Simulador de regras KO para crédito
Experimente a demonstração com dados gerados ou carregue aplicações anteriores com uma coluna indicando se cada regra foi acionada e outra com o resultado. Veja quais regras definir como KO, aprovar com investigação ou deixar de fora, e como as regras KO afetam a taxa de maus pagadores e o percentual de aplicações rejeitadas, com base no múltiplo que você escolher. Por exemplo, 6% ou mais quando a taxa de maus pagadores da carteira é de 2%.
Suas solicitações
10,000 solicitações lidas, 317 maus pagadores, 8,178 bons pagadores e 1,505 sem resultado.
O arquivo é lido neste navegador e nunca é enviado. Só os totais saem da página se você pedir o resultado por e-mail.
Na coluna de resultado, os valores "bad", "default", "fraud", "1" ou "yes" contam como maus pagadores, e "good", "0" ou "no" contam como bons pagadores. Qualquer outro valor, como uma célula vazia para um empréstimo que não foi contratado ou ainda não teve tempo suficiente para apresentar resultado, conta como resultado indisponível. As demais colunas que contêm apenas 1 e 0, yes e no, true e false ou células vazias são interpretadas como regras acionadas ou não.
10 colunas de regras encontradas: address_not_matching_bureau, applied_between_1_and_5_am, device_on_3_or_more_applications, device_shared_with_blacklisted_phone, email_younger_than_7_days, employer_phone_is_applicant_phone, id_document_expires_within_30_days, income_above_employer_p90, phone_on_blacklist, same_ip_as_rejected_application
A demonstração contém 10.000 solicitações geradas e dez indicadores de regras, não dados de uma instituição financeira.
Taxa de maus pagadores após KO
As 3 regras KO rejeitam 3.0% das solicitações e barram 23.3% das solicitações classificadas como ruins. A taxa de maus pagadores passa de 3.7% para 3.0%.
A única regra encaminha 5.8% das solicitações para investigação após a aprovação. A taxa de maus pagadores nesse grupo é de 7.4%.
Lift por regra
Cada barra mostra o múltiplo da taxa base atingido pela taxa de maus pagadores da regra. As linhas tracejadas indicam os múltiplos de investigação e KO.
Impacto na taxa de aprovação
As regras KO reduzem a taxa de aprovação de 100.0% para 97.0%, uma queda de 3.0 pontos.
Cada barra mostra quantos pontos percentuais a taxa de aprovação cairia se a regra fosse KO, considerando apenas as aplicações que as regras KO anteriores não recusaram. As barras cinzas e laranjas mostram o impacto de tornar cada regra KO.
Resultados por regra
| Regra | Acionamentos | Taxa de acionamento | Taxa de maus pagadores | Lift | Novos acionamentos | Taxa de maus pagadores nos novos acionamentos | Resultado |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| phone_on_blacklist | 64 | 0.6% | 63.2% | 16.9× | 64 | 63.2% | Definir como KO |
| device_shared_with_blacklisted_phone | 66 | 0.7% | 49.2% | 13.2× | 22 | 4.5% | Já coberta por regras KO anteriores |
| same_ip_as_rejected_application | 18 | 0.2% | 35.7% | 9.6× | 17 | 30.8% | Dados insuficientes |
| device_on_3_or_more_applications | 137 | 1.4% | 22.6% | 6.1× | 136 | 21.9% | Definir como KO |
| employer_phone_is_applicant_phone | 102 | 1.0% | 16.9% | 4.5× | 100 | 14.9% | Definir como KO |
| email_younger_than_7_days | 596 | 6.0% | 9.1% | 2.4× | 575 | 7.4% | Aprovar, mas investigar |
| applied_between_1_and_5_am | 393 | 3.9% | 6.4% | 1.7× | 380 | 5.0% | Já coberta por regras KO anteriores |
| address_not_matching_bureau | 790 | 7.9% | 5.5% | 1.5× | 757 | 3.9% | Deixar de lado |
| income_above_employer_p90 | 552 | 5.5% | 4.7% | 1.2× | 542 | 3.2% | Deixar de lado |
| id_document_expires_within_30_days | 223 | 2.2% | 2.1% | 0.6× | 216 | 1.1% | Deixar de lado |
As regras são avaliadas da maior para a menor lift. Uma regra só é definida como KO se tanto sua taxa de maus pagadores quanto a taxa de maus pagadores entre suas novas aplicações atingidas alcançarem o múltiplo KO.
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A mesma análise pode ser feita com decisões de crédito anteriores: compare os acionamentos de cada regra com o resultado dos empréstimos e teste mudanças nas regras KO antes de colocá-las em produção. Comece grátis
Ver fórmulas
Taxa de acionamento = Acionamentos ÷ Todas as solicitações Taxa de maus pagadores = Acionamentos de maus pagadores ÷ Acionamentos com resultado Lift = Taxa de maus pagadores ÷ Taxa base de maus pagadores Novos acionamentos = Acionamentos, Não recusados por regras KO anteriores Definir como KO: Lift ≥ Múltiplo KO, Taxa de maus pagadores nos novos acionamentos ÷ Taxa base de maus pagadores ≥ Múltiplo KO Aprovar, mas investigar: Lift ≥ Múltiplo para investigação, Taxa de maus pagadores nos novos acionamentos ÷ Taxa base de maus pagadores ≥ Múltiplo para investigação Dados insuficientes: Acionamentos com resultado < Mínimo de solicitações com resultado
Só há resultados para aplicações aprovadas que tiveram tempo suficiente para gerá-los. Por isso, não é possível avaliar com este arquivo uma regra que tenha recusado uma aplicação no passado. Os resultados mostram o que cada regra identificou nessas aplicações passadas, mas não preveem o que ela fará no próximo mês.
Regras KO e taxa de maus pagadores
Uma regra KO recusa uma aplicação automaticamente. A ferramenta analisa os resultados de aplicações passadas e os acionamentos das regras, depois compara a taxa de maus pagadores de cada regra com a taxa base.
Os resultados separam as regras que atingem o limite KO das que devem ser aprovadas com investigação ou deixadas de fora. Você também vê como as regras KO afetam a taxa de maus pagadores e a parcela de aplicações recusadas.
Perguntas frequentes
O que mostra um simulador de regras KO?
Uma regra KO recusa uma aplicação automaticamente. O simulador compara a taxa de maus pagadores da regra com a taxa base e verifica se os novos acionamentos atingem o mesmo limite.
Como escolher regras KO para propostas de crédito?
A ferramenta define uma regra como KO quando tanto a lift da regra quanto a lift dos novos acionamentos atingem o múltiplo KO escolhido, com aplicações suficientes que tenham resultado. Você pode definir o múltiplo e a quantidade mínima nas configurações.
Qual taxa de maus pagadores justifica uma regra KO?
O limite KO corresponde ao múltiplo escolhido da taxa base de maus pagadores. Por exemplo, com uma taxa base de 2% e um múltiplo de 3, a regra precisa ter uma taxa de maus pagadores de pelo menos 6%.
Como calcular a lift de uma regra de fraude?
A lift é a taxa de maus pagadores da regra dividida pela taxa base. Ela compara a taxa entre as aplicações acionadas pela regra com a taxa de toda a carteira.
De quantas aplicações uma regra precisa para avaliar a taxa de maus pagadores?
A ferramenta marca uma regra como dados insuficientes quando menos aplicações acionadas do que o mínimo escolhido têm resultado. Você pode alterar o mínimo nas configurações.