Compruebe si los datos alternativos compensan para las decisiones de crédito
Introduzca su cartera y la oferta de datos para comprobar si genera más de lo que cuesta. El resultado mensual es las pérdidas evitadas menos el beneficio perdido en préstamos buenos, menos el coste de los datos.
Neto mensual
Los datos compensan Los datos compensan a €1.50, por debajo del precio de equilibrio de €6.16 por solicitud.
Resultado mensual
Préstamos aprobados con datos
| Marcados y rechazados | No marcados | |
|---|---|---|
| Préstamos morosos | 55Pérdida evitada | 195Contabilizados igual |
| Préstamos sanos | 166Beneficio que se deja de obtener | 3,159Contabilizados igual |
1,925 préstamos aprobados no devolvieron datos y siguen sin cambios.
Antes y después
- Tasa de aprobación
- 55.0% → 52.8%
- Tasa de morosidad de los préstamos formalizados
- 7.0% → 6.3%
- Coste de adquisición por préstamo formalizado
- €32.73 → €35.66
- Proporción de morosidad entre los préstamos rechazados
- 24.9%
- Proporción de morosidad de equilibrio
- 15.7%
- Precio de equilibrio
- €6.16 / solicitud
Resultado neto según cambia el precio de los datos
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Ejecute la misma comprobación con sus propias solicitudes anteriores, usando decisiones ya tomadas, antes de gastar dinero en los datos. Empiece gratis
Mostrar el cálculo
Préstamos aprobados = Solicitudes × Tasa de aprobación Préstamos morosos rechazados = Préstamos aprobados × Tasa de préstamos problemáticos × Tasa de respuesta de los datos × Préstamos problemáticos detectados Préstamos sanos rechazados = Préstamos aprobados × (1 − Tasa de préstamos problemáticos) × Tasa de respuesta de los datos × Préstamos buenos detectados Pérdidas evitadas = Préstamos morosos rechazados × Pérdida por préstamo problemático Beneficio perdido = Préstamos sanos rechazados × Beneficio por préstamo bueno Coste de los datos = Solicitudes enviadas × Precio de los datos (Por solicitud) Coste de los datos = Solicitudes enviadas × Tasa de respuesta de los datos × Precio de los datos (Por acierto) Neto = Pérdidas evitadas − Beneficio perdido − Coste de los datos Proporción de morosidad de equilibrio = Beneficio por préstamo bueno ÷ (Beneficio por préstamo bueno + Pérdida por préstamo problemático)
Rechazar un grupo resulta rentable cuando su proporción de préstamos morosos supera el beneficio por préstamo sano dividido por la suma del beneficio por préstamo sano y la pérdida por préstamo moroso. Un grupo puede tener más riesgo que la cartera y aun así merecer aprobación.
¿Compensan los datos alternativos?
El cálculo muestra si una oferta de datos alternativos se amortiza con los solicitantes que usted ya aprueba. Resta el beneficio que se deja de obtener por los buenos préstamos marcados y el coste de los datos de las pérdidas evitadas en los préstamos malos marcados.
El resultado muestra el neto mensual y el precio al que la oferta alcanza el punto de equilibrio. Introduzca su propia cartera y oferta para comprobar si los datos compensan a su precio.
Sobre la calculadora
¿Vale la pena pagar por datos alternativos en la concesión de crédito?
Vale la pena pagar por datos alternativos cuando las pérdidas que evita superan el beneficio que se deja de obtener por los buenos préstamos y el coste de los datos. Esta calculadora aplica esa comparación a su cartera y oferta.
¿Cómo encuentro el precio de equilibrio de una fuente de datos?
El precio de equilibrio es el precio máximo de los datos al que las pérdidas evitadas cubren el beneficio que se deja de obtener y el coste de los datos. La calculadora lo marca junto a su precio.
¿Cuánto le cuestan a un prestamista los buenos préstamos marcados?
Un buen préstamo marcado se rechaza, por lo que el prestamista deja de obtener el beneficio que habría generado ese préstamo. La calculadora lo muestra como beneficio que se deja de obtener.
¿Qué significa la tasa de respuesta de los datos para el precio?
La tasa de respuesta de los datos muestra con qué frecuencia la fuente devuelve datos. El coste usa solicitudes cuando la oferta cobra por solicitud y respuestas cuando cobra por respuesta.
¿Pueden los datos alternativos generar pérdidas al marcar préstamos malos?
Sí. Pueden evitar pérdidas de préstamos malos y, aun así, hacerle dejar de obtener más beneficio en préstamos buenos del que evita en pérdidas, por lo que ningún precio los hace rentables.