Calcule a taxa de baixas líquidas por segmento
Informe os saldos, as baixas brutas e as recuperações de cada segmento no período. Veja a taxa anualizada de baixas líquidas da carteira e de cada segmento, e quais estão acima do seu apetite a perdas.
Taxa de baixas líquidas
A taxa de baixas líquidas da carteira é 2.49%, dentro do seu apetite de 3.00%. Cartões e BNPL estão acima dele, e Cartões responde por 43.0% das baixas líquidas e 19.9% do saldo.
Taxas de baixas por segmento
As barras claras mostram a taxa anualizada de baixas brutas. As barras sobrepostas mostram a taxa líquida após as recuperações. O vermelho indica taxas acima da linha tracejada do apetite.
Resultados por segmento
| Segmento | Saldo médio | Baixas brutas | Recuperações | Baixas líquidas | Taxa de baixas brutas | Taxa de baixas líquidas | Percentual recuperado | Participação no saldo | Participação nas baixas líquidas |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cartões | €188,000,000 | €11,500,000 | €1,400,000 | €10,100,000 | 6.12% | 5.37% | 12.2% | 19.9% | 43.0% |
| Crédito pessoal | €246,000,000 | €7,800,000 | €1,900,000 | €5,900,000 | 3.17% | 2.40% | 24.4% | 26.0% | 25.1% |
| Financiamento de veículos | €304,000,000 | €4,100,000 | €1,800,000 | €2,300,000 | 1.35% | 0.76% | 43.9% | 32.2% | 9.8% |
| BNPL | €53,000,000 | €3,200,000 | €200,000 | €3,000,000 | 6.04% | 5.66% | 6.3% | 5.6% | 12.8% |
| Crédito para PMEs | €154,000,000 | €2,900,000 | €700,000 | €2,200,000 | 1.88% | 1.43% | 24.1% | 16.3% | 9.4% |
| Carteira | €945,000,000 | €29,500,000 | €6,000,000 | €23,500,000 | 3.12% | 2.49% | 20.3% | 100.0% | 100.0% |
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Use os limites de cada segmento na decisão de crédito. Aperte os critérios para um segmento acima do apetite na próxima solicitação. Comece grátis
Ver as fórmulas
Saldo médio = (Saldo inicial + Saldo final) ÷ 2 Baixas líquidas = Baixas brutas − Recuperações Taxa de baixas brutas = Baixas brutas ÷ Saldo médio × 12 ÷ Meses do período Taxa de baixas líquidas = Baixas líquidas ÷ Saldo médio × 12 ÷ Meses do período Percentual recuperado = Recuperações ÷ Baixas brutas
O saldo médio é a média entre os saldos inicial e final. O apetite é definido por você e não corresponde a um número contábil ou regulatório.
Como calcular a taxa de baixas líquidas
A taxa de baixas líquidas compara as baixas líquidas com o saldo médio. Para chegar às baixas líquidas, subtraia as recuperações das baixas brutas. A ferramenta anualiza a taxa para o período informado.
A taxa da carteira pode ficar dentro do apetite enquanto alguns segmentos passam do limite. Compare a taxa de cada segmento com seu apetite a perdas e veja qual representa a maior parcela das baixas líquidas.
Dúvidas sobre a taxa de baixas líquidas
Como calcular a taxa de baixas líquidas?
Subtraia as recuperações das baixas brutas para obter as baixas líquidas. Divida pelo saldo médio e anualize a taxa para o período.
Qual é a diferença entre baixas brutas e líquidas para prejuízo?
As baixas brutas são os valores baixados para prejuízo antes das recuperações. As baixas líquidas correspondem às baixas brutas menos as recuperações.
Como anualizar a taxa trimestral de baixas para prejuízo?
Divida as baixas pelo saldo médio para calcular a taxa do período. Para anualizar, multiplique por doze e divida pelo número de meses do período.
Qual saldo médio usar no cálculo da taxa de baixas para prejuízo?
Use a média entre os saldos inicial e final do período. A calculadora faz esse cálculo para cada segmento e para a carteira.
Por que a taxa de baixas da carteira pode esconder segmentos acima do apetite?
A taxa da carteira combina os resultados dos segmentos. Por isso, pode ficar dentro do apetite mesmo com alguns segmentos acima dele. Compare as taxas dos segmentos com o apetite definido por você para identificar onde estão.