Calculadora del coste del seguro de crédito comercial
Introduzca las ventas a crédito, la prima y las deudas incobrables para ver el coste neto de la cobertura y qué protege.
Coste neto anual
El seguro de crédito cuesta €26,050 al año por encima de las indemnizaciones esperadas. Si su mayor cliente incumple, usted asumiría €59,000 de su saldo de €500,000. El punto de equilibrio se alcanza con una tasa de deudas incobrables del 0.32%.
Coste anual según la tasa de deudas incobrables
■ Con cobertura ■ Sin cobertura. A la derecha del punto de cruce, la cobertura cuesta menos que asumir las pérdidas por su cuenta.
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Prima = Ventas a crédito anuales × Tasa de la prima Deudas incobrables esperadas = Ventas a crédito anuales × Tasa de deudas incobrables Indemnizaciones esperadas = (Deudas incobrables esperadas × Porcentaje de deudas de clientes cubiertos − Franquicia anual) × Porcentaje indemnizado Coste neto anual = Prima − Indemnizaciones esperadas Importe que asumiría si incumple el mayor cliente = Saldo del mayor cliente − (Saldo del mayor cliente − Franquicia anual) × Porcentaje indemnizado Tasa de deudas incobrables de equilibrio = (Prima ÷ Porcentaje indemnizado + Franquicia anual) ÷ Porcentaje de deudas de clientes cubiertos ÷ Ventas a crédito anuales
El cálculo abarca un año, aplica la franquicia anual una sola vez y supone que el mayor cliente está cubierto, sin rechazos ni recuperaciones.
Coste del seguro de crédito
La calculadora estima el coste anual del seguro de crédito, descontando las indemnizaciones que se espera recibir. Para ello, utiliza sus ventas a crédito, la tasa de la prima, la tasa de deudas incobrables y el porcentaje de pérdidas correspondiente a clientes cubiertos.
El resultado muestra cuánto cuesta la cobertura con su tasa de deudas incobrables y qué importe asumiría si quiebra su principal cliente. Compare estas cifras con el coste de asumir las pérdidas por su cuenta.
Preguntas frecuentes
¿Merece la pena contratar un seguro de crédito frente a asumir las pérdidas por su cuenta?
Compare la prima con las indemnizaciones esperadas según su tasa de deudas incobrables. El resultado muestra el coste neto anual de la cobertura y la pérdida que asumiría si quiebra su principal cliente.
¿Cuánto cuesta el seguro de crédito?
El coste neto anual es la prima menos las indemnizaciones que se espera recibir. La calculadora estima las indemnizaciones a partir de las deudas incobrables de clientes cubiertos, una vez aplicada la franquicia anual, y después aplica el porcentaje indemnizado.
¿Cómo se utiliza la tasa de deudas incobrables en el cálculo?
Las deudas incobrables esperadas se calculan multiplicando las ventas a crédito por la tasa de deudas incobrables. La calculadora utiliza el porcentaje de ventas a clientes cubiertos para estimar las pérdidas cubiertas.
¿Qué indemniza el seguro de crédito si un cliente quiebra?
Para el principal cliente, la calculadora supone que el saldo está cubierto. Aplica el porcentaje indemnizado al saldo restante después de la franquicia anual y muestra qué importe asumiría usted.
¿Qué es la tasa de la prima del seguro de crédito?
La tasa de la prima es un porcentaje de las ventas a crédito. La prima se calcula multiplicando las ventas a crédito por esa tasa.