Matriks roll rate dari status pinjaman bulanan
Masukkan satu baris untuk setiap pinjaman per bulan, lengkap dengan hari tunggakannya. File dibaca di browser Anda dan tidak pernah diunggah.
File Anda
Ini data pinjaman demo yang dibuat untuk contoh. Masukkan file status pinjaman bulanan Anda.
File dibaca di browser ini dan tidak diunggah.
Jumlah atau saldo Bulan yang digunakanRangkaian roll berikutnya
Jika pola roll dalam rentang ini berlanjut, 0.54% pinjaman lancar akan mencapai tunggakan 90 hari atau lebih, sekitar satu dari 185. Ini bukan perkiraan.
Tren roll
Matriks roll rate
| Bulan ini ↓ · Bulan berikutnya → | Lancar | 1-29 | 30-59 | 60-89 | 90+ | Tidak ada di file | Catatan pinjaman-bulan |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lancar | 94.5% | 3.4% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 2.1% | 35,715 |
| 1-29 | 40.1% | 18.0% | 40.0% | 0.0% | 0.0% | 1.8% | 1,461 |
| 30-59 | 9.0% | 9.5% | 20.1% | 59.9% | 0.0% | 1.5% | 675 |
| 60-89 | 3.2% | 1.3% | 4.2% | 24.8% | 65.5% | 1.1% | 476 |
| 90+ | 2.4% | 0.0% | 0.0% | 2.4% | 85.1% | 10.0% | 899 |
Kirim roll rate melalui email
Saat roll rate mulai naik, langkah berikutnya adalah mengubah keputusan kredit atau penagihan yang berdampak pada roll rate tersebut, lalu menguji perubahan itu pada data pengajuan terdahulu. Mulai gratis
Cara menghitung tingkat
Matriks roll rate = Pinjaman yang berpindah status ÷ Catatan pinjaman-bulan Pinjaman lancar hingga 90+ = (Lancar → 1-29) × (1-29 → 30-59) × (30-59 → 60-89) × (60-89 → 90+)
Perpindahan hanya dihitung antara dua bulan berturut-turut yang sama-sama tercantum di file. Pinjaman yang tidak muncul pada bulan berikutnya dihitung sebagai tidak ada di file.
Roll rate dari data pinjaman bulanan
Roll rate menunjukkan perpindahan pinjaman dari satu kelompok tunggakan ke kelompok lain pada bulan berikutnya. Matriks ini menggunakan satu baris per pinjaman per bulan, dengan jumlah hari tunggakan atau label kelompok, serta saldo jika tersedia.
Kenaikan roll rate dapat menunjukkan tunggakan yang memburuk sebelum kerugian terlihat. Gunakan hasilnya untuk meninjau keputusan kredit atau penagihan yang memengaruhi pinjaman, lalu uji perubahan pada pengajuan sebelumnya.
Pertanyaan tentang roll rate
Apa itu roll rate?
Roll rate mengukur proporsi pinjaman yang berpindah antar kategori tunggakan pada bulan berikutnya. Alat ini menampilkan perpindahan itu dalam matriks roll rate.
Bagaimana membuat matriks roll rate dari data pinjaman bulanan?
Masukkan satu baris untuk setiap pinjaman per bulan, dengan ID pinjaman, bulan, serta hari tunggakan atau label kelompok. Matriks mengelompokkan pinjaman berdasarkan kelompoknya bulan ini dan bulan berikutnya, berdasarkan jumlah pinjaman atau saldo.
Apa itu cure rate?
Cure rate adalah persentase pinjaman dalam kelompok hari tunggakan yang kembali lancar pada bulan berikutnya. Alat ini menghitung cure rate untuk setiap kelompok hari tunggakan.
Bagaimana memperkirakan pinjaman lancar yang akan mencapai tunggakan 90 hari?
Kalikan roll rate secara berurutan dari status lancar, melalui setiap bucket tunggakan, hingga 90 hari tunggakan atau lebih. Hasilnya memakai roll rate pada rentang yang dipilih, bukan prediksi.
Apa yang terjadi jika pinjaman tidak muncul pada bulan berikutnya?
Pinjaman yang tidak muncul pada bulan berikutnya dihitung sebagai pinjaman yang tidak ada dalam file. Perpindahan hanya dihitung antara dua bulan berurutan yang sama-sama ada dalam file.