Financiamento de eletrodomésticos no balcão, em uma chamada
A inadimplência na primeira parcela pode começar com uma identidade roubada ou uma compra em que a mercadoria nem saiu da loja. A Decisimo consulta identidade, celular, loja e solicitante em uma chamada.
O que pode dar errado no balcão de eletrodomésticos
Identidade roubada
Alguém usa o nome e o documento de outra pessoa
Inadimplência na primeira parcela
A perda começa antes de o pagamento virar problema de crédito
Mercadoria não saiu da loja
A solicitação foi enviada de um telefone distante da loja
Perdas variam por loja
Os prejuízos se distribuem de forma desigual pela rede
Parceiros do varejo
As lojas aproximam o credor de quem compra eletrodomésticos
Decisão no balcão
O cliente ainda está no caixa
Da solicitação à decisão, com o motivo
A Decisimo executa cada etapa conforme a política definida pela equipe de risco na própria plataforma.
Chegada da solicitação
A Decisimo recebe a solicitação do balcão ou do app em uma chamada.
Três consultas
A Decisimo consulta identidade, bureau de crédito e cadastro da loja ao mesmo tempo.
Verificação de identidade
A Decisimo verifica fatos concretos de identidade antes dos scorecards.
Distância do celular
A Decisimo calcula a distância entre o celular e a loja e aplica as faixas definidas pelo credor.
Cadastro da loja
A Decisimo pontua a loja com base nos registros do próprio credor.
Análise do solicitante
A Decisimo pontua o solicitante conforme a política da equipe de risco.
Decisão no ponto de venda
A tabela da Decisimo retorna approve, refer ou decline, com o motivo.
Uma chamada mantém as quatro respostas separadas
- Consultas paralelasDecisimo aguarda a resposta mais demorada, não a soma dos tempos das consultas
- Dados separadosIdentidade, localização do celular, cadastro da loja e análise do solicitante são avaliados separadamente
- Motivo da decisãoA linha correspondente indica o dado decisivo ou encaminha a solicitação para análise humana
A identidade é verificada antes dos scorecards
- Verificações objetivasCorrespondência em sanções ou PEP, documento ausente ou vencido, ou nome divergente
- Resultado da identidadeO conjunto de regras registra se a identidade foi confirmada e informa o motivo
- Grau de correspondênciaO scorecard do solicitante pontua o grau de correspondência da identidade
Distância entre celular e loja, calculada por faixas
- Fórmula no mecanismoUma fórmula criada no editor usa quatro coordenadas, sem consultar serviço de mapas
- Faixas por localizaçãoApp: aprova até 200 m, encaminha até 1.000 m e recusa além. Foto: 600 m e 3.000 m
- Um dos quatro dadosCompra pelo app com entrega não considera a distância. Ela não prova nada sozinha
Peça ao assistente uma verificação de distância em linguagem simples
O assistente planeja e cria a verificação a partir de um pedido em linguagem simples. Uma pessoa analisa a proposta antes de qualquer mudança.
Transcrição
Um cliente pede para parcelar uma câmera. Na solicitação, diz que está no balcão desta loja em Zamalek.
Não está. O celular que enviou a solicitação está a nove quilômetros dali, do outro lado do Nilo.
A localização não é algo que o cliente digita. Ela vem do app no celular ou da foto da mercadoria.
A foto registra onde e quando foi tirada dentro do arquivo. Uma foto feita em casa mostra isso.
Assim, a equipe de risco pode definir a política em metros. A até duzentos metros, o cliente está onde diz estar. Até um quilômetro, uma pessoa analisa. Além disso, a solicitação é recusada.
A distância é um dos fatores considerados. Um celular pode informar uma localização falsa, e a pessoa pode estar no estacionamento, por isso existe a faixa intermediária.
Esses dados já estão na solicitação: a posição da loja vem dos registros do próprio credor, e a do celular, do app ou da foto.
O pedido pode ser feito em linguagem simples, como um profissional de risco explicaria. Sem fórmula nem serviço externo.
Antes de criar qualquer coisa, o assistente planeja duas partes: uma calcula a distância, a outra avalia o resultado.
Depois, escreve o cálculo usando as quatro coordenadas que a solicitação já contém.
Graus convertidos em radianos, depois a fórmula de Haversine, com o raio da Terra em metros. Quatro coordenadas entram, uma distância sai.
Cada termo usa um dado que já existe na sua base, sem precisar digitá-lo duas vezes nem correr o risco de divergência.
Teste a fórmula separadamente, antes que ela participe de uma decisão. Quarenta e três metros, dentro da loja.
Depois, a tabela decide com a política definida nas linhas pela equipe de risco.
Quando a regra precisar mudar, descreva a alteração. A localização extraída de uma foto é menos precisa que a do app, então as faixas devem ser mais amplas.
A alteração volta como proposta. Sua equipe analisa e aprova antes de ela entrar em vigor.
Agora, a mesma distância é interpretada de duas formas, conforme a origem da localização.
Do início ao fim, com solicitações reais. A que veio de dentro da loja é aprovada.
A solicitação feita do outro lado do rio é recusada, com a distância e o motivo registrados.
Decisimo. Lógica de decisão fácil de integrar e de mudar.
O cadastro da loja é um dado, não um veredito
- Registros do credorQuatro medidas consideram inadimplência, faixas de distância, tempo no programa e horário de funcionamento
- Peso da inadimplênciaA taxa de inadimplência da própria loja vale 55 dos 100 pontos
- Nova verificação de identidadeNota baixa leva à segunda checagem de identidade. Loja não causa recusa.
Como a equipe de risco muda uma faixa ou regra
- RevisõesCada salvamento registra uma revisão. Compare duas releases
- Testes e reexecuçãoOs casos salvos são executados de novo. A análise de impacto mostra quais decisões passadas mudariam
- Release e aprovaçãoImplante uma release em um endpoint. A aprovação pode ser exigida antes
Uma recusa no balcão traz obrigações
- EU AI ActAvaliar a capacidade de crédito é uso de alto risco do Anexo III a partir de 2 de dezembro de 2027
- GDPR, artigo 22Quem teve o crédito negado tem direito à intervenção humana e a uma explicação compreensível
- Registros da decisãoCada linha informa um motivo. Os dados de entrada e saída podem ser gravados no Postgres do credor
O que fica sob controle do credor
- Caso de demonstraçãoTodos os limites, faixas e lojas mostrados fazem parte de um caso de demonstração
- Política do credorA política é executada com os dados do credor. Cabe a ele decidir quem recebe crédito
- Fraude com participação do varejoÉ rara. Uma pontuação baixa da loja leva a outra verificação de identidade, nunca à exclusão
Perguntas frequentes
O cadastro de uma loja pode recusar um financiamento de eletrodoméstico?
A pontuação da loja pode encaminhar a solicitação para outra verificação de identidade. Nenhuma linha recusa a solicitação por causa da loja.
A distância da loja decide sozinha o resultado da solicitação?
A distância é um dos quatro dados usados na decisão final. Sozinha, não prova nada.
O que acontece quando a compra é feita pelo app para entrega em casa?
Esse canal tem uma linha própria, que não considera a distância do celular até a loja.
Essa decisão pode ser usada no checkout online de um parceiro?
O mesmo fluxo de decisão pode ser executado no checkout online de um parceiro. Veja finanças integradas
Teste sua política de vendas no balcão
Use os dados das suas solicitações e lojas para testar a decisão no ponto de venda.