Veja se dados alternativos compensam nas decisões de crédito
Informe os dados da sua carteira e a oferta para ver se os dados geram mais valor do que custam. O resultado mensal é o total de perdas evitadas menos o lucro que você deixa de ganhar com bons pagadores e o custo dos dados.
Saldo mensal
Os dados compensam Os dados compensam pelo preço de €1.50, abaixo do preço de equilíbrio de €6.16 por solicitação.
Resultado mensal
Empréstimos aprovados avaliados pelos dados
| Sinalizados e recusados | Não sinalizados | |
|---|---|---|
| Maus | 55Perda evitada | 195Concedidos como antes |
| Bons | 166Lucro perdido | 3,159Concedidos como antes |
1,925 operações aprovadas não tiveram retorno de dados e seguem sem alteração.
Antes e depois
- Taxa de aprovação
- 55.0% → 52.8%
- Taxa de maus pagadores nas operações contratadas
- 7.0% → 6.3%
- Custo de aquisição por operação contratada
- €32.73 → €35.66
- Proporção de maus pagadores entre os recusados
- 24.9%
- Proporção de maus pagadores no ponto de equilíbrio
- 15.7%
- Preço de equilíbrio
- €6.16 / solicitação
Resultado líquido conforme o preço dos dados
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Mostrar os cálculos
Operações aprovadas = Solicitações × Taxa de aprovação Operações de maus pagadores recusadas = Operações aprovadas × Taxa de maus pagadores × Taxa de consultas com retorno × Maus pagadores sinalizados Operações de bons pagadores recusadas = Operações aprovadas × (1 − Taxa de maus pagadores) × Taxa de consultas com retorno × Bons pagadores sinalizados Perdas evitadas = Operações de maus pagadores recusadas × Perda por mau pagador Lucro que você deixa de ganhar = Operações de bons pagadores recusadas × Lucro por bom pagador Custo dos dados = Solicitações enviadas × Preço dos dados (Por solicitação) Custo dos dados = Solicitações enviadas × Taxa de consultas com retorno × Preço dos dados (Por retorno) Saldo = Perdas evitadas − Lucro que você deixa de ganhar − Custo dos dados Proporção de maus pagadores no ponto de equilíbrio = Lucro por bom pagador ÷ (Lucro por bom pagador + Perda por mau pagador)
Recusar um grupo compensa quando a proporção de maus pagadores supera o lucro por operação de bom pagador dividido pela soma desse lucro com a perda por operação de mau pagador. Um grupo pode ter mais risco que a carteira e ainda assim valer a pena aprovar.
Vale a pena pagar por dados alternativos?
O cálculo mostra se uma oferta de dados alternativos compensa para quem você já aprova. Das perdas evitadas com operações de maus pagadores sinalizadas, ele desconta o lucro não realizado nas operações de bons pagadores sinalizadas e o custo dos dados.
O resultado mostra o valor líquido mensal e o preço em que a oferta chega ao ponto de equilíbrio. Informe os dados da sua carteira e da oferta para ver se ela compensa pelo preço cobrado.
Sobre a calculadora
Vale a pena pagar por dados alternativos na concessão de crédito?
Vale a pena pagar por dados alternativos quando as perdas evitadas superam o lucro não realizado nas operações de bons pagadores e o custo dos dados. Esta calculadora faz essa comparação com os dados da sua carteira e da oferta.
Como calcular o preço de equilíbrio de uma fonte de dados?
O preço de equilíbrio é o maior preço dos dados em que as perdas evitadas cobrem o lucro não realizado e o custo dos dados. A calculadora mostra esse valor ao lado do preço da sua oferta.
Quanto custa para uma instituição de crédito recusar operações de bons pagadores sinalizadas?
Ao recusar uma operação de bom pagador sinalizada, a instituição deixa de ganhar o lucro que teria com ela. A calculadora mostra esse valor como lucro não realizado.
Como a taxa de retorno dos dados afeta o preço?
A taxa de retorno dos dados mostra com que frequência a fonte fornece dados. A cobrança é calculada por solicitação quando a oferta cobra por solicitação, e por retorno quando cobra por retorno.
Dados alternativos podem dar prejuízo mesmo quando sinalizam operações de maus pagadores?
Sim. Os dados podem evitar perdas com operações de maus pagadores e, ainda assim, fazer você deixar de ganhar mais com operações de bons pagadores do que economiza em perdas. Nesse caso, nenhum preço faz a oferta compensar.