Uji manfaat data alternatif untuk keputusan kredit
Masukkan portofolio pinjaman dan penawaran data Anda untuk melihat apakah manfaatnya melebihi biayanya. Hasil bulanan dihitung dari kerugian yang dihindari, dikurangi laba dari pinjaman lancar yang hilang dan biaya data.
Hasil bersih bulanan
Data menguntungkan Data menguntungkan pada harga €1.50, di bawah harga impas €6.16 per permintaan.
Hasil bulanan
Data pada pinjaman yang disetujui
| Ditandai dan ditolak | Tidak ditandai | |
|---|---|---|
| Pinjaman bermasalah | 55Kerugian yang dihindari | 195Tetap disalurkan |
| Pinjaman lancar | 166Laba yang dikorbankan | 3,159Tetap disalurkan |
1,925 pinjaman yang disetujui tidak mendapat data dan tetap disetujui.
Sebelum dan sesudah
- Tingkat persetujuan
- 55.0% → 52.8%
- Bad rate pinjaman yang disalurkan
- 7.0% → 6.3%
- Biaya akuisisi per pinjaman yang disalurkan
- €32.73 → €35.66
- Proporsi debitur bermasalah di antara pinjaman yang ditolak
- 24.9%
- Proporsi debitur bermasalah agar impas
- 15.7%
- Harga impas
- €6.16 / permintaan
Hasil bersih menurut harga data
Kirim hasil ini melalui email
Sebelum mengeluarkan biaya untuk data, uji dulu dengan pengajuan lama Anda dan keputusan yang sudah diambil. Mulai gratis
Lihat perhitungannya
Pinjaman yang disetujui = Permohonan × Tingkat persetujuan Pinjaman bermasalah yang ditolak = Pinjaman yang disetujui × Bad rate × Tingkat kecocokan data × Pinjaman bermasalah yang ditandai Pinjaman lancar yang ditolak = Pinjaman yang disetujui × (1 − Bad rate) × Tingkat kecocokan data × Pinjaman lancar yang ditandai Kerugian yang dihindari = Pinjaman bermasalah yang ditolak × Kerugian per pinjaman bermasalah Laba yang hilang = Pinjaman lancar yang ditolak × Laba per pinjaman lancar Biaya data = Permintaan yang dikirim × Harga data (Per permintaan) Biaya data = Permintaan yang dikirim × Tingkat kecocokan data × Harga data (Per hit) Hasil bersih = Kerugian yang dihindari − Laba yang hilang − Biaya data Proporsi debitur bermasalah agar impas = Laba per pinjaman lancar ÷ (Laba per pinjaman lancar + Kerugian per pinjaman bermasalah)
Penolakan terhadap suatu kelompok menguntungkan jika proporsi debitur bermasalahnya lebih besar daripada laba per debitur lancar dibagi jumlah laba per debitur lancar dan kerugian per debitur bermasalah. Kelompok yang lebih berisiko daripada keseluruhan portofolio pun bisa tetap layak disetujui.
Apakah data alternatif sepadan dengan biayanya?
Perhitungan ini menunjukkan apakah penawaran data alternatif menghasilkan nilai dari pemohon yang sudah Anda setujui. Kerugian yang dihindari dari pinjaman bermasalah yang terdeteksi dikurangi laba yang hilang dari pinjaman lancar yang terdeteksi dan biaya data.
Hasilnya menunjukkan nilai bersih per bulan dan harga saat penawaran mencapai titik impas. Masukkan angka portofolio dan penawaran Anda untuk mengetahui apakah data tersebut sepadan dengan harganya.
Tentang kalkulator
Apakah data alternatif layak dibayar untuk keperluan pinjaman?
Data alternatif layak dibayar jika kerugian yang dihindari lebih besar daripada laba yang hilang dari pinjaman lancar dan biaya data. Kalkulator ini membandingkan ketiganya berdasarkan portofolio dan penawaran Anda.
Bagaimana cara menghitung harga impas suatu sumber data?
Harga impas adalah harga data tertinggi saat kerugian yang dihindari masih menutup laba yang hilang dan biaya data. Kalkulator menandai harga tersebut di samping harga Anda.
Berapa biaya penolakan pinjaman lancar bagi pemberi pinjaman?
Pinjaman lancar yang terdeteksi akan ditolak, sehingga pemberi pinjaman kehilangan laba yang seharusnya diperoleh dari pinjaman itu. Kalkulator menampilkan jumlahnya sebagai laba yang hilang.
Apa pengaruh tingkat pengembalian data terhadap harga?
Tingkat pengembalian data menunjukkan seberapa sering sumber data memberikan hasil. Biaya dihitung berdasarkan jumlah permintaan jika penawaran mengenakan biaya per permintaan, atau jumlah hit jika biayanya per hit.
Apakah data alternatif bisa merugikan meski berhasil mendeteksi pinjaman bermasalah?
Bisa. Data tersebut mungkin menghindari kerugian dari pinjaman bermasalah, tetapi laba yang hilang dari pinjaman lancar bisa lebih besar. Dalam kondisi itu, berapa pun harganya, data tersebut tidak menghasilkan keuntungan.