Matriz de roll rate com status mensal de empréstimos
Inclua uma linha por empréstimo a cada mês, com os dias em atraso. O arquivo é lido no navegador e nunca é enviado.
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Os dados de empréstimos são gerados para demonstração. Envie seu próprio arquivo mensal de status.
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Contagem ou saldo Meses consideradosCadeia de roll rate
Se as taxas de roll rate desta janela se mantivessem, 0.54% dos empréstimos em dia chegariam a 90 dias ou mais de atraso, cerca de um em cada 185. Isso não é uma previsão.
Tendência do roll rate
Matriz de roll rate
| Neste mês ↓ · No próximo mês → | Em dia | 1-29 | 30-59 | 60-89 | 90+ | Fora do arquivo | Empréstimos-mês |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Em dia | 94.5% | 3.4% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 2.1% | 35,715 |
| 1-29 | 40.1% | 18.0% | 40.0% | 0.0% | 0.0% | 1.8% | 1,461 |
| 30-59 | 9.0% | 9.5% | 20.1% | 59.9% | 0.0% | 1.5% | 675 |
| 60-89 | 3.2% | 1.3% | 4.2% | 24.8% | 65.5% | 1.1% | 476 |
| 90+ | 2.4% | 0.0% | 0.0% | 2.4% | 85.1% | 10.0% | 899 |
Receba as taxas de roll rate por e-mail
Quando um roll rate começa a subir, vale revisar a decisão de crédito ou cobrança que influencia esses empréstimos e testar a mudança com propostas anteriores. Comece grátis
Como as taxas são calculadas
Matriz de roll rate = Empréstimos que mudaram de faixa ÷ Empréstimos-mês Empréstimos em dia que chegam a 90+ = (Em dia → 1-29) × (1-29 → 30-59) × (30-59 → 60-89) × (60-89 → 90+)
A mudança só é contabilizada entre dois meses consecutivos presentes no arquivo. Se um empréstimo não aparecer no mês seguinte, ele conta como fora do arquivo.
Roll rates com dados mensais de empréstimos
O roll rate mostra como os empréstimos passam de uma faixa de atraso para outra no mês seguinte. A matriz usa uma linha por empréstimo por mês, com dias em atraso ou o nome da faixa, e um saldo opcional.
O aumento dos roll rates pode indicar piora da inadimplência antes de as perdas aparecerem. Use o resultado para revisar a decisão de crédito ou cobrança que afeta esses empréstimos e testar uma mudança com propostas anteriores.
Dúvidas sobre roll rate
O que é roll rate?
Roll rate é a proporção de empréstimos que passa de uma faixa de atraso para outra no mês seguinte. A ferramenta mostra essas transições em uma matriz de roll rate.
Como montar uma matriz de roll rate com dados mensais de empréstimos?
Use uma linha por empréstimo por mês, com o ID do empréstimo, o mês e os dias em atraso ou o nome da faixa. A matriz agrupa cada empréstimo pela faixa em que estava neste mês e pela faixa em que estará no próximo, por quantidade ou saldo.
O que é taxa de cura?
Taxa de cura é a proporção de empréstimos em uma faixa de atraso que volta a ficar em dia no mês seguinte. A ferramenta calcula a taxa de cura de cada faixa de atraso.
Como estimar quantos empréstimos em dia chegarão a 90 dias de atraso?
Multiplique os roll rates de cada faixa, de em dia até 90 dias ou mais de atraso. O resultado usa os roll rates do período selecionado e não é uma previsão.
O que acontece quando um empréstimo não aparece no mês seguinte?
O empréstimo é contado como fora do arquivo. Uma transição só é contabilizada entre meses consecutivos que aparecem no arquivo.