Ferramentas gratuitas para quem toma decisões de crédito e fraude
Cada ferramenta responde a uma pergunta da equipe de risco, com seus números ou arquivo. Os arquivos são lidos no navegador.
Decisões de crédito e scorecards
Veja o desempenho do scorecard, como os pontos são escalonados, onde fica o ponto de corte e quanto dura um teste champion/challenger.
Calculadora de Gini, KS e PSI para scorecard
Calcule Gini, KS, PSI e taxa de maus pagadores por faixa a partir de um CSV. O arquivo fica no seu navegador.
Calculadora de escala de scorecard
Calcule o fator e o offset e veja tabelas de score, odds e probabilidade com base no score inicial, nas odds iniciais e no PDO.
Calculadora de ponto de corte de crédito
Encontre o ponto de corte para aprovação mais lucrativo com base nas faixas de score e veja quanto custa limitar a taxa de maus pagadores.
Calculadora de teste champion/challenger
Calcule quantos empréstimos e meses um teste champion/challenger exige e avalie se a diferença de um teste concluído é real.
Calculadora de amostra para modelo de crédito
Veja os graus de liberdade dos maus pagadores e quantas variáveis e faixas cabem em regressão logística, scorecards, splines, MARS e gradient boosting.
Validador de tabela de decisão
Confira lacunas, linhas sobrepostas e valores ausentes na tabela de decisão. Veja casos de teste e o resultado de cada um.
Calculadora de limite de crédito
Calcule o limite de crédito de cada faixa de risco com base na capacidade de pagamento e no risco. Veja quais faixas dão prejuízo com os limites atuais.
Calculadora de limite do cartão de crédito: renda e mercado
Escolha entre 22 mercados para calcular o limite do cartão de crédito de um solicitante ou titular e ver quais regras definem o resultado.
Calculadora de WoE e valor da informação
Calcule o WoE e o valor da informação de cada faixa usando bons e maus pagadores, ou envie um arquivo para agrupar os dados.
Calculadora do índice de estabilidade populacional
Calcule o índice de estabilidade populacional de um score ou característica. Veja a contribuição de cada faixa e o tamanho da mudança.
Calculadora do Z-score de Altman
Calcule o Z-score de Altman para empresas de capital aberto, fechado ou não industriais por até três anos. Veja a zona de cada ano.
Calculadora de DSCR para empréstimo empresarial
Veja o DSCR com um novo empréstimo, o maior empréstimo permitido pelo seu mínimo e quanto a renda pode cair.
Calculadora de Gini para score de crédito
Calcule o Gini e a AUC do score com as faixas de bons e maus pagadores e veja a curva ROC.
Calculadora de KS para score de crédito
Calcule a estatística de Kolmogorov-Smirnov com faixas de score e bons e maus pagadores. Veja onde a diferença é maior.
Calculadora de conversão entre Gini, KS e AUC
Converta Gini, AUC e KS de um score de crédito pelo modelo binormal. Consulte também uma tabela de referência.
Calculadora de troca entre scorecards de crédito
Veja como as aplicações mudam de faixa de score entre o scorecard atual e o novo, qual é a parcela da carteira afetada e quem entra ou sai no ponto de corte.
Calculadora de taxa de aprovação e maus pagadores
Veja a taxa de maus pagadores em cada taxa de aprovação e compare o efeito de um novo score.
Calculadora de calibração de PD
Compare a PD de cada faixa de risco à inadimplência observada com os testes de Jeffreys e binomial. Confira os resultados da carteira e de Hosmer-Lemeshow.
Calculadora de comprometimento de renda
Calcule o comprometimento de renda e o maior empréstimo permitido pelas regras de DTI, folga mínima e estresse da taxa.
Calculadora de capacidade de pagamento NCA | África do Sul
Calcule a capacidade de pagamento conforme a Reg. 23A na África do Sul, com despesas mínimas, renda discricionária e limites de juros e taxas da NCA.
Calculadora de LTV para instituições de crédito
Calcule o LTV, o LTV combinado e o maior empréstimo permitido pelos limites de garantia. Veja o efeito de uma queda no preço do imóvel.
Calculadora de perda dado o default
Calcule a LGD de recuperação com base nas garantias, no deságio da venda forçada, nos custos de venda, no prazo de recuperação e na taxa de desconto.
Calculadora de capacidade para análise manual
Veja quantos analistas cada taxa de encaminhamento exige, quanto a fila cresce por dia e qual taxa máxima sua equipe consegue atender.
Dados e fraude
Avalie o valor dos dados e a ordem de consulta das fontes, compare recusa e análise manual, encontre solicitações relacionadas e teste regras de fraude.
Calculadora de dados alternativos
Use seus próprios números para avaliar se uma fonte de dados alternativos compensa nas decisões de crédito.
Calculadora para comparar fontes de dados de crédito
Compare quatro formas de consultar duas fontes de dados para decisões de crédito. Veja qual rende mais por mês com seus números.
Calculadora de custo-benefício da verificação antifraude
Veja se a verificação antifraude compensa com seus números e compare recusar todos os alertas com enviá-los para análise manual.
Ferramenta de análise de vínculos de fraude
Conecte solicitações por telefones, e-mails e dispositivos compartilhados. Veja grupos próximos a fraudes conhecidas no navegador.
Verificação de duplicidades em empréstimos sinalizados
Destaque telefones, números de identificação e empregadores repetidos em empréstimos sinalizados. Veja grupos vinculados, inclusive entre colunas.
Calculadora de backtest de regras antifraude
Teste regras antifraude em propostas anteriores e veja as fraudes identificadas, os bons clientes sinalizados e as fraudes que só cada regra captura.
Calculadora da taxa de maus pagadores em hard checks
Veja os resultados de propostas anteriores e quais regras acionadas viram KO, vão para investigação ou ficam de fora, e o efeito na taxa de maus pagadores.
Calculadora de taxa de chargeback
Confira a taxa de chargeback mensal em relação aos limites da adquirente e quantos chargebacks cabem no próximo mês.
Calculadora da lei de Benford para decisões de crédito
Teste se os valores seguem a lei de Benford, veja quais dígitos iniciais se destacam e confira a pontuação de aderência.
Calculadora do ponto de corte da pontuação de fraude
Veja qual ponto de corte da pontuação de fraude gera maior economia, com precisão, taxa de captura e matriz de confusão.
Calculadora do custo das recusas indevidas
Compare em um minuto o custo mensal das recusas indevidas com as fraudes evitadas e veja a taxa de falsos positivos de equilíbrio.
Calculadora de inadimplência na primeira parcela
Calcule a taxa de inadimplência na primeira parcela por canal, veja quais têm taxas mais altas e o que você evitaria ao encerrá-los.
Calculadora: taxa de maus pagadores por segmento de crédito
Encontre segmentos com taxa de maus pagadores superior à da carteira, além do esperado pelo acaso. Compare lojas, canais e grupos de clientes no navegador.
Análise de velocidade por loja
Veja quais lojas tiveram picos no volume de solicitações em relação às demais, mês a mês e ano a ano, além das lojas novas, direto no navegador.
Calculadora de valor financiado x preço do produto
Encontre lojas em que o valor dos empréstimos supera o preço dos produtos com muito mais frequência do que nas demais. Analise seu arquivo no navegador.
Ferramenta de ranking de risco por loja
Compare a taxa de maus pagadores, o aumento no volume e os empréstimos acima do preço. Veja no navegador quais lojas revisar primeiro.
Calculadora de inadimplência inicial para agentes de vendas
Encontre agentes de vendas, lojas ou regiões com mais empréstimos inadimplentes nas primeiras parcelas. Analise o arquivo no navegador.
Calculadora de regras de velocidade antifraude
Teste regras de velocidade por telefone, e-mail, dispositivo ou IP em solicitações passadas. Compare ruins conhecidos capturados e bons barrados no navegador.
Calculadora: ponto de corte do score de fraude por segmento
Compare o ponto de corte do score de fraude com pontos por canal ou produto. Veja fraudes detectadas, bons clientes sinalizados e saldo líquido no navegador.
Calculadora de previsão de perdas com fraude
Estime perdas recentes com fraude ainda não confirmada e projete os próximos meses com seus dados, direto no navegador.
Calculadora de distância GPS
Calcule, em metros, a distância entre duas posições GPS pela fórmula de Haversine. Compare um par ou um arquivo com um limite, direto no navegador.
Calculadora de taxa de fraude
Calcule a taxa de fraude por quantidade e valor, em pontos-base, a taxa de detecção e a proporção de falsos positivos com seus próprios dados.
Consulta gratuita de BIN
Consulta grátis de BIN pelos 6 a 8 primeiros dígitos do cartão: bandeira, débito ou crédito, nível, banco emissor e país. Consulte um ou até 100 BINs.
Consulta grátis de endereço IP
Consulte o país de registro, o ASN e a organização da rede de qualquer endereço IPv4 ou IPv6, inclusive o seu. Pesquise um endereço ou até 100 grátis.
Carteira e rentabilidade
Veja como a inadimplência evolui, como os atrasos migram, quanto rende um empréstimo e qual é a perda de crédito esperada.
Calculadora de curvas de safra
Monte curvas de safra por meses desde a concessão para operações em atraso há 30 ou 90 dias, usando uma lista em CSV. O arquivo fica no seu navegador.
Calculadora de roll rate de empréstimos
Gere uma matriz de roll rate, a cadeia de roll rate e taxas de cura com um CSV de status mensal dos empréstimos. O arquivo fica no navegador.
Calculadora de rentabilidade de empréstimos
Veja o lucro de um empréstimo parcelado após perdas sobre o valor emprestado, custo de captação e aquisição, além da taxa de inadimplência de equilíbrio.
Calculadora de taxas por faixa de risco
Veja a taxa necessária para atingir a margem desejada em cada faixa de risco e quais faixas dão prejuízo com as taxas atuais.
Calculadora de perda esperada
Calcule a perda esperada por segmento e para a carteira usando PD, LGD e EAD. Veja como um estresse de PD e LGD altera o resultado.
Calculadora de perda de crédito esperada
Calcule a perda de crédito esperada (ECL) em 12 meses e ao longo da vida por estágio, com PD, LGD, exposição e cenários ponderados.
Calculadora da taxa de cura na cobrança
Compare a taxa de cura por ação e faixa de atraso, encontre a melhor opção após os custos e veja o valor mensal.
Calculadora da taxa de baixas líquidas
Calcule a taxa anualizada de baixas líquidas da carteira e de cada segmento. Veja quais segmentos estão acima do seu apetite a perdas.
Calculadora de índice de cobertura de provisões
Calcule o índice de cobertura de inadimplentes, o índice de provisão e os anos de baixas cobertos por segmento, além do valor que falta para a meta.
Calculadora de matriz de provisão
Calcule os coeficientes de provisão por faixa de atraso com uma matriz de transição e veja a provisão de cada faixa.
Calculadora de eficiência de cobrança
Calcule a eficiência de cobrança mês a mês, incluindo e excluindo atrasos, e veja quais meses ficaram abaixo da sua meta.
Calculadora de cobrança própria ou terceirizada
Compare a recuperação líquida mensal da equipe própria e da agência de cobrança. Veja em que volume a equipe própria começa a compensar.
Calculadora de venda de dívidas
Compare vender uma carteira de dívidas com continuar cobrando, em valores de hoje. Veja o menor preço que vale a pena aceitar.
Calculadora de receita de juros
Calcule a receita de juros de um empréstimo ou carteira por ano, com receita líquida de juros e margem após o custo de captação.
Dúvidas frequentes
As ferramentas de risco são gratuitas?
Sim. Todas as ferramentas são gratuitas e não exigem cadastro.
O arquivo sai do navegador?
Os arquivos são lidos no navegador e nunca são enviados. Se você enviar o resultado por e-mail, a mensagem inclui os números e as contagens.
Para quem são essas ferramentas?
Para quem toma decisões de crédito e fraude em instituições financeiras e fintechs. As ferramentas abrangem decisões de crédito, scorecards, dados e fraude.
Posso salvar ou compartilhar o resultado de uma ferramenta?
O link da página inclui os números. Você pode enviar o resultado por e-mail, com os números e as contagens, nunca o conteúdo de um arquivo.
O que posso fazer com o resultado de uma ferramenta?
Transforme o resultado em uma regra no motor de regras de negócio. Depois, você pode executar essa regra em solicitações reais.
Transforme um resultado em uma política em produção
Depois de usar uma ferramenta, execute a política indicada em solicitações reais.