Suku bunga impas untuk portofolio pinjaman Anda

Masukkan angka pinjaman Anda untuk melihat suku bunga terendah yang menutup gagal bayar dan hasil pada suku bunga saat ini.

Portofolio dan biaya
Gagal bayar

Tingkat gagal bayar menunjukkan porsi pinjaman yang berhenti dibayar dalam setahun.

Suku bunga dan laba

Contoh ini menggunakan angka rekaan.

Suku bunga impas

16.67%
Suku bunga untuk mencapai laba18.75%
Laba atau rugi per tahun€64,000
Tingkat gagal bayar tertinggi yang masih tertutup5.38%

Dengan suku bunga 18%, portofolio pinjaman sebesar €5,000,000 menghasilkan €64,000 per tahun. Tingkat gagal bayar dapat naik hingga 5.38% sebelum portofolio merugi.

Rincian suku bunga

Biaya dana
7.29%
Kerugian akibat gagal bayar
3.13%
Biaya operasional
6.25%
Laba
2.08%
Total suku bunga
18.75%

Suku bunga impas menurut tingkat gagal bayar

Garis putus-putus menunjukkan suku bunga saat ini. Setelah titik perpotongan, gagal bayar tidak lagi tertutup.

Kirim hasil lewat email

Tentukan suku bunga untuk setiap pemohon berdasarkan risikonya. Uji aturan penetapan suku bunga pada pinjaman sebelumnya sebelum menerapkannya. Mulai gratis

Tampilkan rumus 
Tingkat kerugian = Tingkat gagal bayar × (1 − Porsi yang tertagih kembali)
Porsi biaya = Biaya operasional ÷ Portofolio pinjaman
Suku bunga impas = (Biaya dana + Porsi biaya + Tingkat kerugian) ÷ (1 − Tingkat gagal bayar)
Laba yang diinginkan: Suku bunga dengan laba = Suku bunga impas + Laba yang diinginkan ÷ (1 − Tingkat gagal bayar)
Laba atau rugi per tahun = Portofolio pinjaman × ((1 − Tingkat gagal bayar) × Suku bunga saat ini − Tingkat kerugian − Biaya dana − Porsi biaya)
Tingkat gagal bayar tertinggi yang tertutup = (Suku bunga saat ini − Biaya dana − Porsi biaya) ÷ (Suku bunga saat ini + 1 − Porsi yang tertagih kembali)

Perhitungan mencakup satu tahun untuk seluruh portofolio, tanpa biaya, pajak, pelunasan lebih awal, atau bunga dari pinjaman gagal bayar.

Memahami suku bunga impas

Suku bunga impas adalah suku bunga terendah yang menutup biaya dana, biaya operasional, dan kerugian akibat gagal bayar. Kalkulator ini menggunakan data portofolio pinjaman, biaya tahunan, tingkat gagal bayar, dan porsi yang tertagih kembali.

Hasilnya menunjukkan apakah suku bunga yang Anda kenakan saat ini menutup biaya tersebut dan berapa laba yang dihasilkan portofolio pinjaman pada suku bunga itu. Ubah angkanya untuk melihat perubahan suku bunga impas saat tingkat gagal bayar berubah.

Pertanyaan umum

Apa itu suku bunga impas bagi pemberi pinjaman?

Suku bunga impas adalah suku bunga yang membuat bunga dari pinjaman yang tidak gagal bayar menutup kerugian, biaya dana, dan biaya operasional. Kalkulator ini juga menunjukkan suku bunga yang diperlukan untuk mencapai laba yang diinginkan.

Bagaimana gagal bayar memengaruhi suku bunga impas pinjaman?

Tingkat gagal bayar yang lebih tinggi meningkatkan kerugian dan mengurangi jumlah pinjaman yang membayar bunga. Kalkulator memperhitungkan kedua dampak tersebut dalam suku bunga impas.

Bagaimana penagihan kembali pinjaman memengaruhi suku bunga impas?

Tingkat kerugian dihitung dengan mengalikan tingkat gagal bayar dengan porsi pinjaman yang tidak tertagih kembali. Porsi yang tertagih kembali lebih besar mengurangi kerugian akibat gagal bayar dan menurunkan suku bunga impas.

Berapa laba yang dihasilkan portofolio pinjaman dengan suku bunga saat ini?

Kalkulator menghitung laba atau rugi tahunan berdasarkan portofolio pinjaman, suku bunga saat ini, gagal bayar, penagihan kembali, biaya dana, dan biaya operasional. Hasilnya juga menunjukkan tingkat gagal bayar tertinggi yang masih dapat ditutup oleh suku bunga tersebut.

Bagaimana biaya operasional memengaruhi suku bunga minimum?

Biaya operasional dibagi dengan nilai portofolio pinjaman untuk menghitung porsinya. Porsi tersebut ikut menentukan suku bunga impas.