Logiciel de décision de crédit selon les règles du prêteur

Les décisions de crédit sont codées dans l’application ou modifiées sur demande au fournisseur. Decisimo exécute les règles dans un flux de décision que l’équipe risque peut modifier et tester en amont.

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Une demande de crédit conso dans les critères d’octroi

Le système du prêteur transmet la demande, Decisimo exécute les règles et l’équipe risque teste les changements.

  1. Envoi au point d’accès API

    Le système du prêteur transmet la demande en JSON au point d’accès API.

  2. Bureau et fraude

    Decisimo interroge les bureaux et services antifraude du prêteur.

  3. Règles d’exclusion

    Decisimo exécute l’ensemble de règles d’exclusion du prêteur.

  4. Calculs de solvabilité

    Decisimo calcule la mensualité et le taux d’endettement.

  5. Score de risque

    Decisimo évalue la demande avec le scorecard du prêteur.

  6. Table de décision de crédit

    Decisimo renvoie approve, decline ou refer : limite, prix et motif.

  7. Rejouer le changement

    L’équipe risque rejoue la modification sur des décisions passées avant le déploiement.

Les règles de crédit du prêteur dans un flux unique

  • API des bureaux et antifraudeLes appels REST ou SOAP du prêteur renvoient du JSON ou du XML
  • Échec d’appelUne règle peut lire l’indicateur d’erreur et le code HTTP
  • Modèle du prêteurAppel en HTTP ou modèle Python, R ou Julia importé

Moteur de décision

Flux Consumer lending decision : Bureau and fraud > Policy knock-outs > Monthly instalment > Debt to income > Application risk score > Credit policy
Consumer lending decision enchaîne bureau, fraude, exclusions, mensualité, endettement, score et table de décision de crédit.

La décision revient avec son motif

  • Issue des règlesLa table renvoie approve, decline ou refer, avec une limite, un taux ou une durée
  • Motif en clairChaque ligne de la table indique le motif de la décision
  • Résultat du testLe test montre la tranche du scorecard, ses points et la ligne déclenchée
Le test affiche un score de 660 et la ligne Credit policy déclenchée, qui renvoie decline à un taux d’endettement de 0,541, au-dessus de 0,5
Test : score 660, puis decline à 0,54 d’endettement, seuil 0,5 : les charges laissent trop peu pour la mensualité.

Mesurer l’effet d’un changement avant son déploiement

  • Analyse d’impactComparer la version actuelle à une version modifiée sur des décisions passées ou un fichier
  • Décisions modifiéesVoir quelles décisions diffèrent entre les deux versions
  • Répartition des décisionsComparer approve et decline, ainsi que les montants prêtés, côte à côte

Gestion des critères d’octroi

L’analyse d’impact compare les graphiques baseline et comparison pour approve, decline et les montants prêtés
L’analyse d’impact affiche côte à côte les décisions approve et decline et les montants prêtés, pour la référence et la comparaison.

Déployer une modification des règles

  • Révisions enregistréesComparer ou rétablir révisions et versions, puis relancer les dossiers enregistrés
  • Stratégie challengerLe système du prêteur envoie une valeur de répartition pour orienter chaque demande
  • Déploiement sur un point d’accès APISi le point d’accès comporte une séquence d’approbation, le déploiement attend sa signature

Décisions en temps réel

Quand les règles orientent vers un analyste crédit

Une demande orientée vers un analyste crédit fait l’objet d’un examen individuel.

Souscription automatisée

Questions fréquentes

Qu’est-ce qu’un logiciel de décision de crédit ?

Un logiciel de décision de crédit exécute les règles d’un prêteur sur les données d’une demande et renvoie approve, decline ou refer. Decisimo exécute le flux de décision du prêteur et renvoie l’issue avec une limite, un taux ou une durée, ainsi qu’un motif.

Peut-on utiliser nos données de bureau et notre modèle de score ?

Decisimo interroge les bureaux et services antifraude du prêteur, et peut appeler son modèle en HTTP ou exécuter un modèle Python, R ou Julia importé. Decisimo ne fournit ni données ni scores.

Comment mesurer l’effet d’une modification des règles avant son déploiement ?

L’analyse d’impact compare la version actuelle à une version modifiée sur des décisions passées ou un fichier, puis indique quelles décisions changent. Elle présente côte à côte la répartition des décisions et les montants prêtés.

Comment la décision de crédit est-elle renvoyée à l’application ?

Le point d’accès API du flux de décision renvoie l’issue. Un webhook peut répondre immédiatement et transmettre le résultat à l’URL de rappel.

Testez une modification de vos critères d’octroi

Rejouez une modification sur des décisions passées avant de déployer une version.

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