Décisions de crédit : comparer les sources de données
Saisissez vos chiffres et comparez quatre façons d’interroger une source peu coûteuse et une autre plus chère. Voyez laquelle génère le gain net mensuel le plus élevé.
Option la plus rentable
Appel en cascade rapporte €5,291 de plus par mois que Première source uniquement.
Comparaison mensuelle
| Stratégie | Appels vers la deuxième source | Prêts de mauvais payeurs | Bons | Coût des données | Net |
|---|---|---|---|---|---|
| Première source uniquement | 0 | 87 | 153 | €2,750 | €78,628 |
| Deuxième source uniquement | 5,500 | 92 | 205 | €55,000 | €21,164 |
| Appel en cascade Gagnante | 1,375 | 110 | 205 | €16,500 | €83,919 |
| Les deux sources | 5,500 | 158 | 352 | €57,750 | €72,282 |
Seuils de prix
- En dessous de ce prix, appeler les deux sources est plus rentable que la cascade
- €7.18
- Au-dessus de ce prix, la première source seule l’emporte
- €13.85
- Part des dossiers acceptés soumis à la deuxième source
Gain net mensuel selon le prix
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Avant d’engager des frais pour les données, testez ce même contrôle sur des demandes sur lesquelles une décision a déjà été prise. Commencer gratuitement
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Prêts acceptés = Demandes par mois × Taux d’acceptation Prêts défaillants détectés par la première source = Taux de réponse (Première source) × Mauvais payeurs détectés (Première source) Prêts défaillants détectés par la deuxième source = Taux de réponse (Deuxième source) × Mauvais payeurs détectés (Deuxième source) Prêts performants signalés à tort par la première source = Taux de réponse (Première source) × Bons payeurs signalés à tort (Première source) Prêts performants signalés à tort par la deuxième source = Taux de réponse (Deuxième source) × Bons payeurs signalés à tort (Deuxième source) Première source uniquement: Prêts de mauvais payeurs = Prêts acceptés × Prêts défaillants parmi les dossiers acceptés × Prêts défaillants détectés par la première source Deuxième source uniquement: Prêts de mauvais payeurs = Prêts acceptés × Prêts défaillants parmi les dossiers acceptés × Prêts défaillants détectés par la deuxième source Appel en cascade: Prêts de mauvais payeurs = Prêts acceptés × Prêts défaillants parmi les dossiers acceptés × (Prêts défaillants détectés par la première source + (1 − Taux de réponse (Première source)) × Prêts défaillants détectés par la deuxième source) Les deux sources: Prêts de mauvais payeurs = Prêts acceptés × Prêts défaillants parmi les dossiers acceptés × (1 − (1 − Prêts défaillants détectés par la première source) × (1 − Prêts défaillants détectés par la deuxième source)) Première source uniquement: Bons = Prêts acceptés × (1 − Prêts défaillants parmi les dossiers acceptés) × Prêts performants signalés à tort par la première source Deuxième source uniquement: Bons = Prêts acceptés × (1 − Prêts défaillants parmi les dossiers acceptés) × Prêts performants signalés à tort par la deuxième source Appel en cascade: Bons = Prêts acceptés × (1 − Prêts défaillants parmi les dossiers acceptés) × (Prêts performants signalés à tort par la première source + (1 − Taux de réponse (Première source)) × Prêts performants signalés à tort par la deuxième source) Les deux sources: Bons = Prêts acceptés × (1 − Prêts défaillants parmi les dossiers acceptés) × (1 − (1 − Prêts performants signalés à tort par la première source) × (1 − Prêts performants signalés à tort par la deuxième source)) Net = Prêts de mauvais payeurs × Perte par mauvais payeur − Bons × Bénéfice par bon payeur − Coût des données Au-dessus de ce prix, la première source seule l’emporte = Taux de réponse (Deuxième source) × (Prêts défaillants parmi les dossiers acceptés × Mauvais payeurs détectés (Deuxième source) × Perte par mauvais payeur − (1 − Prêts défaillants parmi les dossiers acceptés) × Bons payeurs signalés à tort (Deuxième source) × Bénéfice par bon payeur)
Le calculateur suppose que les deux sources sont indépendantes : le fait que la deuxième renvoie des données et les éléments qu’elle signale ne dépendent pas de la première. En réalité, leurs résultats peuvent se recouper. Testez l’ordre d’appel avec vos propres données avant de vous y fier.
Appel en cascade des sources de données pour le crédit
L’appel en cascade consiste à interroger d’abord la première source, puis la seconde si la première ne renvoie aucune donnée. Ce calculateur compare cette méthode à l’utilisation de chaque source seule ou des deux pour chaque demande.
Le résultat tient compte des pertes évitées, du manque à gagner sur les bons payeurs refusés et du coût des données. Saisissez vos chiffres pour comparer le gain net mensuel et voir à quel prix de la deuxième source le résultat change.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que l’appel en cascade des sources de données dans le crédit ?
L’appel en cascade consiste à interroger d’abord la première source, puis la deuxième si la première ne renvoie aucune donnée. Ce calculateur compare son résultat net mensuel aux autres façons d’interroger les deux sources.
Quand interroger une deuxième source de données de crédit ?
La deuxième source peut justifier son coût pour les demandes que la première ne permet pas d’évaluer. Le calculateur estime le résultat mensuel à partir de vos tarifs, taux de réponse et chiffres de crédit.
Faut-il interroger deux sources de données pour chaque demande ?
Interroger les deux sources peut être plus rentable si la deuxième est assez peu chère. Le calculateur montre quand cette option rapporte plus que l’appel en cascade, et quand l’appel en cascade est plus avantageux.
Quel effet l’ordre d’appel des sources a-t-il sur le coût des décisions de crédit ?
L’ordre d’appel détermine la fréquence d’interrogation de la deuxième source et le coût des données. Il influe aussi sur le nombre de mauvais et de bons payeurs refusés, donc sur le résultat net mensuel.
Comment calculer le gain net d’une source de données ?
Le gain net correspond aux pertes évitées grâce aux mauvais payeurs refusés, moins le manque à gagner sur les bons payeurs refusés et le coût des données. Le calculateur applique cette formule à chaque mode d’interrogation.