Simulator aturan KO untuk pinjaman
Coba demo yang dibuat otomatis, atau masukkan data pengajuan sebelumnya dengan satu kolom yang menunjukkan apakah tiap aturan terpicu dan satu kolom untuk hasilnya. Lihat aturan mana yang sebaiknya dijadikan KO, disetujui tetapi tetap diinvestigasi, atau tidak digunakan. Ketahui dampak aturan KO pada bad rate dan jumlah pengajuan yang ditolak, berdasarkan kelipatan bad rate dasar pilihan Anda, misalnya 6% atau lebih saat bad rate dasar 2%.
Data aplikasi Anda
10,000 aplikasi dibaca: 317 bermasalah, 8,178 lancar, dan 1,505 tanpa hasil.
Berkas dibaca di browser ini dan tidak pernah diunggah. Hanya jumlah data yang keluar dari halaman jika Anda meminta hasilnya dikirim lewat email.
Di kolom hasil, bad, default, fraud, 1, atau yes dihitung sebagai debitur bermasalah, sedangkan good, 0, atau no dihitung sebagai debitur lancar. Nilai lain, seperti sel kosong untuk pinjaman yang tidak jadi dibukukan atau belum cukup lama berjalan, dianggap tidak memiliki hasil. Kolom lainnya yang hanya berisi 1 dan 0, yes dan no, true dan false, atau sel kosong akan dibaca sebagai penanda apakah suatu aturan terpicu.
Ditemukan 10 kolom aturan: address_not_matching_bureau, applied_between_1_and_5_am, device_on_3_or_more_applications, device_shared_with_blacklisted_phone, email_younger_than_7_days, employer_phone_is_applicant_phone, id_document_expires_within_30_days, income_above_employer_p90, phone_on_blacklist, same_ip_as_rejected_application
Demo ini berisi 10.000 aplikasi buatan dan sepuluh penanda aturan, bukan data pemberi pinjaman.
Bad rate setelah aturan KO
3 aturan KO menolak 3.0% pengajuan dan mencegah 23.3% pengajuan bermasalah. Bad rate berubah dari 3.7% menjadi 3.0%.
Satu aturan mengirim 5.8% pengajuan yang disetujui ke investigasi. Bad rate di antaranya adalah 7.4%.
Lift per aturan
Setiap batang menunjukkan berapa kali bad rate aturan mencapai bad rate dasar. Garis putus-putus menandai kelipatan untuk investigasi dan KO.
Dampak pada tingkat persetujuan
Aturan KO menurunkan tingkat persetujuan dari 100.0% menjadi 97.0%, turun 3.0 poin.
Setiap batang menunjukkan penurunan tingkat persetujuan dalam poin jika suatu aturan dijadikan KO. Perhitungan hanya mencakup aplikasi yang belum ditolak oleh aturan KO di atas. Batang abu-abu dan oranye menunjukkan dampaknya.
Hasil aturan
| Aturan | Hit | Hit rate | Bad rate | Lift | Hit baru | Bad rate hit baru | Kesimpulan |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| phone_on_blacklist | 64 | 0.6% | 63.2% | 16.9× | 64 | 63.2% | Tetapkan sebagai KO |
| device_shared_with_blacklisted_phone | 66 | 0.7% | 49.2% | 13.2× | 22 | 4.5% | Sudah tercakup aturan KO di atas |
| same_ip_as_rejected_application | 18 | 0.2% | 35.7% | 9.6× | 17 | 30.8% | Terlalu sedikit untuk dinilai |
| device_on_3_or_more_applications | 137 | 1.4% | 22.6% | 6.1× | 136 | 21.9% | Tetapkan sebagai KO |
| employer_phone_is_applicant_phone | 102 | 1.0% | 16.9% | 4.5× | 100 | 14.9% | Tetapkan sebagai KO |
| email_younger_than_7_days | 596 | 6.0% | 9.1% | 2.4× | 575 | 7.4% | Setujui, lalu investigasi |
| applied_between_1_and_5_am | 393 | 3.9% | 6.4% | 1.7× | 380 | 5.0% | Sudah tercakup aturan KO di atas |
| address_not_matching_bureau | 790 | 7.9% | 5.5% | 1.5× | 757 | 3.9% | Abaikan |
| income_above_employer_p90 | 552 | 5.5% | 4.7% | 1.2× | 542 | 3.2% | Abaikan |
| id_document_expires_within_30_days | 223 | 2.2% | 2.1% | 0.6× | 216 | 1.1% | Abaikan |
Aturan dinilai mulai dari lift tertinggi. Aturan yang bad rate-nya mencapai kelipatan KO hanya ditetapkan sebagai KO jika bad rate hit barunya juga mencapai kelipatan tersebut.
Uji aturan baru
Kirim hasil lewat email
Uji aturan yang sama pada keputusan pinjaman sebelumnya. Bandingkan aplikasi yang ditandai tiap aturan dengan hasil pinjamannya, lalu uji perubahan aturan KO pada keputusan tersebut sebelum diterapkan. Mulai gratis
Lihat rumus
Hit rate = Hit ÷ Semua aplikasi Bad rate = Hit bad ÷ Hit dengan hasil Lift = Bad rate ÷ Bad rate dasar Hit baru = Hit, Belum ditolak aturan KO di atas Tetapkan sebagai KO: Lift ≥ Kelipatan KO, Bad rate hit baru ÷ Bad rate dasar ≥ Kelipatan KO Setujui, lalu investigasi: Lift ≥ Kelipatan investigasi, Bad rate hit baru ÷ Bad rate dasar ≥ Kelipatan investigasi Terlalu sedikit untuk dinilai: Hit dengan hasil < Minimum aplikasi yang memiliki hasil
Hasil hanya diketahui untuk aplikasi yang disetujui dan sudah berjalan cukup lama. Jadi, aturan yang sebelumnya menolak aplikasi tidak dapat dinilai dari file ini. Hasil menunjukkan aplikasi yang ditandai tiap aturan dalam data historis ini, bukan prediksi untuk bulan depan.
Aturan hard check dan bad rate
Hard check adalah aturan yang langsung menolak aplikasi. Alat ini membaca hasil aplikasi terdahulu dan penanda aturan, lalu membandingkan bad rate tiap aturan dengan bad rate dasar.
Hasilnya menunjukkan aturan yang memenuhi ambang KO, aturan yang dapat disetujui tetapi perlu diinvestigasi, dan aturan yang sebaiknya tidak digunakan. Hasil juga memperlihatkan dampak aturan KO terhadap bad rate dan proporsi aplikasi yang ditolak.
Pertanyaan umum
Apa yang ditunjukkan simulator hard check?
Hard check adalah aturan yang langsung menolak aplikasi. Simulator ini membandingkan bad rate aturan dengan bad rate dasar, lalu memeriksa apakah hit barunya memenuhi ambang yang sama.
Bagaimana memilih aturan KO untuk aplikasi pinjaman?
Aturan ditetapkan sebagai KO jika lift aturan dan lift hit barunya sama-sama mencapai kelipatan KO yang dipilih, dengan jumlah aplikasi yang memiliki hasil yang cukup. Anda dapat mengatur kelipatan dan jumlah minimum di pengaturan.
Pada bad rate berapa hard check sebaiknya menolak aplikasi?
Ambang KO ditentukan berdasarkan kelipatan bad rate dasar yang Anda pilih. Contohnya, jika bad rate dasar 2% dan kelipatannya 3, aturan memerlukan bad rate minimal 6%.
Bagaimana menghitung lift untuk aturan fraud?
Lift adalah bad rate aturan dibagi bad rate dasar. Nilai ini membandingkan bad rate aplikasi yang terkena aturan dengan bad rate seluruh portofolio.
Berapa banyak aplikasi yang diperlukan untuk menilai bad rate suatu aturan?
Aturan ditandai terlalu sedikit untuk dinilai jika hit yang memiliki hasil kurang dari jumlah minimum yang dipilih. Anda dapat mengubah jumlah minimum di pengaturan.