Índice de cobertura de provisões por segmento
Informe a carteira bruta, os créditos inadimplentes, as provisões constituídas e as baixas líquidas de cada segmento. Veja o índice de cobertura e o valor que falta para sua meta em cada um.
Valor que falta por segmento
As provisões cobrem 55.0% dos créditos inadimplentes, ante sua meta de 60.0%. Somando o valor que falta em cada segmento, o total é €4,300,000, comparado a €1,880,000 considerando apenas os totais da carteira. Crédito para PMEs concentra 48.8% do valor que falta.
Índice de cobertura por segmento
Cada barra mostra as provisões do segmento como proporção dos créditos inadimplentes. O vermelho indica cobertura abaixo da meta, marcada pela linha tracejada.
Resultados por segmento
| Segmento | Índice de cobertura | Déficit | Provisões constituídas | Provisões necessárias | Índice de inadimplência | Índice de provisão | Anos de baixas cobertos |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cartões | 84.7% | €0 | €8,300,000 | €5,880,000 | 5.00% | 4.23% | 0.82 |
| Crédito pessoal | 51.5% | €860,000 | €5,200,000 | €6,060,000 | 4.01% | 2.06% | 0.88 |
| Financiamento de veículos | 43.3% | €1,000,000 | €2,600,000 | €3,600,000 | 2.01% | 0.87% | 1.13 |
| BNPL | 45.8% | €340,000 | €1,100,000 | €1,440,000 | 3.93% | 1.80% | 0.37 |
| Crédito para PMEs | 37.9% | €2,100,000 | €3,600,000 | €5,700,000 | 6.01% | 2.28% | 1.64 |
| Soma por segmento | 55.0% | €4,300,000 | €20,800,000 | €22,680,000 | 3.92% | 2.16% | 0.89 |
| Apenas os totais da carteira | 55.0% | €1,880,000 | €20,800,000 | €22,680,000 | 3.92% | 2.16% | 0.89 |
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O próximo passo é incluir a perda esperada de cada segmento na decisão de crédito. Assim, o crédito novo em segmentos com cobertura abaixo da meta já tem preço e limite definidos antes que a insuficiência aumente. Comece grátis
Mostrar fórmulas
Índice de cobertura = Provisões constituídas ÷ Créditos inadimplentes Índice de inadimplência = Créditos inadimplentes ÷ Carteira bruta Índice de provisão = Provisões constituídas ÷ Carteira bruta Anos de baixas cobertos = Provisões constituídas ÷ Baixas líquidas Provisões necessárias = Meta de cobertura × Créditos inadimplentes Déficit = Provisões necessárias − Provisões constituídas, Mínimo de zero
A meta é definida por você, não é uma exigência regulatória ou contábil. O cálculo não considera garantias nem estágios, e não inclui ajustes prospectivos.
Índice de cobertura de provisões por segmento
O índice de cobertura de provisões mostra a proporção dos créditos inadimplentes coberta pelas provisões constituídas. Informe os créditos inadimplentes e as provisões de cada segmento para calcular o índice.
A média da carteira pode esconder segmentos abaixo da meta. Compare o índice de cobertura por segmento e veja o valor que falta somando cada um deles.
Perguntas frequentes
Como calcular o índice de cobertura de provisões?
Divida as provisões pelos créditos inadimplentes. Esta calculadora mostra o resultado de cada segmento e da carteira.
Qual é a diferença entre índice de cobertura, índice de inadimplência e índice de provisão?
O índice de cobertura é calculado dividindo as provisões pelos créditos inadimplentes. O índice de inadimplência é a proporção dos créditos inadimplentes em relação à carteira bruta. O índice de provisão é a proporção das provisões em relação à carteira bruta.
Por quantos anos as provisões cobrem as baixas?
Divida as provisões pelas baixas líquidas dos últimos doze meses. O resultado indica quantos anos de baixas líquidas as provisões cobrem.
Por que o índice de cobertura da carteira pode esconder segmentos com cobertura insuficiente?
O excedente de provisões em um segmento não cobre o valor que falta em outro. Por isso, a média da carteira pode parecer mais próxima da meta do que a soma do valor que falta em cada segmento.
Como calcular as provisões necessárias para atingir uma meta de cobertura?
Em cada segmento, multiplique os empréstimos inadimplentes pela cobertura-alvo e subtraia as provisões existentes. O déficit de cada segmento não pode ser menor que zero.