Trouver le seuil d’acceptation le plus rentable selon le score de crédit
Saisissez vos tranches de score, le gain sur un bon payeur et la perte sur un mauvais payeur. Découvrez en une minute le seuil le plus rentable et le coût d’un plafond de taux de mauvais payeurs.
Seuil le plus rentable
Une tranche dont le taux de mauvais payeurs dépasse 15.7% génère une perte si elle est acceptée.
Pour maintenir le taux de mauvais payeurs parmi les prêts acceptés sous 3.0%, le seuil doit être de 602. Le profit est inférieur de €94,060 à celui du seuil le plus rentable.
Profit selon le seuil
Résultats par seuil
| Seuil d’acceptation | Bons | Prêts de mauvais payeurs | Taux de mauvais payeurs de la tranche | Acceptés | Taux de mauvais payeurs parmi les prêts acceptés | Profit |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 300 | 203 | 294 | 59.2% Perte | 100.0% | 14.6% | €84,880 |
| 488 | 330 | 160 | 32.7% Perte | 90.1% | 9.7% | €443,700 |
| 527 | 386 | 110 | 22.2% Perte | 80.3% | 6.9% | €581,900 |
| 555 Optimal | 440 | 60 | 12.0% | 70.3% | 4.8% | €635,540 |
| 579 | 471 | 42 | 8.2% | 60.3% | 3.6% | €605,140 |
| 602 Plafond | 467 | 23 | 4.7% | 50.1% | 2.6% | €541,480 |
| 622 | 487 | 18 | 3.6% | 40.3% | 2.1% | €452,260 |
| 646 | 481 | 21 | 4.2% | 30.2% | 1.7% | €350,840 |
| 672 | 504 | 3 | 0.6% | 20.1% | 0.4% | €255,180 |
| 710 | 499 | 1 | 0.2% | 10.0% | 0.2% | €128,340 |
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Le seuil retenu sert de base à la décision de crédit en production. Testez-le d’abord sur les demandes passées, puis appliquez-le en production. Commencer gratuitement
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Acceptés = (Bons + Prêts de mauvais payeurs) ≥ Seuil d’acceptation ÷ (Bons + Prêts de mauvais payeurs) Taux de mauvais payeurs parmi les prêts acceptés = Prêts de mauvais payeurs ≥ Seuil d’acceptation ÷ (Bons + Prêts de mauvais payeurs) ≥ Seuil d’acceptation Profit = Bons ≥ Seuil d’acceptation × Bénéfice par bon payeur − Prêts de mauvais payeurs ≥ Seuil d’acceptation × Perte par mauvais payeur Seuil le plus rentable = max ( Profit ) Taux de mauvais payeurs à l’équilibre = Bénéfice par bon payeur ÷ ( Bénéfice par bon payeur + Perte par mauvais payeur )
Un seuil placé au début d’une tranche accepte cette tranche et toutes les tranches supérieures. Le profit par prêt est identique dans toutes les tranches. Le calcul ne tient donc pas compte des tarifs propres à chaque tranche ni du montant des prêts.
Définir un seuil d’acceptation selon le score de crédit
Le seuil d’acceptation correspond au début de la tranche à partir de laquelle les prêts sont acceptés. Cet outil compare les seuils possibles à partir du nombre de bons et de mauvais payeurs dans chaque tranche, du gain sur un bon payeur et de la perte sur un mauvais payeur.
Le seuil le plus rentable est celui qui génère le profit total le plus élevé pour les prêts du tableau. Fixez un plafond de taux de mauvais payeurs parmi les prêts acceptés pour connaître le seuil le plus bas qui le respecte et le profit auquel vous renoncez.
Questions sur le seuil d’acceptation
Comment définir un seuil d’acceptation selon le score de crédit ?
Saisissez les tranches de score et le nombre de bons et de mauvais payeurs dans chacune. L’outil évalue le début de chaque tranche comme seuil et indique le taux de mauvais payeurs parmi les prêts acceptés ainsi que le profit.
Comment trouver le seuil d’acceptation le plus rentable selon le score de crédit ?
Pour chaque seuil d’acceptation possible, le bénéfice correspond au nombre de bons payeurs acceptés multiplié par le bénéfice par bon payeur, moins le nombre de mauvais payeurs acceptés multiplié par la perte par mauvais payeur. Le tableau met en évidence le seuil qui génère le bénéfice le plus élevé.
Qu’est-ce que le taux de mauvais payeurs à l’équilibre ?
Il se calcule en divisant le bénéfice par la somme du bénéfice et de la perte. Une tranche dont le taux de mauvais payeurs dépasse ce seuil est déficitaire si elle est acceptée.
Que coûte un plafond du taux de mauvais payeurs parmi les prêts acceptés ?
Définissez un plafond du taux de mauvais payeurs parmi les prêts acceptés pour connaître le seuil d’acceptation le plus bas qui le respecte. L’outil indique le bénéfice auquel il faut renoncer par rapport au seuil le plus rentable.
Que se passe-t-il si aucun seuil ne respecte le plafond du taux de mauvais payeurs ?
L’outil le signale si aucun seuil ne permet de maintenir le taux de mauvais payeurs parmi les prêts acceptés sous le plafond. Vous pouvez alors modifier le plafond ou revoir les tranches de score.