Cambie la tarifa entre releases de IT
Dos decisiones mueven a una aseguradora: qué suscribir y a qué precio, y qué pagar cuando llega un siniestro. Una suele ser instantánea. La otra dura semanas y cambia según llegan los informes.
Flujo desuscripción
Factores detarifa
Scorecards deriesgo
Evidencia desiniestros
Suscripción y siniestros
Distinto ritmo, misma exigencia: una política consistente y un resultado que puedas explicar.
Suscripción de riesgo estándar
Puntuar, tarificar y aceptar en una sola petición, con datos externos consultados dentro del flujo y la política en conjuntos de reglas y tablas de decisión en vez de en código.
Riesgo no estándar y comercial
Derivaciones que necesitan criterio humano, documentación de apoyo y el informe de un perito: un expediente que se queda abierto y cambia según llega la evidencia.
Tarificación de riesgo
Factores de tarifa, recargos y scorecards como artefactos versionados, con la contribución de cada predictor visible en la explicación.
Gestión de siniestros
Triaje, señales de fraude, peritaciones, documentos y pagos, decididos a lo largo de días y con el razonamiento adjunto al expediente.
Instantáneo para el riesgo estándar, casos para el resto
La división no es suscripción contra siniestros. Es si la respuesta se puede alcanzar en una sola petición.
- Tiempo real para aceptar y tarificar. Riesgos estándar decididos en milisegundos con decisiones en tiempo real, con la misma política detrás de cada canal.
- Trabajo por casos para siniestros. Un expediente donde documentos, peritaciones e informes llegan en desorden, y donde un informe tardío reabre lo que invalidó: eso es trabajo por casos.
- Trabajo por casos para suscripción derivada. El riesgo comercial y no estándar tiene la misma forma que un siniestro: expediente abierto, evidencia en el tiempo y una opinión humana que hay que registrar.
La tarificación en vida y salud es IA de alto riesgo
El Reglamento de IA nombra la evaluación y tarificación de riesgo en seguros de vida y salud en el Anexo III, con obligaciones desde el 2 de diciembre de 2027: registro, documentación técnica y supervisión humana efectiva. Un asegurado sometido a una decisión automatizada ya puede exigir una explicación bajo el artículo 22 del RGPD. La traza responde a ambos.
Preguntas que nos hacen
¿Podemos automatizar parte de la gestión de siniestros y dejar el resto en manos de una persona?
Sí. El triaje, la recopilación de datos y las reglas se ejecutan automáticamente, mientras que una tarea de revisión humana se ocupa de las decisiones que requieren criterio, con el expediente completo adjunto.
¿Qué ocurre cuando una evaluación posterior contradice una conclusión anterior?
Todo lo que dependía de la evidencia anterior queda desactualizado y vuelve a ejecutarse automáticamente. Una revisión completada puede reabrirse y el cambio queda señalado.
¿Pueden sus equipos de suscripción y siniestros compartir definiciones?
Sí. Ambos utilizan las mismas definiciones versionadas, por lo que una definición de riesgo utilizada en suscripción es la misma que se aplica a un siniestro.
¿Cómo podemos aportar evidencia de las decisiones de tarificación?
Cada decisión de tarificación cuenta con un registro de trazabilidad que muestra los factores, las contribuciones del scorecard y la versión de la lógica que produjo el precio.
¿Necesitamos que nuestros actuarios escriban código?
No. La lógica de tarificación utiliza tablas de decisión, scorecards y fórmulas matemáticas que un actuario puede crear en un editor. Puede leer, probar y modificar la lógica directamente.
Ver trabajar un expediente de siniestro
Mire cómo se acumula la evidencia en un siniestro, se forma una conclusión y se reejecuta lo afectado cuando un informe tardío cambia la imagen.