Confira o DTI e o maior empréstimo possível em um minuto
Informe a renda e as despesas do solicitante e suas regras de capacidade de pagamento. Veja o comprometimento de renda, o maior empréstimo permitido por cada regra com a taxa estressada e se o empréstimo solicitado atende às regras.
Maior empréstimo compatível
O empréstimo de €15,000 custa €333.67 por mês com a taxa estressada de 12.00%, por isso fica acima do limite de comprometimento de renda. As regras permitem um empréstimo de até €13,037.
Como a renda é usada
A barra mostra a renda mensal e como ela é distribuída, incluindo a nova parcela com a taxa estressada. A linha tracejada indica o limite de comprometimento de renda.
Valores
| Despesas de subsistência consideradas | €1,100 |
| Parcela | €311.38 |
| Parcela com taxa de 12.00% | €333.67 |
| DTI antes do empréstimo | 35.9% |
| DTI com o empréstimo | 46.4% |
| Margem para parcela pela regra de DTI | €290.00 |
| Margem para parcela pela regra de saldo mínimo | €700.00 |
| Saldo restante no mês | €616.33 |
| Maior empréstimo compatível | €13,037 |
Estas regras podem ser copiadas para uma tabela de decisão, com o comprometimento de renda e o saldo mínimo mensal como condições e a decisão como resultado.
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O próximo passo é aplicar essas regras à decisão de crédito, calcular o efeito do estresse em cada solicitação e testar cada alteração em solicitações anteriores. Comece grátis
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Despesas de subsistência consideradas = max(Gastos do dia a dia, Piso para gastos do dia a dia) Parcela com taxa de Taxa anual + Estresse da taxa = Valor do empréstimo × r ÷ (1 − (1 + r) ^ −Prazo em meses) DTI = (Custo de moradia + Parcelas de dívidas atuais + Parcela) ÷ Renda líquida Margem para parcela pela regra de DTI = DTI máximo × Renda líquida − Custo de moradia − Parcelas de dívidas atuais Margem para parcela pela regra de saldo mínimo = Renda líquida − Custo de moradia − Parcelas de dívidas atuais − Despesas de subsistência consideradas − Folga mínima Maior empréstimo compatível = Maior valor de empréstimo com taxa de estresse
Estas regras e seus limites fazem parte da sua política. A análise considera os dados de um mês, sem comprovação de renda nem taxas.
Comprometimento de renda e capacidade de pagamento
O comprometimento de renda compara os gastos mensais com moradia, as parcelas de dívidas existentes e a parcela do empréstimo com a renda líquida mensal. Antes do empréstimo, a parcela não entra no cálculo.
A ferramenta compara a parcela solicitada com a margem disponível pelas regras de DTI e de saldo mínimo, usando a taxa de estresse. Ela mostra o maior empréstimo permitido pela regra mais restritiva e se o valor solicitado atende às regras.
Perguntas frequentes
Como os credores calculam o comprometimento de renda?
Some os gastos mensais com moradia, as parcelas de dívidas existentes e a parcela do empréstimo. Depois, divida o total pela renda líquida mensal. Antes do empréstimo, deixe a parcela de fora.
Qual percentual de comprometimento de renda os credores aceitam?
O percentual máximo de comprometimento de renda é definido pela política de cada credor. Esta calculadora usa o limite que você informar.
Como calcular o maior empréstimo que cabe no orçamento?
A ferramenta calcula a margem disponível pelas regras de DTI e de saldo mínimo. Depois, usa o menor dos valores para calcular o maior empréstimo com a taxa de estresse aplicada ao prazo.
Por que os credores aumentam a taxa de juros nos cálculos de capacidade de pagamento?
O cenário de estresse aumenta a taxa de juros usada para calcular a parcela. A ferramenta usa essa parcela para verificar se o valor solicitado atende às duas regras e calcular o maior empréstimo permitido por cada uma.
Qual é a diferença entre um limite de DTI e um saldo mínimo mensal?
O limite de DTI define quanto da renda líquida mensal pode ser destinado à moradia, às dívidas existentes e à parcela do empréstimo. A regra de saldo mínimo define quanto deve sobrar depois de descontar moradia, dívidas existentes, despesas de subsistência e a parcela.