Outils gratuits pour les équipes qui prennent les décisions de crédit et de lutte contre la fraude
Chaque outil répond à une question que se pose une équipe risque, à partir de ses chiffres ou d’un fichier. Les fichiers sont lus dans le navigateur.
Décisions de crédit et scorecards
Évaluez la capacité d’une scorecard à classer les dossiers, l’échelle de ses points, le seuil d’acceptation et la durée d’un test champion/challenger.
Calculateur Gini, KS et PSI pour scorecard
Calculez le Gini, le KS, le PSI et le taux de mauvais payeurs par tranche à partir d’un fichier CSV. Le fichier reste dans le navigateur.
Calculateur d’échelle de scorecard
Calculez le facteur et le décalage, puis consultez les tableaux de score, de cotes et de probabilité selon le score de base, les cotes de base et le PDO.
Calculateur de seuil d’acceptation selon le score de crédit
Trouvez le seuil d’acceptation le plus rentable à partir de vos tranches de score et mesurez le coût d’un plafond de taux de mauvais payeurs.
Calculateur de test champion/challenger
Estimez le nombre de prêts et la durée d’un test champion/challenger, puis vérifiez si l’écart observé est probablement dû au hasard.
Calculateur de taille d’échantillon pour modèle de crédit
Nombre de degrés de liberté des mauvais payeurs et de variables ou classes possibles en régression logistique, scorecard, splines, MARS et gradient boosting.
Vérificateur de table de décision
Repérez les lacunes, les chevauchements et les champs manquants dans une table de décision. Obtenez des cas de test et le résultat attendu.
Calculateur de limite de crédit
Calculez une limite de crédit par tranche selon la capacité de remboursement et le risque. Repérez les tranches déficitaires avec les limites actuelles.
Calculateur de limite de carte de crédit : revenu, marché
Choisissez parmi 22 marchés pour calculer la limite de crédit d’un demandeur ou d’un titulaire de carte et voir la règle appliquée.
Calculateur WoE et valeur de l’information
Calculez le poids de l’évidence et la valeur de l’information par classe à partir des bons et mauvais payeurs, ou importez un fichier pour créer les classes.
Calculateur d’indice de stabilité de la population
Calculez l’indice de stabilité de la population pour un score ou une caractéristique. Consultez la contribution de chaque tranche et l’ampleur du changement.
Calculateur de Z-score d'Altman
Calculez le Z-score d’Altman pour une entreprise cotée, non cotée ou hors secteur manufacturier sur trois ans maximum, avec sa zone pour chaque année.
Calculateur de DSCR pour prêt professionnel
Calculez le DSCR avec un nouveau prêt, le montant maximal autorisé par le seuil minimal et la baisse de revenus supportable.
Calculateur de Gini pour le scoring crédit
Calculez le coefficient de Gini et l’AUC d’un score à partir des bons et mauvais payeurs par tranche, puis visualisez la courbe ROC.
Calculateur KS pour le scoring crédit
Calculez la statistique de Kolmogorov-Smirnov à partir des tranches de score et des bons et mauvais payeurs. Repérez où l’écart est maximal.
Convertisseur Gini, KS et AUC
Convertissez le Gini, l’AUC et le KS d’un score de crédit selon le modèle binormal. Tableau de valeurs de référence inclus.
Calculateur d’entrées-sorties entre scorecards de crédit
Comparez les migrations entre tranches des scorecards de crédit actuelle et nouvelle, en part du portefeuille, et les bascules d’acceptation au seuil.
Calculateur de taux d’acceptation et de mauvais payeurs
Consultez le taux de mauvais payeurs à chaque taux d’acceptation selon le seuil choisi, puis comparez l’effet d’un nouveau score.
Calculateur de calibration des PD
Testez la PD par classe selon les défauts observés avec les tests de Jeffreys et binomial. Résultats du portefeuille et du test de Hosmer-Lemeshow.
Calculateur de capacité d’emprunt et d’endettement
Calcul du taux d’endettement et du montant maximal empruntable selon le plafond de DTI, le reste à vivre minimal et le stress de taux.
Calculateur NCA : capacité de remboursement, Afrique du Sud
Calcul de la capacité de remboursement en Afrique du Sud selon le règlement 23A : normes de dépenses, revenu disponible et plafonds NCA des taux et frais.
Calculateur LTV pour les prêteurs
Calculez le LTV, le LTV combiné et le prêt maximal selon les plafonds de garantie. Mesurez l'effet d'une baisse du prix.
Calculateur de perte en cas de défaut
Calculez la LGD à partir des sûretés, de la décote de vente forcée, des frais de cession, des délais de recouvrement et du taux d’actualisation.
Calculateur de capacité d’examen manuel
Estimez le nombre d’analystes requis selon le taux d’examen manuel, la file créée chaque jour et le taux que l’équipe peut absorber.
Données et fraude
Évaluez la valeur des données et l’ordre d’appel des sources, comparez refus et examen, repérez les demandes liées et testez les règles de fraude.
Calculateur de données alternatives
Testez vos chiffres pour savoir si une source de données alternatives est rentable pour les décisions de crédit.
Comparateur de sources de données de crédit
Comparez quatre façons d’interroger deux sources de données pour les décisions de crédit. Découvrez laquelle rapporte le plus par mois selon vos chiffres.
Calculateur de rentabilité d’un contrôle antifraude
Vérifiez si un contrôle antifraude est rentable avec vos chiffres, puis comparez le refus de toutes les alertes à leur examen manuel.
Fraude : outil d’analyse des liens
Reliez les demandes par les téléphones, e-mails et appareils partagés. Repérez les groupes proches d'une fraude connue dans votre navigateur.
Contrôle des doublons parmi les prêts signalés
Téléphones, numéros d’identité et employeurs répétés sont mis en couleur parmi les prêts signalés. Prêts liés regroupés, répétitions entre colonnes incluses.
Calculateur de backtest des règles antifraude
Testez les règles anti-fraude sur des demandes passées : fraudes détectées, clients légitimes signalés et détections propres à chaque règle.
Simulateur de règles de rejet et taux de mauvais payeurs
Demandes passées : résultats et règles déclenchées. Repérez les KO, les règles à examiner ou à écarter, et l’effet des KO sur le taux de mauvais payeurs.
Calculateur de taux de chargeback
Suivez le taux de chargeback mensuel au regard des seuils de votre acquéreur et calculez le nombre de chargebacks à ne pas dépasser.
Calculateur de la loi de Benford pour le crédit
Vérifiez si les montants suivent la loi de Benford, repérez les chiffres de tête qui ressortent et obtenez un score d’ajustement.
Calculateur de seuil d’acceptation d’un score de fraude
Trouvez le seuil d’un score de fraude qui permet d’économiser le plus, avec la précision, le taux de détection et la matrice de confusion.
Coût des refus à tort : calculateur
En une minute, comparez le coût mensuel des refus à tort à la fraude évitée et calculez le taux de faux positifs à l’équilibre.
Calculateur de défaut dès la première échéance
Calculez le taux de défaut dès la première échéance par canal. Repérez les canaux à risque et estimez l’effet de leur fermeture.
Calcul du taux de mauvais payeurs par segment de prêt
Segments où le taux de mauvais payeurs dépasse celui du portefeuille, au-delà du hasard. Comparez magasins, canaux et groupes de clients dans le navigateur.
Analyse de la vélocité des magasins
Repérez les hausses de demandes par magasin face aux autres, sur la période précédente et un an plus tôt. Nouveaux magasins, dans le navigateur.
Montant du prêt et prix du bien : calculateur
Repérez les magasins où les montants des prêts dépassent le prix des biens bien plus souvent qu’ailleurs. Analysez votre fichier dans le navigateur.
Outil de classement des magasins à risque
Dans le navigateur, comparez : taux de mauvais payeurs, hausse du volume et montants prêtés supérieurs au prix. Classez les magasins à examiner en priorité.
Taux de défaut précoce : calculateur pour agents commerciaux
Repérez les agents, magasins ou régions où les prêts connaissent bien plus de défauts dès les premières échéances. Analysez le fichier dans votre navigateur.
Simulateur de règles de vélocité antifraude
Testez la vélocité par téléphone, e-mail, appareil ou IP sur des demandes passées. Comparez les mauvaises repérées aux bonnes bloquées dans le navigateur.
Calculateur de seuil de score de fraude par segment
Comparez un seuil unique du score de fraude aux seuils par canal ou produit. Fraudes détectées, bons clients signalés et gain net dans le navigateur.
Calculateur de prévision des pertes liées à la fraude
Estimez les pertes récentes liées à la fraude encore à confirmer, puis prévoyez les prochains mois à partir des dossiers, dans le navigateur.
Calculateur de distance GPS
Calculez dans le navigateur la distance en mètres entre deux positions GPS par la formule de Haversine, pour une paire ou un fichier comparé à un seuil.
Calculateur du taux de fraude
Calculez le taux de fraude en nombre et en valeur, en points de base, le taux de détection et le ratio de faux positifs à partir de vos chiffres.
Recherche gratuite de BIN
Recherche gratuite de BIN à partir des 6 à 8 premiers chiffres : marque, type, niveau, banque émettrice et pays. Pour un BIN ou jusqu’à 100 BIN.
Recherche d’adresse IP gratuite
Pays d’enregistrement, ASN et organisme associé à toute adresse IPv4 ou IPv6, même la vôtre. Recherche gratuite pour une adresse ou jusqu’à 100.
Portefeuille et rentabilité
Suivez l’évolution des défauts et des retards, calculez le rendement d’un prêt et estimez les pertes de crédit attendues.
Calculateur de courbes par génération de prêts
Tracez les retards à 30 ou 90 jours par génération et par mois depuis l’octroi, à partir d’un fichier CSV. Le fichier reste dans le navigateur.
Calculateur de taux de roulement des prêts
Matrice et chaîne de roulement, taux de régularisation depuis un CSV mensuel des statuts de prêts. Fichier lu dans le navigateur, jamais envoyé.
Calculateur de rentabilité d’un prêt
Évaluez la rentabilité d’un prêt amortissable : pertes rapportées au montant prêté, coûts de financement et d’acquisition, taux de défaut d’équilibre.
Calculateur de tarification selon le risque
Calculez le taux requis pour atteindre la marge cible de chaque tranche de risque et repérez celles qui perdent de l’argent au taux actuel.
Calculateur de pertes attendues
Calculez les pertes attendues à partir de la PD, de la LGD et de l’EAD, par segment et pour le portefeuille. Mesurez l’effet d’un stress sur la PD et la LGD.
Calculateur de pertes de crédit attendues
Pertes de crédit attendues à 12 mois et sur la durée de vie, par phase, selon la PD, la LGD, l’exposition et des scénarios pondérés.
Calculateur du taux de régularisation
Comparez les taux de régularisation par traitement et par tranche, repérez le meilleur traitement après coûts et estimez sa valeur mensuelle.
Calculateur du taux net de pertes sur créances
Calculez le taux net annualisé de pertes sur créances du portefeuille et de chaque segment. Repérez ceux qui dépassent le seuil de pertes accepté.
Calcul du taux de couverture des provisions
Calculez par segment le taux de couverture des prêts non performants, le taux de réserves, les années de pertes nettes couvertes et l’écart à la cible.
Calculateur de matrice de provisions
Calculez les coefficients de provisionnement de chaque tranche d’impayés à partir d’une matrice de transition, ainsi que la provision correspondante.
Calculateur de taux de recouvrement
Calculez le taux de recouvrement mensuel, avec et hors arriérés, et repérez les mois sous votre objectif.
Calculateur : recouvrement interne ou externalisé
Comparez le recouvrement net mensuel d’une équipe interne et d’une agence. Identifiez le volume à partir duquel l’internalisation devient rentable.
Calculateur de cession de créances
Comparez la cession d’un portefeuille de créances au recouvrement en valeur actuelle. Calculez le prix minimal à accepter.
Calculateur de produits d’intérêts
Calculez les produits d’intérêts d’un prêt ou d’un portefeuille par année, ainsi que le produit net d’intérêts et la marge après financement.
Questions fréquentes
Les outils de gestion des risques sont-ils gratuits ?
Oui. Tous les outils sont gratuits et accessibles sans compte.
Un fichier quitte-t-il le navigateur ?
Les fichiers sont lus dans le navigateur et ne sont jamais téléversés. Si le résultat est envoyé par e-mail, le message contient les chiffres et les décomptes.
À qui s’adressent ces outils ?
Ces outils s’adressent aux personnes qui pilotent les décisions de crédit et de fraude chez les prêteurs et les fintechs. Ils couvrent les décisions de crédit, les scorecards, les données et la fraude.
Peut-on enregistrer ou partager le résultat d’un outil ?
Les chiffres sont conservés dans le lien de la page. Le résultat peut aussi être envoyé par e-mail. Le message contient les chiffres et les décomptes, jamais le contenu d’un fichier.
Que faire après avoir obtenu un résultat ?
Transformez le résultat en règle dans le moteur de règles métier. Cette règle peut ensuite être appliquée à des demandes en production.
Passez du résultat à des règles en production
Après avoir utilisé un outil, appliquez les règles correspondantes à des demandes en production.