Taxa de juros de equilíbrio da carteira de crédito
Informe os dados da sua carteira de crédito para descobrir a menor taxa que cobre a inadimplência e quanto a taxa atual rende.
Taxa de equilíbrio
Com a taxa atual de 18%, uma carteira de crédito de €5,000,000 gera €64,000 por ano. A inadimplência poderia chegar a 5.38% antes de a carteira dar prejuízo.
Composição da taxa
Taxa de equilíbrio por taxa de inadimplência
A linha tracejada indica a taxa cobrada hoje. Depois do ponto de cruzamento, a taxa já não cobre a inadimplência.
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Defina a taxa de cada solicitante conforme o risco individual, com regras que determinam essa taxa e são testadas com empréstimos anteriores antes de entrarem em vigor. Comece grátis
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Taxa de perda = Taxa de inadimplência × (1 − Percentual recuperado) Custos sobre a carteira = Custos operacionais ÷ Carteira de crédito Taxa de equilíbrio = (Custo de captação + Custos sobre a carteira + Taxa de perda) ÷ (1 − Taxa de inadimplência) Lucro desejado: Taxa com lucro = Taxa de equilíbrio + Lucro desejado ÷ (1 − Taxa de inadimplência) Lucro ou prejuízo anual = Carteira de crédito × ((1 − Taxa de inadimplência) × Taxa cobrada hoje − Taxa de perda − Custo de captação − Custos sobre a carteira) Maior taxa de inadimplência coberta = (Taxa cobrada hoje − Custo de captação − Custos sobre a carteira) ÷ (Taxa cobrada hoje + 1 − Percentual recuperado)
O cálculo considera um ano para toda a carteira, sem tarifas, impostos, quitação antecipada ou juros pagos por empréstimos inadimplentes.
Entenda a taxa de juros de equilíbrio
A taxa de juros de equilíbrio é a menor taxa que cobre o custo de captação, os custos operacionais e as perdas com a inadimplência. Esta calculadora usa os dados da sua carteira de crédito, os custos anuais, a taxa de inadimplência e o percentual recuperado.
O resultado mostra se a taxa cobrada hoje cobre esses custos e quanto a carteira rende com essa taxa. Altere os dados para ver como a taxa de equilíbrio muda conforme a inadimplência varia.
Perguntas frequentes
O que é a taxa de juros de equilíbrio para uma instituição de crédito?
É a taxa de juros em que os juros pagos pelos empréstimos adimplentes cobrem as perdas com a inadimplência, o custo de captação e os custos operacionais. A calculadora também mostra a taxa que inclui o lucro desejado.
Como a inadimplência afeta a taxa de equilíbrio de um empréstimo?
Uma taxa de inadimplência maior aumenta as perdas e reduz a quantidade de empréstimos que pagam juros. A calculadora considera os dois efeitos na taxa de equilíbrio.
Como a recuperação dos empréstimos muda a taxa de equilíbrio?
A taxa de perda é calculada multiplicando a taxa de inadimplência pelo percentual não recuperado. Quanto maior o percentual recuperado, menores as perdas com a inadimplência e a taxa de equilíbrio.
Quanto minha taxa de juros atual rende na carteira de crédito?
A calculadora estima o lucro ou prejuízo anual da carteira considerando a taxa cobrada hoje, a inadimplência, o percentual recuperado, o custo de captação e os custos operacionais. O resultado também mostra a maior taxa de inadimplência que essa taxa consegue cobrir.
Como os custos operacionais afetam a taxa de juros mínima?
Os custos operacionais são divididos pelo valor da carteira de crédito para calcular sua participação. Essa parcela entra no cálculo da taxa de equilíbrio.