Peringkat risiko toko untuk pinjaman

Untuk mendukung keputusan pinjaman otomatis, masukkan satu file berisi pengajuan dan lihat toko mana yang perlu ditinjau lebih dulu. Tool ini menjalankan tiga pemeriksaan pada setiap toko, lalu mengurutkannya berdasarkan jumlah pemeriksaan yang menandainya.

File pengajuan

Seret file CSV ke sini atau pilih file

33,159 pengajuan dari 30 toko telah dibaca.

File dibaca di browser ini dan tidak pernah diunggah. Jika hasilnya Anda kirim lewat email, hanya jumlah yang disertakan.

Toko atau unit

Tanggal pengajuan

Good atau bad

Jumlah pinjaman

Harga barang

Pemeriksaan berjalan sesuai kolom yang dipilih: Bad rate, Volume, Di atas harga. Setiap pemeriksaan memerlukan kolomnya sendiri.

Ambang peringatan, ×

Toleransi di atas harga, %

Minimum pengajuan

Tingkat keyakinan, %

Setiap pemeriksaan menguji semua toko. Semakin banyak toko yang diuji, semakin menonjol suatu toko agar ditandai. Karena itu, tingkat keyakinan yang lebih tinggi menghasilkan lebih sedikit penandaan.

Ini adalah data demo berisi pengajuan buatan dari 30 toko selama dua tahun. Satu toko disiapkan untuk setiap pemeriksaan, dan satu toko ditandai oleh ketiganya.

Toko yang ditandai

Ketiganya1

Dua pemeriksaan0

Satu pemeriksaan3

4 toko ditandai oleh setidaknya satu pemeriksaan dengan tingkat keyakinan 95%. Ambang penanda 1.5× kali bad rate portofolio atau pertumbuhan toko sejenis. 1 toko ditandai oleh dua pemeriksaan atau lebih, jadi tinjau toko-toko tersebut lebih dulu. Penandaan adalah alasan untuk meninjau, bukan bukti.

Poin toko yang ditandai

Bad rate Volume Di atas harga

Peringkat toko

Peringkat	Toko	Permohonan	Bad rate	Lift bad rate	Volume	Di atas harga	Lift di atas harga	Poin
1	S12	888	14.1%	2.5×	3.1×	26.4%	6.0×	3
2	S09	846	7.1%	1.3×	0.6×	33.8%	7.7×	1
3	S17	1,200	6.1%	1.1×	3.6×	2.2%	0.5×	1
4	S07	1,066	13.7%	2.4×	1.1×	3.0%	0.7×	1
5	S24	1,576	4.6%	0.8×	1.0×	3.3%	0.8×	0
6	S30	1,544	5.4%	1.0×	0.9×	3.2%	0.7×	0
7	S22	1,476	4.1%	0.7×	0.7×	3.0%	0.7×	0
8	S15	1,471	5.0%	0.9×	1.0×	3.5%	0.8×	0
9	S16	1,455	5.8%	1.0×	0.8×	3.5%	0.8×	0
10	S14	1,399	5.3%	0.9×	1.4×	2.9%	0.7×	0
11	S02	1,397	4.4%	0.8×	0.9×	2.7%	0.6×	0
12	S28	1,371	5.4%	1.0×	0.8×	2.8%	0.6×	0
13	S29	1,345	4.6%	0.8×	1.0×	3.0%	0.7×	0
14	S13	1,331	4.4%	0.8×	0.8×	3.5%	0.8×	0
15	S27	1,233	6.0%	1.1×	0.8×	2.9%	0.7×	0
16	S06	1,228	5.0%	0.9×	1.1×	3.1%	0.7×	0
17	S01	1,136	4.8%	0.9×	1.5×	2.6%	0.6×	0
18	S19	1,049	4.4%	0.8×	0.9×	3.0%	0.7×	0
19	S26	1,026	5.1%	0.9×	1.2×	2.8%	0.6×	0
20	S20	1,010	5.9%	1.1×	1.0×	3.2%	0.7×	0
21	S08	985	4.6%	0.8×	1.4×	2.3%	0.5×	0
22	S11	927	5.4%	1.0×	0.8×	2.7%	0.6×	0
23	S23	901	5.1%	0.9×	1.4×	2.4%	0.6×	0
24	S10	840	5.0%	0.9×	0.8×	2.0%	0.5×	0
25	S05	816	5.3%	0.9×	1.3×	3.2%	0.7×	0

5 toko lainnya tersedia dalam file unduhan.

Kirim hasil lewat email

Jalankan pemeriksaan yang sama pada setiap pengajuan saat keputusan dibuat, lalu jumlahkan poinnya menjadi satu skor toko. Mulai gratis

Pemeriksaan dan poin

Lift bad rate = Bad rate ÷ Bad rate portofolio
Volume = (Bulan terbaru ÷ Bulan sebelumnya) ÷ Pertumbuhan toko sejenis
Di atas harga = Jumlah pinjaman ≥ Harga barang × (1 + Toleransi di atas harga)
Lift di atas harga = Di atas harga ÷ Portofolio di atas harga
Aturan penandaan = p ≤ (1 − Tingkat keyakinan) ÷ Toko yang diuji  &  Lift atau indeks ≥ Kelipatan peringatan
Poin = Bad rate + Volume + Di atas harga

Setiap pemeriksaan membandingkan toko dengan bagian portofolio lainnya atau toko sejenis. Tingkat keyakinan dibagi ke seluruh toko yang diuji. Toko yang baru muncul pada bulan terbaru ditandai oleh pemeriksaan volume. Setiap penandaan menambah satu poin, jadi poin menunjukkan jumlah pemeriksaan yang menandai toko, bukan tingkat kepastian suatu pemeriksaan.

Cara kerja pemeringkatan risiko toko

Pemeringkatan risiko toko menggabungkan beberapa pemeriksaan untuk menunjukkan toko mana yang perlu ditinjau. Tool ini membandingkan bad rate setiap toko dengan bagian portofolio lainnya, lalu memeriksa volume dibandingkan toko sejenis dan pinjaman yang nilainya di atas harga barang.

Toko yang ditandai oleh lebih dari satu pemeriksaan patut ditinjau lebih dulu. Poin menunjukkan jumlah pemeriksaan yang menandai setiap toko dan menentukan urutan peninjauan, bukan hasil akhir.

Pertanyaan umum

Bagaimana mengurutkan toko berdasarkan risiko fraud?

Tool ini membandingkan bad rate tiap toko dengan seluruh portofolio. Volume toko juga dibandingkan dengan toko lain, lalu diperiksa apakah pinjamannya melebihi harga. Toko diurutkan berdasarkan jumlah pemeriksaan yang menandainya.

Pemeriksaan apa yang bisa digunakan untuk mengurutkan dealer berdasarkan risiko?

Tool ini membandingkan bad rate toko dengan seluruh portofolio, membandingkan volumenya dengan toko lain, dan mengukur pinjaman yang melebihi harga.

Bagaimana skor risiko merchant dihitung?

Toko mendapat satu poin untuk setiap pemeriksaan yang menandainya. Toko dengan poin terbanyak berada di urutan teratas. Jika poinnya sama, urutan ditentukan berdasarkan lift atau indeks pemeriksaan yang menandai toko, lalu ukuran toko.

Mengapa toko yang ditandai oleh beberapa pemeriksaan perlu ditinjau?

Jika beberapa pemeriksaan menandai toko yang sama, ada lebih banyak alasan untuk meninjaunya terlebih dahulu. Tanda tersebut menjadi alasan untuk meninjau, bukan bukti.

Bagaimana menentukan toko yang perlu ditinjau lebih dahulu?

Mulailah dari toko dengan poin terbanyak. Setiap poin menunjukkan satu pemeriksaan yang menandai toko tersebut. Poin menentukan urutan peninjauan, bukan hasil akhir.