Calculadora de DSCR para empréstimo empresarial
Informe o caixa disponível do tomador para pagar a dívida, o serviço das dívidas existentes e o novo empréstimo. Veja o DSCR, o maior empréstimo permitido pelo seu mínimo e quanto a renda pode cair em um minuto.
DSCR com o novo empréstimo
Com o empréstimo de €1,200,000, o DSCR fica em 1.51×, acima do mínimo de 1.25×. O mínimo permitiria um empréstimo de até €1,679,464.
A renda pode cair 17.4% antes de o índice chegar ao mínimo e 33.9% antes que o caixa deixe de cobrir o serviço da dívida.
DSCR conforme a renda varia
A linha mostra o DSCR conforme a renda varia, o ponto laranja indica o valor atual, o ponto vazado indica o cenário de estresse e as linhas tracejadas indicam seu mínimo e 1.0.
Indicadores do empréstimo
| Caixa disponível | €480,000 |
| Serviço da dívida existente | €150,000 |
| Serviço da dívida do novo empréstimo | €167,196 |
| Serviço total da dívida | €317,196 |
| DSCR com o novo empréstimo | 1.51× |
| Margem anual para pagamento | €234,000 |
| Maior empréstimo | €1,679,464 |
| Queda da renda até 1.0 | 33.9% |
| DSCR após queda de 20% na renda | 1.21× |
As células copiadas são coladas em uma tabela de decisão como duas colunas: a faixa de DSCR como condição e o resultado como desfecho.
Receba o resultado por e-mail
Use seu DSCR mínimo como regra na decisão de crédito empresarial. Veja o estresse e o valor máximo do empréstimo em cada solicitação. Comece grátis
Detalhes do cálculo
Serviço da dívida do novo empréstimo = 12 × Valor do empréstimo × r ÷ (1 − (1 + r) ^ −n) (r = Taxa de juros anual ÷ 12, n = Prazo em anos × 12; Somente juros: Valor do empréstimo × Taxa de juros anual) DSCR = Caixa disponível ÷ (Serviço da dívida existente + Serviço da dívida do novo empréstimo) Margem anual para pagamento = Caixa disponível ÷ DSCR mínimo − Serviço da dívida existente Maior empréstimo = Valor do empréstimo para esta parcela (Margem anual para pagamento) Queda da renda até o mínimo = 1 − DSCR mínimo × Serviço total da dívida ÷ Caixa disponível
O cálculo considera o fluxo de caixa de um ano, sem crescimento, parcela balão, tarifas ou impostos. Você informa a medida de caixa, e o mínimo vem da sua política.
Calcule o índice de cobertura do serviço da dívida
O índice de cobertura do serviço da dívida compara o caixa disponível para pagar a dívida com o serviço anual da dívida. Informe a medida de caixa do tomador, o serviço da dívida existente e as condições do novo empréstimo para ver o índice com o novo crédito.
Compare o resultado com o DSCR mínimo para ver como o empréstimo se encaixa na sua política. A calculadora também mostra o maior valor de empréstimo permitido pelo mínimo e como o índice muda quando a renda cai.
Dúvidas sobre DSCR
Como calcular o índice de cobertura do serviço da dívida?
Divida o caixa disponível para pagar a dívida pelo serviço da dívida existente mais o serviço da dívida do novo empréstimo. A calculadora mostra o resultado para as condições informadas.
Qual DSCR os credores exigem?
O DSCR mínimo depende da política de cada credor. A calculadora compara o DSCR do empréstimo com o mínimo que você informar.
Como calcular o valor máximo do empréstimo com base no DSCR?
A calculadora calcula a margem anual para pagamento: divide o caixa disponível pelo DSCR mínimo e subtrai o serviço da dívida existente. Depois, converte essa margem em um valor de empréstimo com a taxa e o prazo informados.
Para calcular o DSCR, devo usar o resultado operacional líquido ou o EBITDA?
Use a medida de caixa que você adota para analisar o empréstimo, como o resultado operacional líquido ou o EBITDA. A calculadora considera o valor informado como caixa disponível para pagar a dívida.
Como fazer um teste de estresse do DSCR?
Informe uma queda de renda, em %. A calculadora mostra o DSCR após essa queda. Ela também mostra quanto a renda pode cair antes de atingir o mínimo e antes que o caixa deixe de cobrir o serviço da dívida.