Encontre o ponto de corte de crédito mais lucrativo
Informe as faixas de score, o lucro por empréstimo para um bom pagador e o prejuízo por empréstimo para um mau pagador. Veja em um minuto o ponto de corte mais lucrativo e quanto custa limitar a taxa de maus pagadores.
Ponto de corte mais lucrativo
Uma faixa com taxa de maus pagadores acima de 15.7% dá prejuízo se aprovada.
Para manter a taxa de maus pagadores entre os aprovados abaixo de 3.0%, o ponto de corte é 602. O lucro fica €94,060 abaixo do máximo.
Lucro por ponto de corte
Resultados por ponto de corte
| Ponto de corte | Bons | Maus | Taxa de maus pagadores na faixa | Aprovados | Taxa de maus pagadores entre os aprovados | Lucro |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 300 | 203 | 294 | 59.2% Dá prejuízo | 100.0% | 14.6% | €84,880 |
| 488 | 330 | 160 | 32.7% Dá prejuízo | 90.1% | 9.7% | €443,700 |
| 527 | 386 | 110 | 22.2% Dá prejuízo | 80.3% | 6.9% | €581,900 |
| 555 Mais lucrativo | 440 | 60 | 12.0% | 70.3% | 4.8% | €635,540 |
| 579 | 471 | 42 | 8.2% | 60.3% | 3.6% | €605,140 |
| 602 Limite | 467 | 23 | 4.7% | 50.1% | 2.6% | €541,480 |
| 622 | 487 | 18 | 3.6% | 40.3% | 2.1% | €452,260 |
| 646 | 481 | 21 | 4.2% | 30.2% | 1.7% | €350,840 |
| 672 | 504 | 3 | 0.6% | 20.1% | 0.4% | €255,180 |
| 710 | 499 | 1 | 0.2% | 10.0% | 0.2% | €128,340 |
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O ponto de corte escolhido define a próxima decisão. Use-o na decisão de crédito em produção e teste-o primeiro com propostas antigas. Comece grátis
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Aprovados = (Bons + Maus) ≥ Ponto de corte ÷ (Bons + Maus) Taxa de maus pagadores entre os aprovados = Maus ≥ Ponto de corte ÷ (Bons + Maus) ≥ Ponto de corte Lucro = Bons ≥ Ponto de corte × Lucro por bom pagador − Maus ≥ Ponto de corte × Perda por mau pagador Ponto de corte mais lucrativo = max ( Lucro ) Taxa de maus pagadores de equilíbrio = Lucro por bom pagador ÷ ( Lucro por bom pagador + Perda por mau pagador )
Um ponto de corte no início de uma faixa aprova essa faixa e todas as faixas acima dela. Aqui, o lucro por empréstimo é igual em todas as faixas, então o cálculo não considera diferenças de preço entre faixas nem de valor dos empréstimos.
Como definir um ponto de corte de score de crédito
O ponto de corte de score de crédito é o início da faixa a partir da qual os pedidos são aprovados. Esta ferramenta compara cada ponto de corte possível com base nos empréstimos de bons e maus pagadores em cada faixa, no lucro por empréstimo para um bom pagador e no prejuízo por empréstimo para um mau pagador.
O ponto de corte mais lucrativo é o que gera o maior lucro considerando os empréstimos da tabela. Defina um limite para a taxa de maus pagadores entre os aprovados para ver o menor ponto de corte que atende a esse limite e quanto lucro você deixa de ganhar.
Dúvidas sobre ponto de corte
Como definir um ponto de corte de score de crédito?
Informe as faixas de score e a quantidade de empréstimos de bons e maus pagadores em cada uma. A ferramenta testa o início de cada faixa como ponto de corte e mostra a taxa de maus pagadores entre os aprovados e o lucro.
Como encontrar o ponto de corte de score de crédito mais lucrativo?
Para cada ponto de corte possível, o lucro é calculado multiplicando os bons pagadores aprovados pelo lucro por bom pagador e subtraindo a perda dos maus pagadores aprovados. A ferramenta destaca o ponto de corte com maior lucro.
O que é a taxa de maus pagadores de equilíbrio?
A taxa de maus pagadores de equilíbrio é o lucro dividido pela soma do lucro e da perda. Uma faixa com taxa de maus pagadores acima desse valor dá prejuízo quando aprovada.
Qual é o custo de limitar a taxa de maus pagadores entre os aprovados?
Defina o teto da taxa de maus pagadores entre os aprovados para ver o ponto de corte mais baixo que atende ao limite. A ferramenta mostra quanto lucro esse ponto de corte deixa de gerar em comparação com o mais lucrativo.
E se nenhum ponto de corte atender ao teto da taxa de maus pagadores?
A ferramenta avisa quando nenhum ponto de corte mantém a taxa de maus pagadores entre os aprovados abaixo do teto. Você pode ajustar o teto ou revisar as faixas de score.