Taux d'équilibre de votre encours de prêts
Saisissez les chiffres de vos prêts pour connaître le taux minimal qui couvre les défauts et le résultat de votre taux actuel.
Taux d'équilibre
À 18%, l'encours de prêts de €5,000,000 génère €64,000 par an. Les défauts peuvent atteindre 5.38% avant que l'activité ne devienne déficitaire.
Décomposition du taux
Taux d'équilibre selon le taux de défaut
La ligne en pointillés indique le taux actuellement appliqué. Au-delà du point de croisement, les défauts ne sont plus couverts.
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Fixez le taux de chaque demande selon son risque, avec des règles qui le déterminent et sont testées sur les prêts passés avant leur déploiement. Commencer gratuitement
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Taux de perte = Taux de défaut × (1 − Part récupérée) Frais rapportés à l'encours = Frais de fonctionnement ÷ Encours de prêts Taux d'équilibre = (Coût des ressources + Frais rapportés à l'encours + Taux de perte) ÷ (1 − Taux de défaut) Marge souhaitée: Taux avec marge souhaitée = Taux d'équilibre + Marge souhaitée ÷ (1 − Taux de défaut) Résultat annuel = Encours de prêts × ((1 − Taux de défaut) × Taux actuellement appliqué − Taux de perte − Coût des ressources − Frais rapportés à l'encours) Taux de défaut maximal couvert = (Taux actuellement appliqué − Coût des ressources − Frais rapportés à l'encours) ÷ (Taux actuellement appliqué + 1 − Part récupérée)
Le calcul porte sur un an et l’ensemble de l’encours. Il exclut les frais, les impôts, les remboursements anticipés et les intérêts des prêts en défaut.
Comprendre le taux d'intérêt d'équilibre
Le taux d'intérêt d'équilibre est le taux minimal qui couvre le coût de refinancement, les frais de fonctionnement et les pertes liées aux défauts. Ce calculateur prend en compte l'encours de prêts, les frais annuels, le taux de défaut et la part récupérée.
Le résultat indique si le taux actuellement appliqué couvre ces coûts et ce que rapporte l'encours à ce taux. Modifiez les chiffres pour voir comment le taux d'équilibre évolue avec le taux de défaut.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le taux d'intérêt d'équilibre d'un prêteur ?
C’est le taux auquel les intérêts des prêts qui ne sont pas en défaut couvrent les pertes, le coût de refinancement et les frais de fonctionnement. Le calculateur indique aussi le taux qui intègre le profit souhaité.
Quel est l'effet des défauts sur le taux d'équilibre d'un prêt ?
Un taux de défaut plus élevé augmente les pertes et réduit le nombre de prêts qui rapportent des intérêts. Le calculateur prend en compte ces deux effets dans le taux d'équilibre.
Comment la récupération des prêts change-t-elle le taux d'équilibre ?
Le taux de perte correspond au taux de défaut multiplié par la part non récupérée. Une part récupérée plus élevée réduit les pertes liées aux défauts et le taux d'équilibre.
Que rapporte mon taux d'intérêt actuel sur l'encours de prêts ?
Le calculateur estime le résultat annuel de l'encours en fonction du taux actuellement appliqué, des défauts, de la part récupérée, du coût de refinancement et des frais de fonctionnement. Le résultat indique aussi le taux de défaut maximal couvert par ce taux.
Quel est l'effet des frais de fonctionnement sur le taux d'intérêt minimal ?
Les frais de fonctionnement sont rapportés à l'encours de prêts. Cette part entre dans le calcul du taux d'équilibre.