Calcule la tasa neta de castigos por segmento
Introduzca los saldos, los castigos brutos y las recuperaciones de cada segmento para un periodo. Consulte la tasa neta de castigos anualizada de la cartera y de cada segmento, y vea qué segmentos superan su apetito.
Tasa de castigos netos
La tasa neta de castigos de su cartera es 2.49%, dentro de su apetito de 3.00%. Tarjetas y BNPL están por encima, y Tarjetas concentra 43.0% de los castigos netos sobre un saldo de 19.9%.
Tasas de castigos por segmento
Las barras claras muestran la tasa anualizada de castigos brutos. Las barras delanteras muestran la tasa neta después de las recuperaciones, y el rojo marca las tasas por encima de la línea discontinua del apetito de riesgo.
Resultados por segmento
| Segmento | Saldo medio | Castigos brutos | Recuperaciones | Castigos netos | Tasa de castigos brutos | Tasa de castigos netos | Proporción recuperada | Proporción del saldo | Proporción de los castigos netos |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tarjetas | €188,000,000 | €11,500,000 | €1,400,000 | €10,100,000 | 6.12% | 5.37% | 12.2% | 19.9% | 43.0% |
| Préstamos personales | €246,000,000 | €7,800,000 | €1,900,000 | €5,900,000 | 3.17% | 2.40% | 24.4% | 26.0% | 25.1% |
| Préstamos para vehículos | €304,000,000 | €4,100,000 | €1,800,000 | €2,300,000 | 1.35% | 0.76% | 43.9% | 32.2% | 9.8% |
| BNPL | €53,000,000 | €3,200,000 | €200,000 | €3,000,000 | 6.04% | 5.66% | 6.3% | 5.6% | 12.8% |
| Préstamos para pymes | €154,000,000 | €2,900,000 | €700,000 | €2,200,000 | 1.88% | 1.43% | 24.1% | 16.3% | 9.4% |
| Cartera | €945,000,000 | €29,500,000 | €6,000,000 | €23,500,000 | 3.12% | 2.49% | 20.3% | 100.0% | 100.0% |
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Saldo medio = (Saldo inicial + Saldo final) ÷ 2 Castigos netos = Castigos brutos − Recuperaciones Tasa de castigos brutos = Castigos brutos ÷ Saldo medio × 12 ÷ Meses incluidos Tasa de castigos netos = Castigos netos ÷ Saldo medio × 12 ÷ Meses incluidos Proporción recuperada = Recuperaciones ÷ Castigos brutos
El saldo medio es la media de los saldos inicial y final. Su apetito de riesgo es una cifra propia, independiente de las cifras contables y regulatorias.
Calcule la tasa de castigos netos
La tasa de castigos netos compara los castigos netos con el saldo medio. Los castigos netos son los castigos brutos menos las recuperaciones, y la herramienta anualiza la tasa para el periodo introducido.
La tasa de toda la cartera puede mantenerse dentro del apetito de riesgo mientras algunos segmentos lo superan. Compare la tasa de cada segmento con su apetito de riesgo y vea cuál concentra la mayor proporción de castigos netos.
Preguntas frecuentes sobre la tasa de castigos netos
¿Cómo se calcula la tasa de castigos netos?
Reste las recuperaciones de los castigos brutos para obtener los castigos netos. Divida el resultado entre el saldo medio y anualice la tasa para el periodo.
¿Cuál es la diferencia entre los castigos brutos y netos?
Los castigos brutos son los castigos antes de las recuperaciones. Los castigos netos son los castigos brutos menos las recuperaciones.
¿Cómo se anualiza una tasa trimestral de castigos?
Divida los castigos entre el saldo medio para obtener la tasa del periodo. Anualícela multiplicando por doce y dividiendo entre los meses cubiertos.
¿Qué saldo medio se utiliza para calcular la tasa de castigos?
Use la media de los saldos inicial y final del periodo. La calculadora lo calcula para cada segmento y para la cartera.
¿Por qué la tasa de castigos de una cartera puede ocultar segmentos que superan el apetito de riesgo?
La tasa de toda la cartera combina los resultados de todos los segmentos, por lo que puede mantenerse dentro del apetito aunque algunos segmentos lo superen. Compare las tasas de los segmentos con su propio apetito para ver dónde se sitúan.