Clasifique comercios por riesgo crediticio

Para decisiones automatizadas de crédito, cargue un archivo de solicitudes y vea qué comercios debe revisar primero. La herramienta ejecuta tres comprobaciones en cada comercio y los clasifica según el número de comprobaciones que los marcan.

Archivo de solicitudes

Suelte aquí un archivo CSV o seleccione uno

Se han leído 33,159 solicitudes de 30 comercios.

El archivo se lee en este navegador y nunca se carga. Si envía el resultado por correo electrónico, solo se envían los recuentos.

Comercio o unidad

Fecha de solicitud

Bueno o malo

Importe del préstamo

Precio de los bienes

Estas comprobaciones se ejecutan con las columnas seleccionadas: Tasa de impago, Volumen, Por encima del precio, y cada comprobación necesita sus columnas.

Multiplicador de advertencia, ×

Tolerancia por encima del precio, %

Solicitudes mínimas

Confianza, %

Cada comprobación evalúa todos los comercios. Cuantos más comercios se evalúen, más debe destacar uno para marcarlo, por lo que una confianza mayor marca menos.

Estas son solicitudes de demostración generadas de 30 comercios durante dos años, con un comercio preparado para cada comprobación y uno que activa las tres.

Comercios marcados

Las tres1

Dos comprobaciones0

Una comprobación3

4 comercios están marcados por al menos una comprobación con una confianza de 95%, con un umbral de alerta de 1.5× frente a la tasa de la cartera o al crecimiento de sus pares. 1 están marcados por dos o más, así que revise esos primero y trate cada alerta como un motivo para investigar, no como una prueba.

Puntos de comercios marcados

Tasa de morosidad Volumen Por encima del precio

Clasificación de tiendas

Puesto	Tienda	Solicitudes	Tasa de impago	Incremento de impagos	Volumen	Por encima del precio	Incremento sobre el precio	Puntos
1	S12	888	14.1%	2.5×	3.1×	26.4%	6.0×	3
2	S09	846	7.1%	1.3×	0.6×	33.8%	7.7×	1
3	S17	1,200	6.1%	1.1×	3.6×	2.2%	0.5×	1
4	S07	1,066	13.7%	2.4×	1.1×	3.0%	0.7×	1
5	S24	1,576	4.6%	0.8×	1.0×	3.3%	0.8×	0
6	S30	1,544	5.4%	1.0×	0.9×	3.2%	0.7×	0
7	S22	1,476	4.1%	0.7×	0.7×	3.0%	0.7×	0
8	S15	1,471	5.0%	0.9×	1.0×	3.5%	0.8×	0
9	S16	1,455	5.8%	1.0×	0.8×	3.5%	0.8×	0
10	S14	1,399	5.3%	0.9×	1.4×	2.9%	0.7×	0
11	S02	1,397	4.4%	0.8×	0.9×	2.7%	0.6×	0
12	S28	1,371	5.4%	1.0×	0.8×	2.8%	0.6×	0
13	S29	1,345	4.6%	0.8×	1.0×	3.0%	0.7×	0
14	S13	1,331	4.4%	0.8×	0.8×	3.5%	0.8×	0
15	S27	1,233	6.0%	1.1×	0.8×	2.9%	0.7×	0
16	S06	1,228	5.0%	0.9×	1.1×	3.1%	0.7×	0
17	S01	1,136	4.8%	0.9×	1.5×	2.6%	0.6×	0
18	S19	1,049	4.4%	0.8×	0.9×	3.0%	0.7×	0
19	S26	1,026	5.1%	0.9×	1.2×	2.8%	0.6×	0
20	S20	1,010	5.9%	1.1×	1.0×	3.2%	0.7×	0
21	S08	985	4.6%	0.8×	1.4×	2.3%	0.5×	0
22	S11	927	5.4%	1.0×	0.8×	2.7%	0.6×	0
23	S23	901	5.1%	0.9×	1.4×	2.4%	0.6×	0
24	S10	840	5.0%	0.9×	0.8×	2.0%	0.5×	0
25	S05	816	5.3%	0.9×	1.3×	3.2%	0.7×	0

Hay 5 tiendas más en la descarga.

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Ejecute las mismas comprobaciones en cada solicitud cuando se tome la decisión y después sume sus puntos en una única puntuación de tienda. Empiece gratis

Comprobaciones y puntos

Incremento de impagos = Tasa de impago ÷ Tasa de impago de la cartera
Volumen = (Último mes ÷ Mes anterior) ÷ Crecimiento frente a pares
Por encima del precio = Importe del préstamo ≥ Precio de los bienes × (1 + Tolerancia por encima del precio)
Incremento sobre el precio = Por encima del precio ÷ Cartera por encima del precio
Regla de alerta = p ≤ (1 − Confianza) ÷ Tiendas analizadas  &  Incremento o índice ≥ Múltiplo de alerta
Puntos = Tasa de impago + Volumen + Por encima del precio

Cada comprobación compara todas las tiendas con el resto de la cartera o con sus pares, y comparte el nivel de confianza entre las tiendas analizadas. Una tienda nueva en el último mes cuenta como alerta de volumen, y cada alerta suma un punto. Por eso, los puntos muestran cuántas comprobaciones señalan una tienda, no el grado de certeza de una sola comprobación.

Cómo funciona la clasificación de riesgo de tiendas

Una clasificación de riesgo de tiendas reúne varias comprobaciones para mostrar qué tiendas deben revisarse primero. La herramienta compara la tasa de impago de cada tienda con el resto de la cartera. Después, comprueba el volumen frente a sus pares y los préstamos por encima del precio.

Una tienda marcada por más de una comprobación le da un motivo para revisarla primero. Los puntos muestran cuántas comprobaciones marcan cada tienda y establecen un orden de revisión, no un veredicto.

Preguntas frecuentes

¿Cómo clasifico las tiendas por riesgo de fraude?

La herramienta compara la tasa de morosidad de cada tienda con la del resto de la cartera. También comprueba el volumen frente a sus pares y los préstamos por encima del precio, y después clasifica las tiendas según cuántas comprobaciones las marcan.

¿Qué comprobaciones pueden clasificar a un distribuidor por riesgo?

La herramienta comprueba la tasa de morosidad de una tienda frente a la del resto de la cartera. También compara el volumen con el de sus pares y mide los préstamos por encima del precio.

¿Cómo se calcula la puntuación de riesgo de un comercio?

Una tienda recibe un punto por cada comprobación que la marca. La clasificación coloca primero las tiendas con más puntos y después utiliza los incrementos o índices de las comprobaciones marcadas y el tamaño de la tienda.

¿Por qué revisar una tienda marcada por varias comprobaciones?

Que varias comprobaciones marquen la misma tienda le da más motivos para revisarla primero. Una marca es un motivo para revisar, no una prueba.

¿Cómo puedo elegir qué tiendas revisar primero?

Empiece por las tiendas que tienen más puntos, ya que cada punto representa una comprobación que marcó la tienda. Los puntos establecen un orden de revisión, no un veredicto.