Simulador de comprobaciones estrictas para reglas de préstamos
Pruebe la demo generada o cargue solicitudes anteriores con una columna que indique si se activó cada regla y otra con el resultado. Vea qué reglas debe marcar como KO, aprobar pero investigar o excluir, y cómo KO cambia la tasa de incumplimiento y las solicitudes rechazadas, usando el múltiplo que elija de la tasa de incumplimiento base, como 6% o más con una tasa de incumplimiento base de 2%.
Sus solicitudes
Se leyeron 10,000 solicitudes, 317 malas, 8,178 buenas y 1,505 sin resultado.
El archivo se lee en este navegador y nunca se carga, y solo los recuentos salen de la página si solicita el resultado por email.
En la columna de resultados, bad, default, fraud, 1 o yes cuentan como malos, y good, 0 o no cuentan como buenos. Cualquier otro valor, como una celda vacía para un préstamo que no se formalizó o que aún no tiene suficiente historial, cuenta como sin resultado. Cualquier otra columna que contenga solo 1 y 0, yes y no, true y false, o valores vacíos se interpreta como una regla que se activó o no.
Se encontraron 10 columnas de reglas: address_not_matching_bureau, applied_between_1_and_5_am, device_on_3_or_more_applications, device_shared_with_blacklisted_phone, email_younger_than_7_days, employer_phone_is_applicant_phone, id_document_expires_within_30_days, income_above_employer_p90, phone_on_blacklist, same_ip_as_rejected_application
La demo contiene 10,000 solicitudes generadas y diez indicadores de reglas, no datos de un prestamista.
Tasa de incumplimiento después de KO
Las 3 reglas KO rechazan el 3.0% de las solicitudes y detienen el 23.3% de las malas. La tasa de incumplimiento pasa de 3.7% a 3.0%.
La única regla envía el 5.8% de las solicitudes a investigación después de aprobarlas, y la tasa de incumplimiento entre ellas es del 7.4%.
Lift por regla
Cada barra muestra cuántas veces alcanza la tasa de impago de la regla la tasa base de impago, y las marcas discontinuas muestran los multiplicadores de investigación y KO.
Coste de la tasa de aprobación
Las reglas KO reducen la tasa de aprobación de 100.0% a 97.0%, una caída de 3.0 puntos.
Cada barra muestra los puntos de la tasa de aprobación que una regla restaría como KO, contando solo las solicitudes que las reglas KO anteriores no han rechazado. Las barras grises y naranjas muestran el coste si esa regla se convirtiera en KO.
Resultados de las reglas
| Regla | Coincidencias | Tasa de coincidencia | Tasa de morosidad | Lift | Nuevas coincidencias | Tasa de impago de las nuevas coincidencias | Veredicto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| phone_on_blacklist | 64 | 0.6% | 63.2% | 16.9× | 64 | 63.2% | Marcar como KO |
| device_shared_with_blacklisted_phone | 66 | 0.7% | 49.2% | 13.2× | 22 | 4.5% | Cubierto por las reglas KO anteriores |
| same_ip_as_rejected_application | 18 | 0.2% | 35.7% | 9.6× | 17 | 30.8% | Demasiado pocas para determinarlo |
| device_on_3_or_more_applications | 137 | 1.4% | 22.6% | 6.1× | 136 | 21.9% | Marcar como KO |
| employer_phone_is_applicant_phone | 102 | 1.0% | 16.9% | 4.5× | 100 | 14.9% | Marcar como KO |
| email_younger_than_7_days | 596 | 6.0% | 9.1% | 2.4× | 575 | 7.4% | Aprobar, pero investigar |
| applied_between_1_and_5_am | 393 | 3.9% | 6.4% | 1.7× | 380 | 5.0% | Cubierto por las reglas KO anteriores |
| address_not_matching_bureau | 790 | 7.9% | 5.5% | 1.5× | 757 | 3.9% | Excluir |
| income_above_employer_p90 | 552 | 5.5% | 4.7% | 1.2× | 542 | 3.2% | Excluir |
| id_document_expires_within_30_days | 223 | 2.2% | 2.1% | 0.6× | 216 | 1.1% | Excluir |
Las reglas se evalúan desde el lift más alto hacia abajo. Una regla cuya tasa de impago alcanza por sí sola el multiplicador KO se establece como KO solo si la tasa de impago de sus nuevas coincidencias también lo alcanza.
Pruebe una regla nueva
Envíe sus resultados por email
La misma comprobación puede ejecutarse con decisiones crediticias anteriores, comparando las activaciones de cada regla con el resultado de los préstamos y probando reglas KO modificadas con esas decisiones antes de ponerlas en producción. Empiece gratis
Ver las fórmulas
Tasa de coincidencia = Coincidencias ÷ Todas las solicitudes Tasa de morosidad = Coincidencias con impago ÷ Coincidencias con resultado Lift = Tasa de morosidad ÷ Tasa de incumplimiento base Nuevas coincidencias = Coincidencias, No rechazadas por el KO anterior Marcar como KO: Lift ≥ Múltiplo de KO, Tasa de impago de las nuevas coincidencias ÷ Tasa de incumplimiento base ≥ Múltiplo de KO Aprobar, pero investigar: Lift ≥ Múltiplo de investigación, Tasa de impago de las nuevas coincidencias ÷ Tasa de incumplimiento base ≥ Múltiplo de investigación Demasiado pocas para determinarlo: Coincidencias con resultado < Mínimo de solicitudes con resultado
Los resultados solo se conocen para las solicitudes que fueron aprobadas y estuvieron activas el tiempo suficiente, por lo que una regla que rechazó una solicitud en el pasado no puede evaluarse con este archivo. Los resultados muestran lo que cada regla detectó en estas solicitudes anteriores y no predicen lo que hará el próximo mes.
Reglas de control de rechazo y tasa de impago
Un control de rechazo es una regla que rechaza una solicitud directamente. Esta herramienta lee los resultados de solicitudes anteriores y las marcas de las reglas, y después compara la tasa de impago de cada regla con la tasa base de impago.
El resultado separa las reglas que alcanzan el umbral KO de las reglas que conviene aprobar pero investigar o excluir. También muestra cómo las reglas KO cambian la tasa de impago y la proporción de solicitudes rechazadas.
Preguntas frecuentes
¿Qué muestra un simulador de controles de rechazo?
Un control de rechazo es una regla que rechaza una solicitud directamente. El simulador compara la tasa de impago de la regla con la tasa base de impago y después comprueba si sus nuevas coincidencias alcanzan el mismo umbral.
¿Cómo elijo las reglas KO para las solicitudes de préstamo?
La herramienta establece una regla como KO cuando tanto su lift como el lift de sus nuevas coincidencias alcanzan el multiplicador KO elegido, con suficientes solicitudes que tengan un resultado. Puede establecer el multiplicador y el número mínimo en la configuración.
¿A partir de qué tasa de impago debe rechazar un control de rechazo?
El umbral KO es el multiplicador elegido de la tasa base de impago. Por ejemplo, con una tasa base de impago del 2% y un multiplicador de 3, una regla necesita una tasa de impago de al menos 6%.
¿Cómo se calcula el lift de una regla de fraude?
El lift es la tasa de impago de la regla dividida por la tasa base de impago. Compara la tasa entre las coincidencias de la regla con la tasa de toda la cartera.
¿Cuántas solicitudes necesita una regla para evaluar su tasa de impago?
La herramienta marca una regla como demasiado pocas para determinarlo cuando menos que el número mínimo elegido de sus coincidencias tiene un resultado. Puede cambiar el mínimo en la configuración.