Compare fontes de dados para decisões de crédito
Compare quatro formas de consultar uma fonte de dados barata e outra cara usando seus números. Veja qual gera o maior resultado líquido por mês.
Melhor opção
Consulta em cascata gera €5,291 a mais por mês que Só a primeira fonte.
Comparativo mensal
| Estratégia | Consultas à segunda fonte | Maus | Bons | Custo dos dados | Saldo |
|---|---|---|---|---|---|
| Só a primeira fonte | 0 | 87 | 153 | €2,750 | €78,628 |
| Só a segunda fonte | 5,500 | 92 | 205 | €55,000 | €21,164 |
| Consulta em cascata Melhor | 1,375 | 110 | 205 | €16,500 | €83,919 |
| As duas fontes | 5,500 | 158 | 352 | €57,750 | €72,282 |
Preços que mudam o resultado
- Abaixo deste preço, consultar as duas fontes rende mais que a consulta em cascata
- €7.18
- Acima deste preço, só a primeira fonte é a melhor opção
- €13.85
- Propostas aprovadas que chegam à segunda fonte
Resultado líquido mensal conforme o preço muda
Envie seu resultado por e-mail
Faça o mesmo teste com aplicações que já tiveram uma decisão, antes de gastar com os dados. Comece grátis
Mostrar os cálculos
Operações aprovadas = Propostas por mês × Taxa de aprovação Maus pagadores identificados pela primeira fonte = Taxa de consultas com retorno (Primeira fonte) × Maus pagadores sinalizados (Primeira fonte) Maus pagadores identificados pela segunda fonte = Taxa de consultas com retorno (Segunda fonte) × Maus pagadores sinalizados (Segunda fonte) Bons pagadores sinalizados pela primeira fonte = Taxa de consultas com retorno (Primeira fonte) × Bons pagadores sinalizados por engano (Primeira fonte) Bons pagadores sinalizados pela segunda fonte = Taxa de consultas com retorno (Segunda fonte) × Bons pagadores sinalizados por engano (Segunda fonte) Só a primeira fonte: Maus = Operações aprovadas × Taxa de maus pagadores entre aprovados × Maus pagadores identificados pela primeira fonte Só a segunda fonte: Maus = Operações aprovadas × Taxa de maus pagadores entre aprovados × Maus pagadores identificados pela segunda fonte Consulta em cascata: Maus = Operações aprovadas × Taxa de maus pagadores entre aprovados × (Maus pagadores identificados pela primeira fonte + (1 − Taxa de consultas com retorno (Primeira fonte)) × Maus pagadores identificados pela segunda fonte) As duas fontes: Maus = Operações aprovadas × Taxa de maus pagadores entre aprovados × (1 − (1 − Maus pagadores identificados pela primeira fonte) × (1 − Maus pagadores identificados pela segunda fonte)) Só a primeira fonte: Bons = Operações aprovadas × (1 − Taxa de maus pagadores entre aprovados) × Bons pagadores sinalizados pela primeira fonte Só a segunda fonte: Bons = Operações aprovadas × (1 − Taxa de maus pagadores entre aprovados) × Bons pagadores sinalizados pela segunda fonte Consulta em cascata: Bons = Operações aprovadas × (1 − Taxa de maus pagadores entre aprovados) × (Bons pagadores sinalizados pela primeira fonte + (1 − Taxa de consultas com retorno (Primeira fonte)) × Bons pagadores sinalizados pela segunda fonte) As duas fontes: Bons = Operações aprovadas × (1 − Taxa de maus pagadores entre aprovados) × (1 − (1 − Bons pagadores sinalizados pela primeira fonte) × (1 − Bons pagadores sinalizados pela segunda fonte)) Saldo = Maus × Perda por mau pagador − Bons × Lucro por bom pagador − Custo dos dados Acima deste preço, só a primeira fonte é a melhor opção = Taxa de consultas com retorno (Segunda fonte) × (Taxa de maus pagadores entre aprovados × Maus pagadores sinalizados (Segunda fonte) × Perda por mau pagador − (1 − Taxa de maus pagadores entre aprovados) × Bons pagadores sinalizados por engano (Segunda fonte) × Lucro por bom pagador)
A calculadora considera as duas fontes independentes: o retorno de dados da segunda fonte e o que ela sinaliza não dependem da primeira. Fontes reais podem se sobrepor, então teste a ordem com seus próprios dados antes de confiar no resultado.
Consulta em cascata de dados para crédito
Na consulta em cascata, você consulta primeiro uma fonte e recorre à segunda quando a primeira não retorna dados. Esta calculadora compara essa estratégia com o uso de cada fonte separadamente ou das duas em todas as propostas.
O resultado considera as perdas evitadas, o lucro perdido com bons pagadores recusados e o custo dos dados. Informe seus números para ver qual estratégia rende mais por mês e em que preço da segunda fonte o resultado muda.
Perguntas frequentes
O que é consulta em cascata de dados para crédito?
Na consulta em cascata, você consulta primeiro uma fonte e recorre à segunda quando a primeira não retorna dados. Esta calculadora compara o resultado mensal dessa estratégia com outras formas de consultar as duas fontes.
Quando consultar uma segunda fonte de dados de crédito?
A segunda fonte pode compensar o custo nas propostas sobre as quais a primeira não encontrou dados. A calculadora mostra o resultado mensal com base nos seus preços, taxas de retorno e dados dos empréstimos.
Vale a pena consultar duas fontes de dados em todas as propostas?
Consultar as duas fontes pode render mais quando a segunda tem um preço suficientemente baixo. A calculadora mostra quando essa opção supera a consulta em cascata e quando a cascata rende mais.
Como a ordem das fontes muda o custo das decisões de crédito?
A ordem das fontes muda a frequência de consulta à segunda fonte e o quanto você paga pelos dados. Também muda a quantidade de maus e bons pagadores recusados, o que afeta o resultado mensal.
Como calcular o valor líquido de uma fonte de dados?
O valor líquido corresponde às perdas evitadas com a recusa de maus pagadores, menos o lucro perdido com bons pagadores recusados e o custo dos dados. A calculadora aplica essa conta a cada forma de consultar as fontes.