Rasio cakupan cadangan per segmen
Masukkan pinjaman bruto, kredit bermasalah, cadangan, dan penghapusbukuan bersih tiap segmen. Lihat rasio cakupan dan kekurangan terhadap target per segmen.
Kekurangan per segmen
Cadangan mencakup 55.0% kredit bermasalah, dibandingkan dengan target Anda sebesar 60.0%. Jika dihitung per segmen, kekurangannya €4,300,000, sedangkan berdasarkan total portofolio saja sebesar €1,880,000. Pinjaman UKM menyumbang 48.8% dari kekurangan tersebut.
Rasio cakupan per segmen
Setiap batang menunjukkan cadangan segmen sebagai bagian dari kredit bermasalahnya. Warna merah menunjukkan rasio cakupan di bawah target, yang ditandai dengan garis putus-putus.
Hasil per segmen
| Segmen | Rasio cakupan | Kekurangan | Cadangan tersedia | Cadangan yang dibutuhkan | Rasio NPL | Rasio cadangan | Tahun penghapusbukuan tercakup |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kartu | 84.7% | €0 | €8,300,000 | €5,880,000 | 5.00% | 4.23% | 0.82 |
| Pinjaman pribadi | 51.5% | €860,000 | €5,200,000 | €6,060,000 | 4.01% | 2.06% | 0.88 |
| Pinjaman mobil | 43.3% | €1,000,000 | €2,600,000 | €3,600,000 | 2.01% | 0.87% | 1.13 |
| BNPL | 45.8% | €340,000 | €1,100,000 | €1,440,000 | 3.93% | 1.80% | 0.37 |
| Pinjaman UKM | 37.9% | €2,100,000 | €3,600,000 | €5,700,000 | 6.01% | 2.28% | 1.64 |
| Jumlah per segmen | 55.0% | €4,300,000 | €20,800,000 | €22,680,000 | 3.92% | 2.16% | 0.89 |
| Berdasarkan total portofolio | 55.0% | €1,880,000 | €20,800,000 | €22,680,000 | 3.92% | 2.16% | 0.89 |
Kirim hasil ke email Anda
Langkah selanjutnya, masukkan kerugian ekspektasian tiap segmen ke dalam keputusan kredit agar harga dan limit pinjaman baru di segmen dengan rasio cakupan di bawah target ditetapkan sebelum kekurangannya bertambah. Mulai gratis
Tampilkan rumus
Rasio cakupan = Cadangan tersedia ÷ Kredit bermasalah Rasio NPL = Kredit bermasalah ÷ Pinjaman bruto Rasio cadangan = Cadangan tersedia ÷ Pinjaman bruto Tahun penghapusbukuan tercakup = Cadangan tersedia ÷ Hapus buku bersih Cadangan yang dibutuhkan = Target rasio cakupan × Kredit bermasalah Kekurangan = Cadangan yang dibutuhkan − Cadangan tersedia, Minimum nol
Target ditentukan sendiri oleh Anda, bukan ketentuan regulator atau akuntansi. Perhitungan ini tidak memperhitungkan agunan atau staging dan tidak menggunakan penyesuaian prospektif.
Rasio cakupan cadangan per segmen
Rasio cakupan cadangan menunjukkan jumlah cadangan dibandingkan dengan kredit bermasalah. Masukkan kredit bermasalah dan cadangan tiap segmen untuk menghitung rasionya.
Rata-rata portofolio dapat menyamarkan segmen yang belum mencapai target. Bandingkan rasio cakupan tiap segmen dan lihat total kekurangannya.
Pertanyaan umum
Bagaimana cara menghitung rasio cakupan cadangan?
Bagi cadangan dengan kredit bermasalah untuk menghitung rasio cakupan. Kalkulator ini menampilkan hasil untuk tiap segmen dan seluruh portofolio.
Apa perbedaan rasio cakupan, rasio NPL, dan rasio cadangan?
Rasio cakupan adalah cadangan dibagi kredit bermasalah. Rasio NPL adalah kredit bermasalah dibagi pinjaman bruto, sedangkan rasio cadangan adalah cadangan dibagi pinjaman bruto.
Berapa tahun penghapusbukuan yang dapat ditutup oleh cadangan?
Bagi cadangan dengan penghapusbukuan bersih selama dua belas bulan terakhir. Hasilnya menunjukkan jumlah tahun penghapusbukuan yang tercakup.
Mengapa rasio cakupan portofolio dapat menyamarkan segmen yang kekurangan cadangan?
Kelebihan cadangan di satu segmen tidak menutup kekurangan di segmen lain. Karena itu, rata-rata portofolio dapat terlihat lebih dekat ke target daripada hasil perhitungan kekurangan tiap segmen.
Bagaimana menghitung kebutuhan cadangan untuk mencapai target rasio cakupan?
Untuk setiap segmen, kalikan jumlah pinjaman bermasalah dengan target rasio cakupan, lalu kurangi cadangan yang tersedia. Kekurangan dihitung per segmen dan nilainya tidak bisa kurang dari nol.