Les données alternatives sont-elles rentables pour le crédit ?
Saisissez les données de votre portefeuille et l’offre du fournisseur pour comparer ce qu’elle rapporte à son coût. Le résultat mensuel correspond aux pertes évitées, moins le bénéfice perdu sur les bons payeurs et le coût des données.
Résultat net mensuel
Les données sont rentables À €1.50, les données sont rentables, car le prix reste inférieur au seuil de rentabilité de €6.16 par demande.
Résultat mensuel
Demandes acceptées soumises au contrôle des données
| Détectés et refusés | Non signalés | |
|---|---|---|
| Mauvais | 55Pertes évitées | 195Accordés comme avant |
| Bons | 166Profit abandonné | 3,159Accordés comme avant |
1,925 prêts acceptés n’ont donné lieu à aucun retour de données et restent inchangés.
Avant et après
- Taux d’acceptation
- 55.0% → 52.8%
- Taux de mauvais payeurs parmi les prêts accordés
- 7.0% → 6.3%
- Coût d’acquisition par prêt accordé
- €32.73 → €35.66
- Part de mauvais payeurs parmi les prêts refusés
- 24.9%
- Part minimale de mauvais payeurs pour atteindre le seuil de rentabilité
- 15.7%
- Prix au seuil de rentabilité
- €6.16 / demande
Solde net selon le prix des données
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Testez la même méthode sur vos anciennes demandes, à partir des décisions déjà prises, avant d’acheter les données. Commencer gratuitement
Afficher le calcul
Prêts acceptés = Demandes × Taux d’acceptation Prêts de mauvais payeurs refusés = Prêts acceptés × Taux de mauvais payeurs × Taux de réponse × Mauvais payeurs détectés Prêts de bons payeurs refusés = Prêts acceptés × (1 − Taux de mauvais payeurs) × Taux de réponse × Bons payeurs détectés Pertes évitées = Prêts de mauvais payeurs refusés × Perte par mauvais payeur Bénéfice perdu = Prêts de bons payeurs refusés × Bénéfice par bon payeur Coût des données = Demandes envoyées × Prix des données (Par demande) Coût des données = Demandes envoyées × Taux de réponse × Prix des données (Par réponse) Net = Pertes évitées − Bénéfice perdu − Coût des données Part minimale de mauvais payeurs pour atteindre le seuil de rentabilité = Bénéfice par bon payeur ÷ (Bénéfice par bon payeur + Perte par mauvais payeur)
Refuser un groupe est rentable si la part de mauvais payeurs dépasse le bénéfice par bon prêt divisé par la somme du bénéfice par bon prêt et de la perte par mauvais prêt. Un groupe peut être plus risqué que le portefeuille et mériter malgré tout d’être accepté.
Les données alternatives sont-elles rentables ?
Ce calcul indique si une offre de données alternatives est rentable pour les demandes déjà acceptées. Il déduit des pertes évitées sur les mauvais prêts refusés la marge abandonnée sur les bons prêts refusés et le coût des données.
Le résultat indique le solde net mensuel et le prix auquel l’offre atteint son seuil de rentabilité. Saisissez les chiffres de votre portefeuille et de l’offre reçue pour vérifier si les données sont rentables au tarif proposé.
À propos du calculateur
Les données alternatives valent-elles leur prix pour un prêteur ?
Les données alternatives justifient leur coût lorsque les pertes évitées dépassent les bénéfices perdus en refusant de bons payeurs et le coût des données. Ce calculateur compare ces montants pour votre portefeuille et l’offre reçue.
Comment calculer le prix d’équilibre d’une source de données ?
C’est le prix maximal auquel les pertes évitées couvrent la marge abandonnée et le coût des données. Le calculateur l’indique à côté du prix proposé.
Quel est le coût des bons prêts signalés par les données ?
Un bon prêt signalé est refusé. Le prêteur renonce donc à la marge qu’il aurait dégagée sur ce prêt. Le calculateur présente ce montant comme une marge abandonnée.
Quel est l’effet du taux de retour des données sur le prix ?
Ce taux indique la fréquence à laquelle la source renvoie des données. La facture est calculée sur les demandes si l’offre est facturée par demande, et sur les retours si elle est facturée par retour.
Les données alternatives peuvent-elles entraîner une perte malgré les mauvais prêts signalés ?
Oui. Elles peuvent éviter des pertes sur des mauvais prêts, mais la marge abandonnée sur les bons prêts peut être supérieure aux pertes évitées. Dans ce cas, aucun prix ne rend l’offre rentable.