Defina limites de crédito por faixa de risco
Informe as faixas de risco, a probabilidade de inadimplência, a renda e o limite atual de cada uma. Veja quanto cada faixa pode pagar e qual retorno seu risco gera. Receba um limite sugerido por faixa em um minuto.
Lucro com os limites atuais
2 de 6 faixas têm prejuízo com o limite atual. Elas representam 17.0% das contas e acumulam prejuízo de €677,500 por ano.
O cálculo mantém a taxa de utilização e a taxa de inadimplência iguais para todos os limites. Em uma carteira real, um limite maior pode elevar ambas.
Limites atuais e sugeridos
As barras claras mostram os limites atuais e as barras preenchidas, os limites sugeridos. Os pontos indicam quanto cada faixa pode pagar, e a linha tracejada marca o limite máximo.
Limites por faixa de risco
| Faixa de score | Participação das contas | Probabilidade anual de inadimplência (PD) | Limite compatível com a capacidade de pagamento | Retorno por euro de limite | Limite atual | Limite sugerido | Perda esperada hoje | Perda esperada com o limite sugerido | Lucro anual hoje | Lucro anual com o limite sugerido |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| >=760 | 15.0% | 0.80% | €9,600 | 7.11% | €3,000 | €6,000 | €121,500 | €243,000 | €1,299,750 | €2,899,500 |
| [720,760) | 25.0% | 1.50% | €8,400 | 6.64% | €3,000 | €6,000 | €379,688 | €759,375 | €1,989,063 | €4,478,125 |
| [680,720) | 25.0% | 3.00% | €7,200 | 5.63% | €3,000 | €6,000 | €759,375 | €1,518,750 | €1,609,375 | €3,718,750 |
| [640,680) | 18.0% | 6.00% | €6,300 | 3.60% | €3,000 | €6,000 | €1,093,500 | €2,187,000 | €612,000 | €1,584,000 |
| [600,640) | 10.0% | 10.00% | €5,700 | 0.90% | €3,000 | €500 * | €1,012,500 | €168,750 | −€65,000 | −€177,500 |
| <600 | 7.0% | 18.00% | €5,100 | −4.50% | €3,000 | €500 * | €1,275,750 | €212,625 | −€612,500 | −€218,750 |
| Total | 100.0% | €150,000,000 | €253,250,000 | €4,642,313 | €5,089,500 | €4,832,688 | €12,284,125 | |||
| * A faixa marcada com asterisco tem retorno por euro de limite abaixo do mínimo exigido e recebe o menor limite. | ||||||||||
O conteúdo é copiado em duas colunas para uma tabela de decisão: a faixa como condição e o limite como resultado.
Receba o resultado por e-mail
Depois, use a tabela que relaciona cada faixa ao limite na decisão de crédito e teste uma mudança de limite com solicitações anteriores antes de colocá-la em produção. Comece grátis
Mostrar fórmulas
Limite compatível com a capacidade de pagamento = Renda líquida mensal × Percentual máximo da renda destinado ao pagamento ÷ Percentual mínimo de pagamento Retorno por euro de limite = Taxa média de utilização × (Rentabilidade dos saldos − Custo de captação) − Probabilidade anual de inadimplência (PD) × Perda dado o default (LGD) × Parcela do limite utilizada no default Limite sugerido = min(Limite compatível com a capacidade de pagamento, Limite máximo) (Retorno por euro de limite ≥ Retorno mínimo por euro de limite; Caso contrário: Limite mínimo) Perda esperada hoje = Probabilidade anual de inadimplência (PD) × Perda dado o default (LGD) × Parcela do limite utilizada no default × Limite Lucro anual hoje = Limite × Retorno por euro de limite − Custo por conta
O cálculo considera um ano por vez, com taxa de inadimplência e taxa de utilização constantes, e não inclui tarifas, interchange nem custo de capital. A regra de capacidade de pagamento é definida por você.
Como calcular limites de crédito
Uma calculadora de limite de crédito define um limite para cada faixa de risco com base na renda líquida mensal, na probabilidade de inadimplência e na regra de capacidade de pagamento da instituição. Ela compara o retorno por euro de limite com o retorno mínimo exigido.
O resultado mostra o desempenho de cada faixa com o limite atual e com o limite sugerido. A instituição pode comparar os valores entre as faixas e usar a tabela de faixas e limites em uma decisão de crédito.
Dúvidas sobre limite de crédito
Como as instituições definem limites de crédito?
O limite depende da capacidade de pagamento do cliente e do retorno da faixa de risco. Esta calculadora usa a renda, a probabilidade de inadimplência e a regra de capacidade de pagamento definida pela instituição para calcular um limite por faixa.
Como calcular um limite de crédito com base na renda e no risco?
O limite compatível com a capacidade de pagamento considera a renda líquida mensal, a parcela disponível para o pagamento mínimo e o pagamento mínimo como proporção do limite. A calculadora também compara o retorno por euro de limite da faixa com o retorno mínimo exigido.
Como funciona a definição de limites de crédito por faixa de risco?
Cada faixa de risco tem sua própria probabilidade de inadimplência, renda e limite atual. A calculadora sugere um limite para cada faixa com base na regra de capacidade de pagamento e no retorno por euro de limite.
Como a taxa de utilização e a perda dado o default afetam a perda esperada?
A perda esperada considera a probabilidade de inadimplência, a perda dado o default, a parcela do limite utilizada no default e o limite. A taxa média de utilização também afeta o retorno por euro de limite.
Por que um limite de crédito igual para todos pode dar prejuízo?
Um único limite pode ser alto demais para algumas faixas de risco e baixo demais para outras. A calculadora compara o lucro de cada faixa com o limite atual e com o limite sugerido.