Uma política automatiza crédito por fluxo de caixa e a prazo
Alguns casos são decididos com dados bancários; outros levam semanas para reunir evidências. A Decisimo reúne os dois sob uma política editada pela equipe de crédito.
Uma política de crédito para linhas e empréstimos a prazo
Duas modalidades
A linha é decidida em uma chamada; o empréstimo vira um caso
Política compartilhada
A equipe de crédito edita os conjuntos de regras e scorecards dos dois
Conferência de vendas
Regras comparam vendas aos créditos no extrato e checam round tripping
Concentração de devedores
A participação do maior devedor alimenta a tabela de limite
Demonstrações corrigidas
A correção refaz as tarefas de leitura e cria novas tarefas de análise
Falha na fonte de dados
A fonte com falha fica sinalizada; vendas ilegíveis vão para uma pessoa
Linha por fluxo de caixa: da solicitação à taxa de antecipação
A Decisimo executa as seis primeiras etapas em uma chamada, seguindo a política editada pela equipe de crédito. Um dossiê extenso vira um caso.
Dados da solicitação
A Decisimo recebe o pedido com feed bancário e registro de vendas.
Fontes de dados
Decisimo consulta feed, livro de vendas e cadastro de devedores juntos.
Integridade das vendas
O Decisimo confere pagamentos entre empresas ligadas, vendas e notas de crédito.
Participação e cobertura
O Decisimo calcula a participação do maior devedor e a cobertura do pagamento.
Score comportamental
Decisimo pontua meses ativos, devoluções, dias com excesso e devedores.
Limite da linha
A tabela do Decisimo retorna uma decisão, um percentual de adiantamento e uma justificativa.
Empréstimo como caso
A equipe de crédito analisa o empréstimo do grupo como caso, com os mesmos conjuntos de regras e scorecards.
Uma linha decidida pelo fluxo de decisão que a equipe edita
- Fontes em conjuntoElas são consultadas juntas; o fluxo aguarda a fonte mais lenta
- Análise do extratoAs regras analisam cada lançamento. A circularidade tem uma verificação própria.
- Falha na fonteA fonte fica ausente e sinalizada; vendas ilegíveis vão para uma pessoa.
A equipe de crédito edita as linhas do limite
- Quatro condiçõesCada linha registra uma decisão, um percentual de adiantamento e uma justificativa clara.
- Última regra prevaleceA linha genérica fica em primeiro lugar e encaminha casos sem correspondência a uma pessoa
- Novo releaseEdite o limite na linha correspondente e publique um novo release
Empréstimo a prazo para um grupo, analisado como caso
- Tarefas por evidênciaCada tarefa é executada quando a evidência correspondente está no caso
- Documentos corrigidosAs tarefas que leram o documento rodam de novo; análises dependentes voltam como novas tarefas.
- Política compartilhadaAs tarefas do caso usam os conjuntos de regras e scorecards salvos na publicação
Teste a mudança antes de publicar
- Estúdio de testesCom valores escolhidos, mostra cada saída e desativa chamadas externas
- Análise de impactoReproduza decisões anteriores na versão alterada para ver quais resultados mudariam
- Controle de releaseUm endpoint pode exigir aprovação antes da publicação de um release.
O registro que fica com o credor
- DORAAs obrigações da norma estão em vigor desde janeiro de 2025.
- Registros de decisãoSeu Postgres pode guardar entradas e saídas. O histórico do caso registra as execuções.
- Responsabilidade do credorO Decisimo produz evidências; cabe ao credor avaliar suas obrigações.
O que fica com o credor
- Caso de demonstraçãoTodos os limites, percentuais, scores e empresas nas imagens pertencem a ele
- Política do credorO Decisimo aplica a política aos dados fornecidos pelo credor
- Decisões humanasUma pessoa decide nos encaminhamentos e no comitê de crédito
Perguntas frequentes
O que é um motor de decisão de crédito para PMEs?
Um motor de decisão de crédito para pequenas e médias empresas aplica a política de crédito do credor aos dados da solicitação e retorna uma decisão. O Decisimo executa a linha baseada no fluxo de caixa como um fluxo de decisão e usa os mesmos conjuntos de regras e scorecards em um caso.
Como identificar transações circulares em um extrato bancário?
Um conjunto de regras analisa os lançamentos e identifica valores que entram e saem em poucos dias úteis, dentro de uma tolerância. Veja como identificar transações circulares
O que acontece se as demonstrações financeiras protocoladas forem corrigidas após a análise?
As tarefas que leram o documento corrigido são executadas novamente. Uma análise que dependia dele volta como uma nova tarefa.
Como automatizar aprovações de antecipação de recebíveis?
A tabela de limite aplica as condições da equipe de crédito e retorna uma decisão, um percentual de adiantamento e uma justificativa. Leia sobre aprovações de factoring
Reúna as duas modalidades em uma política
Defina sua política de crédito para a linha e para o caso mais longo.