Calculez le taux d’endettement et le montant maximal empruntable en une minute
Saisissez les revenus et les charges d’un demandeur, ainsi que les règles de capacité de remboursement. Consultez son taux d’endettement, le montant maximal autorisé par chaque règle au taux après stress et vérifiez si le prêt demandé respecte les règles.
Montant maximal empruntable
Le prêt de €15,000 entraîne une mensualité de €333.67 au taux après stress de 12.00%. Il dépasse le plafond de taux d’endettement. Le montant maximal autorisé est de €13,037.
Répartition du revenu
La barre répartit le revenu mensuel entre les charges de logement, les dettes en cours, les dépenses courantes, la nouvelle mensualité au taux après stress et le reste à vivre. La ligne pointillée indique le plafond du taux d’endettement.
Détail du calcul
| Dépenses courantes retenues | €1,100 |
| Mensualité | €311.38 |
| Mensualité au taux de 12.00% | €333.67 |
| Taux d’endettement avant le prêt | 35.9% |
| Taux d’endettement avec le prêt | 46.4% |
| Mensualité maximale selon le taux d’endettement | €290.00 |
| Mensualité maximale selon le reste à vivre | €700.00 |
| Reste mensuel | €616.33 |
| Montant maximal empruntable | €13,037 |
Ces règles s’intègrent à une table de décision : le taux d’endettement et le reste à vivre mensuel sont les conditions, et la décision est le résultat.
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Prochaine étape : intégrer ces règles à la décision de crédit, calculer la mensualité au taux majoré pour chaque demande et tester chaque modification sur les dossiers passés. Commencer gratuitement
Afficher les formules
Dépenses courantes retenues = max(Dépenses courantes, Plancher des dépenses courantes) Mensualité au taux de Taux annuel + Stress de taux = Montant du prêt × r ÷ (1 − (1 + r) ^ −Durée (mois)) DTI = (Charges de logement + Mensualités des dettes en cours + Mensualité) ÷ Revenu net Mensualité maximale selon le taux d’endettement = Taux d’endettement maximal × Revenu net − Charges de logement − Mensualités des dettes en cours Mensualité maximale selon le reste à vivre = Revenu net − Charges de logement − Mensualités des dettes en cours − Dépenses courantes retenues − Reste à vivre minimal Montant maximal empruntable = Montant maximal du prêt au taux majoré
Ces règles et leurs limites relèvent de vos critères d’octroi. Le calcul s’appuie sur les données d’un mois, sans vérification des revenus ni prise en compte des frais.
Taux d’endettement et capacité de remboursement
Le taux d’endettement rapporte au revenu net mensuel les charges de logement, les échéances des dettes en cours et la mensualité du prêt. Avant le prêt, la mensualité n’est pas prise en compte.
Le calculateur compare la mensualité demandée aux marges disponibles selon les règles de taux d’endettement et de reste à vivre, au taux majoré. Il indique le montant maximal du prêt selon la règle la plus stricte et si le prêt demandé est accepté.
Questions fréquentes
Comment les prêteurs calculent-ils le taux d’endettement ?
Additionnez les charges de logement mensuelles, les échéances des dettes en cours et la mensualité du prêt, puis divisez le total par le revenu net mensuel. Avant le prêt, ne comptez pas la mensualité.
Quel taux d’endettement les prêteurs acceptent-ils ?
Le taux d’endettement maximal dépend des règles propres au prêteur. Ce calculateur utilise le seuil maximal que celui-ci renseigne.
Comment calculer le montant maximal d’un prêt adapté à la capacité de remboursement ?
Le calculateur détermine la marge disponible selon la règle de taux d’endettement et celle de reste à vivre, puis retient la plus faible pour calculer le montant maximal du prêt au taux majoré sur la durée choisie.
Pourquoi les prêteurs majorent-ils le taux dans l’évaluation de la capacité de remboursement ?
La majoration augmente le taux utilisé pour calculer la mensualité. Le calculateur vérifie, avec cette mensualité majorée, si le prêt demandé respecte les deux règles et détermine le montant maximal autorisé par chacune.
Quelle différence entre un seuil de taux d’endettement et un reste à vivre mensuel ?
Le seuil de taux d’endettement limite la part du revenu net mensuel consacrée au logement, aux dettes en cours et à la mensualité du prêt. La règle de reste à vivre fixe le montant minimal qui doit rester après ces charges et les dépenses courantes.