Cek DTI dan pinjaman maksimum sesuai kemampuan bayar
Masukkan pendapatan dan pengeluaran pemohon beserta aturan kemampuan bayar Anda. Lihat DTI, pinjaman maksimum yang diizinkan tiap aturan pada suku bunga stres, dan apakah pinjaman yang diajukan memenuhi syarat.
Pinjaman maksimum sesuai kemampuan bayar
Pinjaman sebesar €15,000 memiliki cicilan €333.67 per bulan pada suku bunga stres 12.00%, sehingga melewati batas rasio utang terhadap pendapatan. Batas pinjaman yang diizinkan adalah €13,037.
Penggunaan pendapatan
Batang menunjukkan pendapatan bulanan dan penggunaannya, termasuk cicilan baru pada suku bunga stres. Garis putus-putus menunjukkan batas rasio utang terhadap pendapatan.
Rincian
| Biaya hidup yang digunakan | €1,100 |
| Angsuran | €311.38 |
| Angsuran pada 12.00% | €333.67 |
| DTI sebelum pinjaman | 35.9% |
| DTI setelah pinjaman | 46.4% |
| Ruang angsuran menurut DTI | €290.00 |
| Ruang angsuran menurut buffer | €700.00 |
| Sisa uang per bulan | €616.33 |
| Pinjaman maksimum sesuai kemampuan bayar | €13,037 |
Salin aturan ini ke tabel keputusan. Rasio utang terhadap pendapatan dan buffer bulanan menjadi kondisi, sedangkan keputusan menjadi hasil.
Kirim hasil lewat email
Langkah selanjutnya adalah menerapkan aturan ini dalam keputusan kredit. Perhitungan stress dilakukan untuk setiap pengajuan, dan setiap perubahan diuji pada pengajuan sebelumnya. Mulai gratis
Tampilkan rumus
Biaya hidup yang digunakan = max(Biaya hidup, Batas minimum biaya hidup) Angsuran pada Suku bunga tahunan + Stress suku bunga = Jumlah pinjaman × r ÷ (1 − (1 + r) ^ −Tenor (bulan)) DTI = (Biaya tempat tinggal + Cicilan utang yang ada + Angsuran) ÷ Pendapatan bersih Ruang angsuran menurut DTI = DTI maksimum × Pendapatan bersih − Biaya tempat tinggal − Cicilan utang yang ada Ruang angsuran menurut buffer = Pendapatan bersih − Biaya tempat tinggal − Cicilan utang yang ada − Biaya hidup yang digunakan − Sisa dana minimum Pinjaman maksimum sesuai kemampuan bayar = Pinjaman terbesar pada suku bunga stres
Aturan dan batas ini mengikuti kebijakan Anda. Pemeriksaan menggunakan angka untuk satu bulan, tanpa verifikasi pendapatan atau biaya.
Rasio utang terhadap pendapatan dan kemampuan bayar pinjaman
Rasio utang terhadap pendapatan membandingkan biaya tempat tinggal bulanan, pembayaran utang yang sudah ada, dan angsuran pinjaman dengan pendapatan bersih bulanan. Sebelum pinjaman diberikan, angsuran pinjaman tidak dihitung.
Kalkulator ini membandingkan angsuran yang diajukan dengan ruang yang tersedia menurut aturan DTI dan buffer Anda, menggunakan suku bunga stres. Hasilnya menunjukkan pinjaman terbesar yang diizinkan oleh aturan yang lebih ketat dan apakah pinjaman yang diajukan memenuhi kedua aturan.
Pertanyaan umum
Bagaimana pemberi pinjaman menghitung rasio utang terhadap pendapatan?
Jumlahkan biaya tempat tinggal bulanan, pembayaran utang yang sudah ada, dan angsuran pinjaman, lalu bagi dengan pendapatan bersih bulanan. Sebelum pinjaman diberikan, angsuran pinjaman tidak dihitung.
Berapa batas rasio utang terhadap pendapatan yang diterima pemberi pinjaman?
Batas maksimum rasio utang terhadap pendapatan ditetapkan berdasarkan kebijakan pemberi pinjaman sendiri. Kalkulator ini menggunakan batas maksimum yang Anda masukkan.
Bagaimana menghitung pinjaman terbesar yang mampu dibayar?
Kalkulator ini menghitung ruang yang tersedia menurut aturan DTI dan buffer, lalu menggunakan nilai yang lebih kecil untuk menentukan pinjaman terbesar pada suku bunga stres selama jangka waktu pinjaman.
Mengapa pemberi pinjaman menaikkan suku bunga saat memeriksa kemampuan bayar?
Suku bunga stres menaikkan suku bunga yang digunakan untuk menghitung angsuran. Kalkulator ini menggunakan angsuran tersebut untuk memeriksa apakah pinjaman yang diajukan memenuhi kedua aturan dan menghitung pinjaman terbesar yang diizinkan oleh masing-masing aturan.
Apa perbedaan batas DTI dan buffer bulanan?
Batas DTI menentukan porsi pendapatan bersih bulanan yang dapat digunakan untuk biaya tempat tinggal, utang yang sudah ada, dan angsuran pinjaman. Aturan buffer bulanan menetapkan jumlah minimum yang harus tersisa setelah dikurangi biaya tempat tinggal, utang yang sudah ada, biaya hidup, dan angsuran.