Alat gratis untuk tim yang menangani keputusan kredit dan fraud
Setiap alat menjawab satu pertanyaan yang dihadapi tim risiko, berdasarkan angka atau file Anda. File dibaca di browser.
Keputusan kredit dan scorecard
Lihat kinerja pemeringkatan scorecard, skala poinnya, posisi cut-off, dan durasi pengujian champion/challenger.
Kalkulator Gini, KS, dan PSI scorecard
Hitung Gini, KS, PSI, dan bad rate tiap band dari CSV Anda. File tetap berada di browser Anda.
Kalkulator scorecard scaling
Dalam penskalaan scorecard, factor = poin untuk menggandakan odds ÷ ln(2), sedangkan offset = skor dasar − factor × ln(odds good pada skor dasar).
Kalkulator cut-off skor kredit
Temukan cut-off persetujuan paling menguntungkan dari rentang skor Anda dan lihat biaya yang timbul jika menetapkan batas bad rate.
Kalkulator uji champion/challenger
Lihat jumlah pinjaman dan lama uji champion/challenger, lalu periksa apakah selisih pada hasil uji sudah nyata.
Kalkulator ukuran sampel model kredit
Derajat kebebasan dari jumlah debitur bermasalah Anda, serta jumlah variabel dan bin untuk regresi logistik, scorecard, spline, MARS, dan gradient boosting.
Pemeriksa tabel keputusan
Periksa tabel keputusan untuk menemukan kombinasi tanpa hasil, baris yang tumpang tindih, dan nilai yang hilang. Dapatkan kasus uji beserta hasilnya.
Kalkulator limit kredit
Hitung limit kredit tiap kelompok risiko berdasarkan kemampuan bayar dan risiko. Lihat kelompok yang merugi dengan limit saat ini.
Kalkulator limit kartu kredit berdasarkan pendapatan
Pilih dari 22 pasar untuk menghitung limit kredit pemohon atau pemegang kartu dan melihat aturan yang menentukan limitnya.
Kalkulator WOE dan nilai informasi
Hitung WOE dan nilai informasi tiap bin dari jumlah good dan bad, atau unggah file agar kalkulator mengelompokkan datanya.
Kalkulator indeks stabilitas populasi
Hitung indeks stabilitas populasi (PSI) untuk skor atau karakteristik. Lihat kontribusi tiap bin dan besarnya pergeseran.
Kalkulator Altman Z-score
Hitung Altman Z-score dari data neraca dan laba rugi perusahaan hingga tiga tahun. Lihat skor, zona, dan kontribusi tiap rasio untuk setiap tahun.
Kalkulator DSCR pinjaman usaha
Lihat rasio DSCR setelah pinjaman baru, jumlah pinjaman maksimum sesuai batas minimum Anda, dan seberapa jauh pendapatan dapat turun.
Kalkulator Gini untuk penilaian kredit
Hitung koefisien Gini dan AUC dari rentang skor berdasarkan jumlah debitur lancar dan bermasalah, lalu lihat kurva ROC.
Kalkulator KS untuk skor kredit
Hitung statistik Kolmogorov-Smirnov dari rentang skor berisi debitur lancar dan bermasalah, lalu lihat rentang dengan selisih terbesar.
Kalkulator Gini ke KS dan AUC
Konversi Gini, AUC, dan KS untuk skor kredit dengan model binormal. Dilengkapi tabel acuan.
Kalkulator swap set scorecard kredit
Lihat perpindahan aplikasi antarband skor dari scorecard saat ini ke baru, porsi portofolio, serta aplikasi yang hanya disetujui satu model pada cut-off.
Kalkulator tingkat persetujuan dan bad rate
Lihat bad rate pada berbagai tingkat persetujuan di setiap cut-off score Anda, lalu bandingkan dampak score baru.
Kalkulator kalibrasi PD
Uji PD tiap grade terhadap jumlah debitur bermasalah dengan uji Jeffreys dan binomial, serta lihat hasil portofolio dan Hosmer-Lemeshow.
Kalkulator DTI untuk kemampuan bayar
Cek rasio utang terhadap pendapatan dan pinjaman maksimum sesuai aturan DTI, sisa dana, dan stress suku bunga Anda.
Kalkulator arus kas mutasi rekening
Lihat pendapatan rutin, biaya tempat tinggal, pembayaran utang, tagihan, dan sisa uang per bulan dari transaksi rekening pemohon. File tetap di browser Anda.
Kalkulator kemampuan bayar NCA Afrika Selatan
Hitung kemampuan bayar menurut Reg 23A di Afrika Selatan, termasuk norma pengeluaran minimum, penghasilan diskresioner, serta batas suku bunga dan biaya NCA.
Kalkulator LTV untuk pemberi pinjaman
Hitung LTV, LTV gabungan, dan pinjaman maksimum sesuai batas agunan Anda. Lihat dampak skenario penurunan harga.
Kalkulator LGD
Hitung workout LGD berdasarkan nilai agunan, haircut penjualan paksa, biaya penjualan, waktu pemulihan, dan tingkat diskonto.
Kalkulator kapasitas review manual
Lihat kebutuhan analis untuk setiap tingkat rujukan, tambahan antrean per hari, dan tingkat rujukan tertinggi yang dapat ditangani tim Anda.
Data dan fraud
Ukur nilai data, tentukan urutan sumber data, bandingkan penolakan dengan pemeriksaan, temukan aplikasi yang saling terkait, dan uji aturan fraud.
Kalkulator data alternatif
Masukkan angka Anda untuk mengetahui apakah data alternatif memberi nilai lebih dalam pengambilan keputusan kredit.
Kalkulator perbandingan sumber data kredit
Bandingkan empat cara menggunakan dua sumber data untuk keputusan kredit. Lihat cara yang menghasilkan nilai bersih bulanan terbesar berdasarkan angka Anda.
Kalkulator manfaat pemeriksaan fraud
Hitung apakah pemeriksaan fraud menguntungkan berdasarkan angka Anda. Bandingkan menolak semua indikasi dengan mengirim semuanya ke tinjauan manual.
Alat analisis jaringan fraud
Hubungkan pengajuan berdasarkan nomor telepon, email, dan perangkat yang sama. Lihat klaster di sekitar kasus fraud terkonfirmasi langsung di browser.
Cek duplikasi pinjaman yang ditandai pemicu
Warnai nomor telepon, identitas, dan pemberi kerja yang berulang pada pinjaman yang ditandai pemicu. Lihat kelompok terkait dan pengulangan antar kolom.
Kalkulator backtest aturan fraud
Uji aturan fraud pada pengajuan terdahulu. Lihat fraud yang tertangkap, pemohon non-fraud yang ditandai, dan tangkapan unik tiap aturan.
Kalkulator bad rate aturan KO
Gunakan hasil aplikasi terdahulu dan flag aturan untuk menentukan aturan yang layak menjadi KO, diperiksa, atau dikesampingkan, serta dampaknya pada bad rate.
Kalkulator rasio chargeback
Lihat rasio chargeback tiap bulan berdasarkan ambang batas acquirer, serta jumlah chargeback yang masih menjaga rasio di bawah batas.
Kalkulator hukum Benford untuk keputusan kredit
Uji apakah nominal mengikuti hukum Benford, lihat digit awal yang menonjol, dan dapatkan skor kecocokannya.
Kalkulator cut-off skor fraud
Temukan cut-off skor fraud yang paling menghemat biaya. Lihat precision, tingkat deteksi, dan matriks konfusi.
Kalkulator biaya penolakan keliru
Dalam satu menit, bandingkan biaya penolakan keliru per bulan dengan fraud yang dicegah, lalu lihat tingkat positif palsu saat impas.
Kalkulator gagal bayar pembayaran pertama
Hitung tingkat gagal bayar pembayaran pertama per kanal, lihat kanal dengan angka tinggi dan dampak jika kanal tersebut ditutup.
Kalkulator bad rate per segmen pinjaman
Cari segmen pengajuan dengan bad rate di atas bad rate portofolio, bukan sekadar kebetulan. Bandingkan toko, kanal, dan kelompok nasabah di browser.
Analisis velocity toko
Temukan toko dengan lonjakan volume pengajuan dibanding toko lain, bulan ke bulan dan tahun ke tahun, serta toko baru. Analisis langsung di browser.
Kalkulator pinjaman vs harga barang
Temukan toko yang pinjamannya jauh lebih sering melebihi harga barang dibanding toko lain. Periksa file Anda langsung di browser.
Alat pemeringkatan risiko toko
Urutkan toko menurut bad rate, lonjakan volume, dan pinjaman di atas harga. Bandingkan tiga pemeriksaan di browser untuk menentukan toko yang perlu ditinjau.
Kalkulator tingkat gagal bayar dini untuk agen penjualan
Temukan agen penjualan, toko, atau wilayah dengan pinjaman yang jauh lebih sering gagal bayar sejak angsuran awal. Periksa file di browser Anda.
Kalkulator aturan velocity fraud
Uji aturan velocity: telepon, email, perangkat, atau IP. Lihat pengajuan berstatus bermasalah yang tertangkap dan berstatus lancar yang tertahan di browser.
Kalkulator cut-off skor fraud per segmen
Bandingkan satu cut-off skor fraud dengan cut-off per kanal atau produk. Lihat fraud yang tertangkap, kasus baik yang ditandai, dan nilai bersih di browser.
Kalkulator proyeksi kerugian fraud
Lengkapi estimasi kerugian fraud pada bulan-bulan terbaru yang masih menunggu konfirmasi, lalu proyeksikan bulan mendatang berdasarkan kasus Anda di browser.
Kalkulator jarak GPS
Hitung jarak antara dua titik GPS dalam meter dengan rumus haversine. Periksa satu pasangan atau file terhadap ambang jarak langsung di browser.
Kalkulator tingkat fraud
Hitung tingkat fraud berdasarkan jumlah dan nilai dalam basis poin, tingkat deteksi fraud, serta rasio false positive dari data Anda.
Cek BIN kartu gratis
Cek BIN kartu gratis untuk melihat merek, debit atau kredit, level kartu, bank penerbit, dan negara dari 6–8 digit pertama. Cek satu BIN atau hingga 100.
Cek Alamat IP Gratis
Cari tahu negara tempat alamat IPv4 atau IPv6 terdaftar, nomor jaringan (ASN), dan organisasinya, termasuk alamat Anda. Periksa satu hingga 100 alamat gratis.
Cek risiko surel
Dapatkan skor risiko alamat surel berdasarkan usia domain, catatan email, serta daftar penyedia surel sementara dan gratis.
Cek IBAN gratis
Periksa validitas IBAN, negara, bank, dan BIC jika tersedia. Gratis untuk satu IBAN atau hingga 100 IBAN langsung di browser.
Tes fingerprint browser
Lihat fingerprint perangkat yang terbaca dari browser Anda: canvas, audio, WebGL, font, dan layar. Ketahui cara tim fraud membaca tiap detail. Gratis.
Uji pelacakan persisten
Coba uji pelacakan persisten gratis. Simpan satu ID uji di data browser, termasuk ETag dan cache, lalu lihat apa yang tersisa setelah cookie dihapus.
Portofolio dan profitabilitas
Lihat perubahan gagal bayar pinjaman dari waktu ke waktu, perpindahan tunggakan, pendapatan dari pinjaman, dan kerugian kredit ekspektasian.
Kalkulator kurva vintage pinjaman
Buat kurva vintage tunggakan 30 atau 90 hari per bulan sejak pencairan dari daftar pinjaman CSV. File dibaca di browser dan tidak diunggah.
Kalkulator roll rate pinjaman
Buat matriks roll rate, rangkaian roll, dan cure rate dari file CSV status pinjaman bulanan. File tetap di browser Anda.
Kalkulator profitabilitas pinjaman
Hitung laba satu pinjaman cicilan setelah loss to sales, biaya pendanaan, dan akuisisi, serta tingkat gagal bayar impasnya.
Kalkulator pelunasan dipercepat untuk pinjaman
Perkirakan jumlah yang harus dibayar nasabah untuk melunasi pinjaman angsuran lebih awal, termasuk bunga, biaya, dan penghematan dibandingkan sisa angsuran.
Kalkulator harga pinjaman berbasis risiko
Lihat suku bunga yang dibutuhkan tiap kelompok risiko untuk mencapai target margin dan kelompok yang merugi pada suku bunga saat ini.
Kalkulator suku bunga impas
Hitung suku bunga terendah untuk menutup gagal bayar, biaya dana, dan biaya operasional. Lihat juga hasil pada suku bunga saat ini.
Kalkulator biaya merchant BNPL
Hitung biaya merchant terendah untuk menutup kerugian kredit, biaya dana, dan biaya lain pada produk BNPL. Lihat laba dari biaya merchant saat ini.
Kalkulator kerugian ekspektasian
Hitung kerugian ekspektasian berdasarkan PD, LGD, dan EAD per segmen maupun untuk seluruh portofolio. Lihat dampak stres PD dan LGD pada hasilnya.
Kalkulator kerugian kredit ekspektasian
Hitung kerugian kredit ekspektasian 12 bulan dan sepanjang umur pinjaman per tahap, berdasarkan PD, LGD, dan eksposur, dengan skenario berbobot.
Kalkulator hari tunggakan (DPD)
Hitung hari tunggakan (DPD), kategori DPD, denda keterlambatan, bunga penalti, dan jumlah yang harus dibayar sekarang untuk angsuran pinjaman terlambat.
Kalkulator cure rate penagihan
Bandingkan cure rate tiap tindakan dan bucket, temukan tindakan terbaik setelah biaya, lalu lihat nilainya per bulan.
Kalkulator tingkat hapus buku bersih
Hitung tingkat hapus buku bersih tahunan untuk portofolio dan tiap segmen, lalu lihat segmen mana yang melampaui batas toleransi.
Kalkulator rasio cakupan cadangan
Hitung rasio cakupan kredit bermasalah, rasio cadangan, dan tahun penghapusbukuan yang tercakup per segmen, serta kekurangan terhadap target.
Kalkulator matriks pencadangan
Hitung koefisien pencadangan untuk setiap bucket tunggakan dari matriks transisi, beserta cadangan tiap bucket.
Kalkulator efisiensi penagihan
Hitung efisiensi penagihan per bulan, dengan dan tanpa tunggakan. Lihat bulan yang hasilnya di bawah target Anda.
Kalkulator indeks efektivitas penagihan
Hitung indeks efektivitas penagihan (CEI) tiap bulan berdasarkan piutang. Lihat DSO dan bulan yang indeksnya di bawah target.
Kalkulator penagihan internal vs agen
Bandingkan pemulihan bersih bulanan tim penagihan internal dan agen. Lihat volume saat tim internal mulai lebih menguntungkan.
Kalkulator penjualan piutang
Bandingkan penjualan portofolio piutang dengan nilai jika terus ditagih saat ini. Lihat harga terendah yang layak diterima.
Kalkulator kurva pemulihan utang
Hitung tingkat pemulihan berdasarkan bulan sejak hapus buku dan proyeksikan pemulihan berikutnya dari file pembayaran. File tetap di browser.
Kalkulator pendapatan bunga
Hitung pendapatan bunga pinjaman atau portofolio per tahun, termasuk pendapatan bunga bersih dan marjin setelah biaya pendanaan.
Kalkulator APR
Hitung APR pinjaman dari suku bunga dan biayanya. Lihat angsuran bulanan, total yang harus dibayar, dan contoh representatif yang siap disalin.
Kalkulator suku bunga efektif
Hitung suku bunga efektif pinjaman dari biaya dan pembayaran. Lihat pendapatan bunga dan biaya perolehan diamortisasi per tahun.
Cek batas maksimum suku bunga
Bandingkan suku bunga pinjaman dengan batas maksimum yang dipublikasikan di 63 negara. Lihat sumber setiap batas dan tanggal terakhir diperiksa.
Kalkulator strategi penagihan
Lihat bucket tunggakan yang perlu ditelepon, dikirimi SMS, atau ditangani agen penagihan, serta perkiraan pemulihan berdasarkan cure rate dan kapasitas agen.
Penjualan kredit dan piutang usaha
Pantau DSO dan faktur lewat jatuh tempo, serta termin pembayaran, limit kredit pelanggan, uang jaminan, penyisihan piutang tak tertagih, dan asuransi kredit.
Kalkulator DSO
Hitung DSO dari piutang usaha dan penjualan kredit. Lihat DSO terbaik dan rata-rata hari keterlambatan.
Kalkulator potongan tunai
Hitung biaya tahunan potongan tunai seperti 2/10 net 30, lalu lihat apakah potongan tersebut menguntungkan pada biaya modal Anda.
Kalkulator limit kredit pelanggan bisnis
Hitung limit kredit pelanggan bisnis berdasarkan pesanan dan termin pembayaran, dengan batas dari ekuitas, modal kerja, dan asuransi kredit perdagangan.
Kalkulator penyisihan piutang tak tertagih
Hitung penyisihan piutang tak tertagih berdasarkan umur piutang usaha, lalu lihat beban piutang tak tertagih yang perlu dibukukan.
Kalkulator penjualan untuk menutup piutang tak tertagih
Hitung penjualan baru yang diperlukan untuk menutup faktur yang dihapuskan sebagai piutang tak tertagih, berdasarkan margin laba Anda.
Kalkulator uang jaminan pelanggan
Lihat utang maksimum pelanggan pascabayar sebelum layanan dihentikan dan uang jaminan untuk menutup selisih di atas jumlah yang Anda tanggung.
Kalkulator rolling reserve
Hitung jumlah rolling reserve saat sudah penuh, lalu bandingkan dengan chargeback, pengembalian dana, dan barang yang belum diterima pelanggan.
Kalkulator asuransi kredit perdagangan
Uji impas asuransi kredit perdagangan pada tingkat piutang tak tertagih Anda. Biaya bersih tahunan dan penghematan jika pelanggan terbesar gagal bayar.
Pertanyaan umum
Apakah alat risiko ini gratis?
Ya. Semua alat gratis dan dapat digunakan tanpa akun.
Apakah file keluar dari browser?
File dibaca di browser dan tidak pernah diunggah. Jika Anda mengirim hasilnya lewat email, email tersebut memuat angka dan hitungan.
Untuk siapa alat ini?
Alat ini ditujukan bagi orang-orang yang menangani keputusan kredit dan fraud di lembaga pemberi pinjaman dan perusahaan fintech. Cakupannya meliputi keputusan kredit, scorecard, data, dan fraud.
Bisakah saya menyimpan atau membagikan hasil alat?
Angka-angka tercantum dalam tautan halaman. Anda dapat mengirim hasilnya melalui email. Email tersebut memuat angka dan jumlah, bukan isi file.
Apa yang bisa saya lakukan setelah mendapatkan hasil?
Ubah hasilnya menjadi aturan yang berjalan di business rules engine. Setelah itu, Anda dapat menjalankan aturan tersebut pada pengajuan yang sedang diproses.
Ubah hasil menjadi kebijakan yang dapat dijalankan
Setelah menggunakan alat, jalankan kebijakan yang dirujuknya pada pengajuan yang sedang diproses.