Kalkulator DSCR pinjaman usaha
Masukkan kas debitur yang tersedia untuk membayar utang, pembayaran utang yang sudah ada, dan pinjaman baru. Lihat DSCR, jumlah pinjaman maksimum sesuai batas minimum Anda, dan seberapa jauh pendapatan dapat turun dalam satu menit.
DSCR dengan pinjaman baru
Dengan pinjaman sebesar €1,200,000, DSCR adalah 1.51×, di atas batas minimum 1.25×. Batas minimum tersebut memungkinkan pinjaman hingga €1,679,464.
Pendapatan dapat turun 17.4% sebelum rasio mencapai batas minimum, dan 33.9% sebelum kas tidak lagi cukup untuk membayar utang.
DSCR saat pendapatan berubah
Garis menunjukkan DSCR saat pendapatan berubah. Titik oranye menandai posisi saat ini, titik kosong menandai skenario uji tekanan, dan garis putus-putus menandai batas minimum Anda serta 1,0.
Rincian pinjaman
| Kas tersedia | €480,000 |
| Pembayaran utang yang sudah ada | €150,000 |
| Pembayaran pinjaman baru | €167,196 |
| Total pembayaran utang | €317,196 |
| DSCR dengan pinjaman baru | 1.51× |
| Ruang pembayaran per tahun | €234,000 |
| Pinjaman maksimum | €1,679,464 |
| Penurunan pendapatan hingga 1,0 | 33.9% |
| DSCR setelah pendapatan turun sebesar 20% | 1.21× |
Sel yang disalin dapat ditempel ke tabel keputusan sebagai dua kolom: rentang DSCR untuk kondisi dan hasil sebagai kolom kedua.
Kirim hasil lewat email
Terapkan batas minimum Anda sebagai aturan dalam keputusan kredit usaha. Uji dampak penurunan pendapatan dan hitung pinjaman maksimum untuk setiap pengajuan. Mulai gratis
Detail perhitungan
Pembayaran pinjaman baru = 12 × Jumlah pinjaman × r ÷ (1 − (1 + r) ^ −n) (r = Suku bunga tahunan ÷ 12, n = Jangka waktu dalam tahun × 12; Bunga saja: Jumlah pinjaman × Suku bunga tahunan) DSCR = Kas tersedia ÷ (Pembayaran utang yang sudah ada + Pembayaran pinjaman baru) Ruang pembayaran per tahun = Kas tersedia ÷ DSCR minimum − Pembayaran utang yang sudah ada Pinjaman maksimum = Jumlah pinjaman berdasarkan pembayaran (Ruang pembayaran per tahun) Penurunan pendapatan hingga batas minimum = 1 − DSCR minimum × Total pembayaran utang ÷ Kas tersedia
Kalkulasi ini memakai arus kas satu tahun dan mengasumsikan tidak ada pertumbuhan, pembayaran balon, biaya, atau pajak. Anda menentukan ukuran kas yang digunakan, sedangkan batas minimum mengikuti kebijakan kredit Anda.
Hitung rasio cakupan pembayaran utang
Rasio cakupan pembayaran utang membandingkan kas yang tersedia untuk membayar utang dengan total pembayaran utang tahunan. Masukkan ukuran kas debitur, pembayaran utang yang sudah ada, dan persyaratan pinjaman baru untuk melihat rasio setelah pinjaman baru ditambahkan.
Bandingkan hasilnya dengan batas minimum DSCR Anda untuk mengetahui posisi pinjaman terhadap kebijakan kredit. Kalkulator ini juga menampilkan pinjaman maksimum yang diizinkan oleh batas minimum dan perubahan rasio saat pendapatan turun.
Pertanyaan tentang DSCR
Bagaimana cara menghitung DSCR?
Bagi kas yang tersedia untuk membayar utang dengan jumlah pembayaran utang yang sudah ada dan pembayaran utang pinjaman baru. Kalkulator menampilkan hasil berdasarkan persyaratan pinjaman yang dimasukkan.
Berapa DSCR yang disyaratkan pemberi pinjaman?
Batas minimum DSCR ditentukan oleh kebijakan masing-masing pemberi pinjaman. Kalkulator membandingkan DSCR pinjaman dengan batas minimum yang Anda masukkan.
Bagaimana cara menghitung pinjaman maksimum berdasarkan DSCR?
Kalkulator menghitung ruang pembayaran tahunan dengan membagi kas yang tersedia dengan batas minimum DSCR, lalu mengurangkan pembayaran utang yang sudah ada. Nilai tersebut kemudian dikonversi menjadi jumlah pinjaman berdasarkan suku bunga dan jangka waktu yang dimasukkan.
Apakah saya sebaiknya menggunakan pendapatan operasional bersih atau EBITDA untuk DSCR?
Gunakan ukuran kas yang Anda pakai untuk menilai pinjaman, seperti pendapatan operasional bersih atau EBITDA. Kalkulator menggunakan angka yang Anda masukkan sebagai kas yang tersedia untuk membayar utang.
Bagaimana cara menguji DSCR dengan skenario stres?
Masukkan persentase penurunan pendapatan, lalu kalkulator akan menampilkan DSCR setelah penurunan tersebut. Kalkulator juga menunjukkan seberapa besar pendapatan dapat turun sebelum DSCR mencapai batas minimum dan sebelum kas tidak lagi cukup untuk membayar utang.