Ranking de lojas por risco de crédito

Para tomar decisões de crédito automatizadas, envie um arquivo de solicitações e veja quais lojas revisar primeiro. A ferramenta faz três verificações por loja e as classifica pelo número de alertas.

Arquivo de propostas

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33,159 solicitações de 30 lojas foram lidas.

O arquivo é lido neste navegador e nunca é enviado. Se você enviar o resultado por e-mail, só as contagens serão incluídas.

Loja ou unidade

Data da solicitação

Bom ou mau pagador

Valor do empréstimo

Preço do produto

As verificações usam as colunas selecionadas: Taxa de maus pagadores, Volume, Acima do preço. Cada uma precisa das próprias colunas.

Multiplicador de alerta, ×

Tolerância acima do preço, %

Mínimo de propostas

Confiança, %

Cada verificação compara todas as lojas. Quanto mais lojas forem comparadas, mais uma loja precisa se destacar para receber um alerta. Por isso, uma confiança maior gera menos alertas.

Estes dados de demonstração foram gerados a partir de 30 lojas ao longo de dois anos. Uma loja foi criada para cada verificação, e uma delas aciona as três.

Lojas com alerta

As três1

Duas verificações0

Uma verificação3

4 lojas receberam pelo menos um alerta, com confiança de 95% e limite de 1.5× em relação à taxa da carteira ou ao crescimento de lojas semelhantes. 1 receberam dois ou mais alertas, então comece por elas. Cada alerta é um motivo para investigar, não uma prova.

Pontos das lojas com alerta

Taxa de maus pagadores Volume Acima do preço

Ranking de lojas

Classificação	Loja	Solicitações	Taxa de maus pagadores	Aumento da taxa de maus pagadores	Volume	Acima do preço	Excesso sobre o preço	Pontos
1	S12	888	14.1%	2.5×	3.1×	26.4%	6.0×	3
2	S09	846	7.1%	1.3×	0.6×	33.8%	7.7×	1
3	S17	1,200	6.1%	1.1×	3.6×	2.2%	0.5×	1
4	S07	1,066	13.7%	2.4×	1.1×	3.0%	0.7×	1
5	S24	1,576	4.6%	0.8×	1.0×	3.3%	0.8×	0
6	S30	1,544	5.4%	1.0×	0.9×	3.2%	0.7×	0
7	S22	1,476	4.1%	0.7×	0.7×	3.0%	0.7×	0
8	S15	1,471	5.0%	0.9×	1.0×	3.5%	0.8×	0
9	S16	1,455	5.8%	1.0×	0.8×	3.5%	0.8×	0
10	S14	1,399	5.3%	0.9×	1.4×	2.9%	0.7×	0
11	S02	1,397	4.4%	0.8×	0.9×	2.7%	0.6×	0
12	S28	1,371	5.4%	1.0×	0.8×	2.8%	0.6×	0
13	S29	1,345	4.6%	0.8×	1.0×	3.0%	0.7×	0
14	S13	1,331	4.4%	0.8×	0.8×	3.5%	0.8×	0
15	S27	1,233	6.0%	1.1×	0.8×	2.9%	0.7×	0
16	S06	1,228	5.0%	0.9×	1.1×	3.1%	0.7×	0
17	S01	1,136	4.8%	0.9×	1.5×	2.6%	0.6×	0
18	S19	1,049	4.4%	0.8×	0.9×	3.0%	0.7×	0
19	S26	1,026	5.1%	0.9×	1.2×	2.8%	0.6×	0
20	S20	1,010	5.9%	1.1×	1.0×	3.2%	0.7×	0
21	S08	985	4.6%	0.8×	1.4×	2.3%	0.5×	0
22	S11	927	5.4%	1.0×	0.8×	2.7%	0.6×	0
23	S23	901	5.1%	0.9×	1.4×	2.4%	0.6×	0
24	S10	840	5.0%	0.9×	0.8×	2.0%	0.5×	0
25	S05	816	5.3%	0.9×	1.3×	3.2%	0.7×	0

Mais 5 lojas estão no arquivo para download.

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Aplique as mesmas verificações a cada solicitação no momento da decisão e some os pontos em uma única pontuação por loja. Comece grátis

Verificações e pontos

Aumento da taxa de maus pagadores = Taxa de maus pagadores ÷ Taxa de maus pagadores da carteira
Volume = (Mês mais recente ÷ Mês anterior) ÷ Crescimento de lojas semelhantes
Acima do preço = Valor do empréstimo ≥ Preço do produto × (1 + Tolerância acima do preço)
Excesso sobre o preço = Acima do preço ÷ Carteira acima do preço
Critério de alerta = p ≤ (1 − Nível de confiança) ÷ Lojas testadas  &  Elevação ou índice ≥ Múltiplo de alerta
Pontos = Taxa de maus pagadores + Volume + Acima do preço

Cada verificação compara todas as lojas com o restante da carteira ou com lojas semelhantes. O nível de confiança é compartilhado entre as lojas comparadas. Uma loja que aparece pela primeira vez no mês mais recente recebe um alerta de volume. Cada alerta soma um ponto, indicando quantas verificações apontaram a loja, não o grau de certeza de uma delas.

Como funciona o ranking de risco por loja

O ranking reúne verificações para mostrar quais lojas se destacam e merecem atenção. A ferramenta compara a taxa de maus pagadores de cada loja com o restante da carteira, verifica o volume em relação a lojas semelhantes e identifica empréstimos acima do preço.

Quando mais de uma verificação sinaliza uma loja, há motivo para investigá-la primeiro. Os pontos mostram quantas verificações sinalizaram cada loja e ajudam a definir a ordem da análise, não o resultado.

Perguntas frequentes

Como classificar lojas por risco de fraude?

A ferramenta compara a taxa de maus pagadores de cada loja com a da carteira. Também compara o volume com o de lojas semelhantes e verifica empréstimos acima do preço. Depois, classifica as lojas pelo número de verificações que as sinalizaram.

Quais verificações ajudam a classificar lojas por risco?

A ferramenta compara a taxa de maus pagadores de cada loja com a da carteira, o volume com o de lojas semelhantes e mede os empréstimos acima do preço.

Como é calculada a pontuação de risco de um lojista?

Cada loja recebe um ponto por verificação que a sinaliza. A classificação prioriza as lojas com mais pontos, depois considera os lifts ou índices das verificações que sinalizaram a loja e o porte dela.

Por que revisar uma loja sinalizada por várias verificações?

Quando várias verificações sinalizam a mesma loja, há mais motivos para analisá-la primeiro. Uma sinalização é um motivo para investigar, não uma prova.

Como escolher quais lojas revisar primeiro?

Comece pelas lojas com mais pontos, já que cada ponto representa uma verificação que sinalizou a loja. Os pontos definem uma ordem de análise, não um veredito.