Calculateur de limite de carte de crédit pour les décisions de crédit
Saisissez les informations d’un demandeur ou d’un titulaire de carte, puis choisissez un marché. Consultez la limite de crédit et la règle qui la détermine, puis appliquez ces mêmes règles aux décisions de crédit automatisées.
Limite de crédit
La limite est de ₺90,000, déterminée par règles en Turquie (BDDK). Le comportement donne ₺120,000, le revenu permet ₺360,000 et les règles du marché autorisent ₺90,000. Selon le marché, ce montant découle d’un plafond de revenu ou d’un critère de remboursement.
Un taux d’utilisation élevé et suffisamment de relevés payés intégralement : forte hausse de la limite.
Limites envisagées
La limite retenue est la plus basse. Aucun barreau n’apparaît pour un plafond sans limite.
Règles du marché applicables à ce profil
| Règle | Plafond applicable | S’applique |
|---|---|---|
| Après la première année de détention d’une carte de crédit, le total des plafonds auprès de tous les émetteurs ne peut dépasser 4 fois le revenu mensuel, après déduction des plafonds de ₺150,000 détenus auprès d’autres émetteurs. | ₺90,000 | Oui |
Ces résumés présentent les règles des autorités prises en compte dans le calculateur, sans reprendre l’intégralité des textes. L’émetteur vérifie les textes en vigueur. Le plafond du marché est le plus bas des plafonds applicables.
Table de décision comportementale
| Mois depuis l’octroi | Paiements manqués | Taux d’utilisation | Payé intégralement | Action sur la limite |
|---|---|---|---|---|
| <6 | ANY | ANY | ANY | Maintenir la limite |
| >=6 | >=2 | ANY | ANY | Réduire de 50% |
| >=6 | 1 | ANY | ANY | Maintenir la limite |
| >=6 | 0 | >=70% | >=50% | Augmenter de 50% |
| >=6 | 0 | >=70% | <50% | Maintenir la limite |
| >=6 | 0 | >=30% | ANY | Augmenter de 25% |
| >=6 | 0 | <30% | ANY | Maintenir la limite |
Les lignes se collent sous forme de cellules dans la table de décision, et la première ligne correspondante l’emporte.
Limites de crédit pour les prêts et les portefeuilles
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Appliquez ces règles de limite aux demandes et aux titulaires de carte dans le processus de décision de crédit. Récupérez auprès du bureau de crédit les limites détenues ailleurs au moment de la décision, puis testez les changements de seuil sur les décisions passées avant leur déploiement. Commencer gratuitement
Afficher les formules
Limite selon le comportement, Nouveau demandeur = Multiple de revenu initial × Revenu net mensuel Limite selon le comportement, Titulaire de carte = Limite actuelle × (1 + Hausse importante | Hausse modeste) ou × (1 − Réduction après paiements manqués) Limite selon la capacité de remboursement = (Part du revenu consacrée à l'ensemble des remboursements de dettes × Revenu net mensuel − Autres remboursements de dettes) ÷ Part de la limite correspondant au paiement de la carte Plafond de revenu interne = Plafond interne lié au revenu × Revenu net mensuel Marché = Plafond de marché applicable le plus bas Limite de crédit = min(Limite selon le comportement, Limite selon la capacité de remboursement, Plafond de revenu interne, Marché), Arrondi à la baisse Palier d’arrondi
La limite liée à la capacité de remboursement suppose que la carte est entièrement utilisée. Les règles de comportement sont un exemple d’un ensemble de règles à adapter, et non une norme. Les plafonds réglementaires sont résumés pour cet outil et ne constituent pas un avis juridique.
Comment est fixée la limite d’une carte de crédit
La limite d’une carte de crédit correspond au montant que son titulaire peut dépenser. Ce calculateur compare ce que permet le comportement sur la carte, la part des revenus disponible après les autres remboursements de dettes, le plafond de revenu fixé par le prêteur et les plafonds réglementaires du marché.
Le montant le plus bas détermine la limite, et le résultat indique la règle qui l’a fixée. Les chiffres permettent d’examiner la limite d’un demandeur ou d’un titulaire de carte et d’adapter l’exemple de règles comportementales.
Questions sur les limites de carte de crédit
Comment les émetteurs déterminent-ils la limite d’une carte de crédit ?
La limite peut dépendre du comportement sur la carte, des revenus disponibles après les autres remboursements de dettes, du plafond de revenu fixé par le prêteur et des plafonds réglementaires. Ce calculateur compare ces montants et indique la règle qui fixe la limite.
Comment calculer une limite de carte de crédit à partir des revenus ?
La limite liée à la capacité de remboursement tient compte de la part des revenus disponible pour rembourser l’ensemble des dettes, après déduction des autres remboursements, ainsi que du paiement de la carte rapporté à la limite. Elle suppose que la carte est entièrement utilisée.
Qu’est-ce qui peut faire évoluer la limite de crédit d’un titulaire de carte ?
Les règles proposées en exemple tiennent compte des mois d’ancienneté, des paiements manqués, du taux d’utilisation et des relevés payés intégralement. Ses seuils sont modifiables. Ces règles sont un exemple, pas une norme du secteur.
Quel effet les plafonds réglementaires ont-ils sur la limite d’une carte de crédit ?
Les règles du marché déterminent une limite candidate en fonction des revenus et de la situation couverte par la règle. Le calculateur retient le plafond réglementaire applicable le plus bas. L’émetteur doit vérifier le texte en vigueur.
Quel est l’effet du taux d’utilisation sur la limite d’une carte de crédit ?
Les règles de comportement de l’exemple prennent en compte le taux d’utilisation, les paiements manqués, les mois d’ancienneté et les relevés payés intégralement. Selon les données, elles maintiennent, augmentent ou réduisent la limite.