Classer les magasins selon le risque de crédit

Dans le cadre de décisions de crédit automatisées, ajoutez un fichier de demandes pour repérer les magasins à examiner en priorité. L’outil effectue trois contrôles par magasin, puis les classe selon le nombre de contrôles qui les signalent.

Fichier de demandes

Déposez un fichier CSV ici ou sélectionnez-le

33,159 demandes provenant de 30 magasins ont été lues.

Le fichier est lu dans ce navigateur et n’est jamais téléversé. En cas d’envoi par e-mail, seuls les décomptes sont transmis.

Magasin ou unité

Date de la demande

Bon ou mauvais payeur

Montant du prêt

Prix du bien

Contrôles activés selon les colonnes choisies : Taux de mauvais payeurs, Volume, Au-dessus du prix. Chaque contrôle nécessite ses colonnes.

Seuil d’alerte, ×

Dépassement du prix toléré, %

Nombre minimal de demandes

Niveau de confiance, %

Chaque contrôle évalue tous les magasins. Plus leur nombre augmente, plus un magasin doit se démarquer pour être signalé. Un niveau de confiance plus élevé entraîne moins de signalements.

Demandes de démonstration générées à partir de 30 magasins sur deux ans, avec un magasin prévu pour déclencher chacun des contrôles, plus un autre qui déclenche les trois.

Magasins signalés

Les trois1

Deux contrôles0

Un contrôle3

4 magasins sont signalés par au moins un contrôle avec un niveau de confiance de 95%. Le seuil d’alerte est de 1.5× par rapport au taux du portefeuille ou à la croissance des magasins comparables. 1 magasins sont signalés par deux contrôles ou plus : examinez-les en priorité. Un signalement invite à vérifier, il ne constitue pas une preuve.

Points des magasins signalés

Taux de mauvais payeurs Volume Au-dessus du prix

Classement des magasins

Rang	Magasin	Demandes	Taux de mauvais payeurs	Indice de mauvais payeurs	Volume	Au-dessus du prix	Indice de dépassement du prix	Points
1	S12	888	14.1%	2.5×	3.1×	26.4%	6.0×	3
2	S09	846	7.1%	1.3×	0.6×	33.8%	7.7×	1
3	S17	1,200	6.1%	1.1×	3.6×	2.2%	0.5×	1
4	S07	1,066	13.7%	2.4×	1.1×	3.0%	0.7×	1
5	S24	1,576	4.6%	0.8×	1.0×	3.3%	0.8×	0
6	S30	1,544	5.4%	1.0×	0.9×	3.2%	0.7×	0
7	S22	1,476	4.1%	0.7×	0.7×	3.0%	0.7×	0
8	S15	1,471	5.0%	0.9×	1.0×	3.5%	0.8×	0
9	S16	1,455	5.8%	1.0×	0.8×	3.5%	0.8×	0
10	S14	1,399	5.3%	0.9×	1.4×	2.9%	0.7×	0
11	S02	1,397	4.4%	0.8×	0.9×	2.7%	0.6×	0
12	S28	1,371	5.4%	1.0×	0.8×	2.8%	0.6×	0
13	S29	1,345	4.6%	0.8×	1.0×	3.0%	0.7×	0
14	S13	1,331	4.4%	0.8×	0.8×	3.5%	0.8×	0
15	S27	1,233	6.0%	1.1×	0.8×	2.9%	0.7×	0
16	S06	1,228	5.0%	0.9×	1.1×	3.1%	0.7×	0
17	S01	1,136	4.8%	0.9×	1.5×	2.6%	0.6×	0
18	S19	1,049	4.4%	0.8×	0.9×	3.0%	0.7×	0
19	S26	1,026	5.1%	0.9×	1.2×	2.8%	0.6×	0
20	S20	1,010	5.9%	1.1×	1.0×	3.2%	0.7×	0
21	S08	985	4.6%	0.8×	1.4×	2.3%	0.5×	0
22	S11	927	5.4%	1.0×	0.8×	2.7%	0.6×	0
23	S23	901	5.1%	0.9×	1.4×	2.4%	0.6×	0
24	S10	840	5.0%	0.9×	0.8×	2.0%	0.5×	0
25	S05	816	5.3%	0.9×	1.3×	3.2%	0.7×	0

5 autres magasins figurent dans le fichier téléchargé.

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Exécutez les mêmes contrôles sur chaque demande au moment de la décision, puis additionnez leurs points pour obtenir un score unique par magasin. Commencer gratuitement

Contrôles et points

Indice de mauvais payeurs = Taux de mauvais payeurs ÷ Taux de mauvais payeurs du portefeuille
Volume = (Dernier mois ÷ Mois précédent) ÷ Croissance des magasins comparables
Au-dessus du prix = Montant du prêt ≥ Prix du bien × (1 + Tolérance de dépassement du prix)
Indice de dépassement du prix = Au-dessus du prix ÷ Dépassement du prix dans le portefeuille
Règle de signalement = p ≤ (1 − Niveau de confiance) ÷ Magasins testés  &  Surcroît ou indice ≥ Seuil d’alerte
Points = Taux de mauvais payeurs + Volume + Au-dessus du prix

Chaque contrôle compare les magasins au reste du portefeuille ou aux magasins comparables. Le niveau de confiance est commun à tous les magasins évalués. Un nouveau magasin apparu au cours du dernier mois déclenche une alerte de volume. Chaque alerte vaut un point : le total indique le nombre de contrôles qui signalent un magasin, pas le degré de certitude d’un contrôle.

Classement des magasins selon le risque de crédit

Le classement croise plusieurs contrôles pour repérer les magasins à examiner. L’outil compare le taux de mauvais payeurs de chaque magasin à celui du reste du portefeuille, puis évalue les volumes par rapport aux magasins comparables et les prêts dont le montant dépasse le prix.

Un magasin signalé par plusieurs contrôles mérite d’être examiné en priorité. Le nombre de points indique combien de contrôles l’ont signalé et détermine l’ordre d’examen, pas un verdict.

Questions fréquentes

Comment classer les magasins selon leur risque de fraude ?

L’outil compare le taux de mauvais payeurs de chaque magasin à celui du reste du portefeuille. Il compare aussi le volume à celui des magasins similaires et repère les prêts dont le montant dépasse le prix, puis classe les magasins selon le nombre de contrôles qui les signalent.

Quels contrôles permettent de classer les concessionnaires selon leur risque ?

L’outil compare le taux de mauvais payeurs d’un magasin à celui du reste du portefeuille. Il compare aussi son volume à celui des magasins similaires et repère les prêts dont le montant dépasse le prix.

Comment calculer un score de risque marchand ?

Un magasin reçoit un point pour chaque contrôle qui le signale. Le classement place d’abord les magasins ayant le plus de points en tête, puis départage selon les lifts ou indices des contrôles déclenchés et la taille du magasin.

Pourquoi examiner un magasin signalé par plusieurs contrôles ?

Quand plusieurs contrôles signalent le même magasin, il y a davantage de raisons de l’examiner en priorité. Un signal invite à vérifier, il ne constitue pas une preuve.

Comment choisir les magasins à examiner en premier ?

Commencez par les magasins ayant le plus de points, chaque point correspondant à un contrôle qui les a signalés. Les points déterminent l’ordre d’examen, pas un verdict.