Herramientas gratis para quienes gestionan decisiones de crédito y fraude
Cada herramienta responde una pregunta que aborda un equipo de riesgo, usando sus cifras o archivos. Los archivos se leen en el navegador.
Decisiones de crédito y scorecards
Vea qué tan bien clasifica un scorecard, cómo escalan sus puntos, dónde queda el punto de corte y cuánto dura una prueba champion/challenger.
Calculadora de Gini, KS y PSI de scorecard
Calcule Gini, KS, PSI y la tasa de impago por tramo desde su CSV. El archivo permanece en su navegador.
Calculadora de escalado de scorecard
Calcule el factor y el offset, y consulte las tablas de score, odds y probabilidad a partir de un score base, odds base y PDO.
Calculadora de punto de corte crediticio
Encuentre el punto de corte de aprobación más rentable según sus bandas de score y vea cuánto cuesta limitar la tasa de impago.
Calculadora de prueba champion/challenger
Vea cuántos préstamos y meses necesita una prueba champion/challenger y si la diferencia observada en una prueba terminada es real.
Calculadora de muestra del modelo de crédito
Vea los grados de libertad de sus impagos y cuántas variables e intervalos obtiene en regresión logística, scorecards, splines, MARS y gradient boosting.
Comprobador de tablas de decisión
Compruebe una tabla de decisión para detectar huecos, filas solapadas y valores ausentes. Obtenga casos de prueba con el resultado esperado.
Calculadora de límites de crédito
Calcule un límite de crédito para cada banda de riesgo según capacidad de pago y riesgo, y vea qué bandas pierden dinero con los límites actuales.
Calculadora de WoE y valor de información
Calcule el WoE y el valor de información por bin a partir de buenos y malos, o cargue un archivo y deje que la calculadora lo agrupe.
Calculadora del índice de estabilidad poblacional
Calcule el índice de estabilidad poblacional de un score o una característica. Vea la proporción de cada intervalo y el tamaño del cambio.
Calculadora del Z-score de Altman
Calcule el Z-score de Altman de empresas cotizadas, privadas o no industriales durante un máximo de tres años, con la zona de cada año.
Calculadora DSCR de préstamo empresarial
Consulte el DSCR con un nuevo préstamo, el préstamo máximo que permite su mínimo y cuánto pueden caer los ingresos.
Calculadora de Gini para scoring crediticio
Calcule el coeficiente de Gini y el AUC de un score a partir de bandas de buenos y malos, y vea la curva ROC.
Calculadora KS para scoring crediticio
Calcule el estadístico de Kolmogorov-Smirnov a partir de bandas de score con buenos y malos, y vea dónde alcanza su máximo la diferencia.
Convertidor de Gini a KS y AUC
Convierta Gini, AUC y KS para un score de crédito según el modelo binormal. Incluye una tabla de referencia.
Análisis de swaps entre scorecards de crédito
Vea cómo las solicitudes cambian de banda entre el scorecard actual y el nuevo, como parte de la cartera, y las entradas y salidas en su punto de corte.
Calculadora de aprobación y tasa de malos
Consulte la tasa de malos para cualquier tasa de aprobación según los puntos de corte de su score y compare el efecto de un nuevo score.
Prueba de calibración de PD
Pruebe la PD de cada grado frente a los impagos observados con las pruebas de Jeffreys y binomial, además de los resultados de cartera y Hosmer-Lemeshow.
Calculadora de asequibilidad DTI
Compruebe el DTI y el mayor préstamo asequible según sus reglas de DTI, margen y estrés de tasa.
Calculadora de LTV para prestamistas
Calcule el LTV, el LTV combinado y el mayor préstamo según sus límites de garantía. Vea el efecto de una caída de precios.
Calculadora de pérdida en caso de incumplimiento
Calcule la LGD de recuperación a partir de la garantía, el descuento por venta forzosa, los costes de venta, el plazo de recuperación y una tasa de descuento.
Datos y fraude
Compruebe el valor de los datos y el orden de las fuentes, compare rechazos con revisiones, encuentre solicitudes vinculadas y pruebe reglas de fraude.
Calculadora de datos alternativos
Use sus propias cifras para comprobar si una fuente de datos alternativos compensa para las decisiones de crédito.
Cascada de fuentes de datos
Compare cuatro formas de consultar dos fuentes de datos en decisiones crediticias. Vea cuál genera más al mes con sus cifras.
Calculadora del valor del control antifraude
Compruebe si el control antifraude compensa con sus cifras y compare rechazar todas las alertas con enviarlas a revisión manual.
Herramienta de análisis de vínculos de fraude
Vincule solicitudes mediante teléfonos, correos y dispositivos compartidos. Vea clústeres cercanos a fraudes conocidos en su navegador.
Backtest de reglas de fraude
Pruebe reglas de fraude en solicitudes anteriores y vea el fraude detectado, los clientes legítimos marcados y las detecciones únicas de cada regla.
Simulador de comprobaciones estrictas
Use resultados de solicitudes anteriores y activaciones de reglas para ver cuáles justifican KO, investigación o exclusión, y cómo KO cambia la tasa de impago.
Calculadora de ratio de contracargos
Consulte su ratio de contracargos mensual frente a los umbrales de su adquirente y cuántos contracargos le mantienen por debajo del límite.
Calculadora de ley de Benford para crédito
Compruebe si los importes siguen la ley de Benford, vea qué dígitos iniciales destacan y obtenga una puntuación de ajuste.
Calculadora de umbral de fraude
Encuentre el umbral de fraude que más ahorra, con precisión, tasa de detección y matriz de confusión.
Calculadora del coste de falsos rechazos
Compare en un minuto el coste mensual de los falsos rechazos con el fraude detenido y vea la tasa de falsos positivos de equilibrio.
Calculadora de impagos tempranos
Calcule la tasa de impago temprano por canal, vea cuáles presentan tasas elevadas y qué evitaría cerrar esos canales.
Buscador de segmentos de riesgo de cartera
Encuentre segmentos de solicitudes cuya tasa de impago supera la de la cartera y no se explica por el azar. Compare tiendas, canales y grupos de clientes.
Análisis de velocidad de tiendas
Vea las tiendas con saltos de solicitudes frente a sus pares mes a mes y año a año, además de las nuevas tiendas, desde su navegador.
Comprobación del importe y precio del bien
Encuentre tiendas donde los préstamos superan el precio de los bienes mucho más que en otros lugares. Compruebe su archivo en el navegador.
Herramienta para clasificar riesgo de comercios
Clasifique comercios por tasa de impago, saltos de volumen y préstamos por encima del precio. Compare tres comprobaciones y sepa cuáles revisar primero.
Control de impagos tempranos por agente
Encuentre agentes comerciales, tiendas o regiones con muchos más impagos en las primeras cuotas. Revise el archivo en su navegador.
Prueba de reglas de velocidad de fraude
Pruebe reglas de velocidad para teléfono, correo, dispositivo o IP con solicitudes anteriores. Compare fraudes detectados con solicitudes legítimas detenidas.
Umbrales de fraude por segmento
Compare un umbral de fraude con umbrales por canal o producto. Vea el fraude detectado, los buenos clientes señalados y el resultado neto.
Calculadora de previsión de pérdidas por fraude
Complete las pérdidas por fraude recientes con confirmaciones tardías y prevea los próximos meses desde sus casos en el navegador.
Calculadora de distancia GPS
Calcule en su navegador la distancia en metros entre dos posiciones GPS mediante la fórmula de Haversine, para un par o un archivo comparado con un umbral.
Cartera y rentabilidad
Vea cómo se deterioran los préstamos con el tiempo, cómo evoluciona la morosidad, cuánto genera un préstamo y cuál es la pérdida crediticia esperada.
Calculadora de curvas vintage de préstamos
Obtenga curvas vintage de 30 o 90 días de mora por meses en cartera desde un CSV de préstamos. El archivo permanece en su navegador.
Calculadora de roll-rate de préstamos
Obtenga una matriz de roll-rate, una cadena de migración y tasas de cura a partir de un CSV mensual de préstamos. El archivo permanece en su navegador.
Calculadora de rentabilidad de préstamos
Consulte el beneficio de un préstamo a plazos tras pérdidas sobre ventas, financiación y adquisición, además de su tasa de impago de equilibrio.
Calculadora de precios según el riesgo
Vea el tipo que necesita cada banda para alcanzar su margen objetivo y qué bandas pierden dinero con el tipo actual.
Calculadora de pérdida esperada
Calcule la pérdida esperada por segmento y para la cartera con PD, LGD y EAD. Vea cómo cambia el resultado al someter PD y LGD a estrés.
Calculadora de pérdida crediticia
Calcule la pérdida crediticia esperada a 12 meses y de por vida por etapa a partir de PD, LGD y exposición, con escenarios ponderados.
Calculadora de tasa de recuperación en cobros
Compare las tasas de recuperación por tratamiento y tramo, encuentre el mejor tratamiento tras costes y consulte su valor mensual.
Calculadora de tasa neta de castigos
Calcule la tasa neta de castigos anualizada de su cartera y de cada segmento, y vea qué segmentos superan su apetito.
Calculadora de cobertura de provisiones
Calcule la cobertura de NPL, el ratio de reservas y los años de castigos cubiertos por segmento, además del déficit frente a su objetivo.
Calculadora de matriz de provisiones
Obtenga coeficientes de provisión para cada tramo de morosidad a partir de una matriz de transición, además de la provisión de cada tramo.
Calculadora de eficiencia de cobro
Calcule la eficiencia de cobro por mes, con y sin mora, y vea qué meses quedan por debajo de su objetivo.
Calculadora de cobro interno vs agencia
Compare la recuperación neta mensual del cobro interno y de una agencia, y vea a partir de qué volumen empieza a compensar el cobro interno.
Preguntas frecuentes
¿Las herramientas de riesgo son gratis?
Sí. Todas las herramientas son gratis y no requieren una cuenta.
¿Sale un archivo del navegador?
Los archivos se leen en el navegador y nunca se cargan. Si envía el resultado por email, el email incluye las cifras y los recuentos.
¿Para quién son estas herramientas?
Son para quienes gestionan decisiones de crédito y fraude en entidades de crédito y fintech. Las herramientas cubren decisiones de crédito, scorecards, datos y fraude.
¿Puedo guardar o compartir el resultado de una herramienta?
Las cifras viajan en el enlace de la página. Puede enviar el resultado por email. El email incluye cifras y recuentos, nunca el contenido de un archivo.
¿Qué puedo hacer después de obtener un resultado?
Convierta el resultado en una regla que se ejecuta con el motor de reglas de negocio. Después puede ejecutar esa regla con solicitudes reales.
Convierta un resultado en una política operativa
Después de usar una herramienta, ejecute en solicitudes reales la política a la que apunta.