Calculadora DSCR de préstamo empresarial
Introduzca el efectivo del prestatario disponible para el servicio de la deuda, la deuda existente y el nuevo préstamo. Consulte el DSCR, el préstamo máximo que permite su mínimo y cuánto pueden caer los ingresos en un minuto.
DSCR con el nuevo préstamo
Con el préstamo de €1,200,000, el DSCR es 1.51×, por encima del mínimo de 1.25×, y el mínimo permitiría un préstamo de hasta €1,679,464.
Los ingresos pueden caer 17.4% antes de que el ratio alcance el mínimo y 33.9% antes de que el efectivo deje de cubrir el servicio de la deuda.
DSCR según cambian los ingresos
La línea muestra el DSCR según cambian los ingresos, el punto naranja marca la situación actual, el punto vacío marca el nivel de estrés y las líneas discontinuas marcan su mínimo y 1.0.
Cifras del préstamo
| Efectivo disponible | €480,000 |
| Servicio de deuda existente | €150,000 |
| Servicio de deuda del nuevo préstamo | €167,196 |
| Servicio total de la deuda | €317,196 |
| DSCR con el nuevo préstamo | 1.51× |
| Margen de pago anual | €234,000 |
| Préstamo máximo | €1,679,464 |
| Caída de ingresos hasta 1.0 | 33.9% |
| DSCR tras una caída de ingresos del 20% | 1.21× |
Las celdas copiadas se pegan en una tabla de decisión como dos columnas, con el intervalo de DSCR como condición y el resultado como respuesta.
Reciba el resultado por email
Use su mínimo como regla en la decisión de crédito empresarial, con el estrés y el préstamo máximo calculados para cada solicitud. Empiece gratis
Detalles del cálculo
Servicio de deuda del nuevo préstamo = 12 × Importe del préstamo × r ÷ (1 − (1 + r) ^ −n) (r = Tasa de interés anual ÷ 12, n = Plazo en años × 12; Solo intereses: Importe del préstamo × Tasa de interés anual) DSCR = Efectivo disponible ÷ (Servicio de deuda existente + Servicio de deuda del nuevo préstamo) Margen de pago anual = Efectivo disponible ÷ DSCR mínimo − Servicio de deuda existente Préstamo máximo = Importe del préstamo para el pago (Margen de pago anual) Caída de ingresos hasta el mínimo = 1 − DSCR mínimo × Servicio total de la deuda ÷ Efectivo disponible
Esto utiliza el flujo de caja de un año y supone que no hay crecimiento, pago global, comisiones ni impuestos. La medida de efectivo es la que usted utiliza, y el mínimo procede de su política.
Calcule el ratio de cobertura del servicio de la deuda
El ratio de cobertura del servicio de la deuda compara el efectivo disponible para el servicio de la deuda con el servicio anual de la deuda. Introduzca la medida de efectivo del prestatario, el servicio de la deuda existente y las condiciones del nuevo préstamo para ver el ratio con el nuevo préstamo.
Compare el resultado con su DSCR mínimo para ver cómo encaja el préstamo con su política. La calculadora también muestra el préstamo máximo que permite el mínimo y cómo cambia el ratio cuando disminuyen los ingresos.
Preguntas sobre DSCR
¿Cómo se calcula el ratio de cobertura del servicio de la deuda?
Divida el efectivo disponible para el servicio de la deuda entre el servicio de la deuda existente más el servicio de la deuda del nuevo préstamo. La calculadora muestra el resultado para las condiciones del préstamo introducidas.
¿Qué DSCR buscan los prestamistas?
El DSCR mínimo depende de la política de cada prestamista. La calculadora compara el DSCR del préstamo con el mínimo que usted introduce.
¿Cómo calculo el préstamo máximo a partir del DSCR?
La calculadora calcula el margen anual para pagos dividiendo el efectivo disponible entre el DSCR mínimo y restando el servicio de la deuda existente. Convierte ese margen en un importe de préstamo al tipo y plazo introducidos.
¿Debo utilizar el beneficio operativo neto o el EBITDA para el DSCR?
Utilice la medida de efectivo que emplea para el préstamo, como el beneficio operativo neto o el EBITDA. La calculadora utiliza la cifra que introduce como efectivo disponible para el servicio de la deuda.
¿Cómo someto el DSCR a una prueba de estrés?
Introduzca un escenario de estrés de ingresos y la calculadora muestra el DSCR después de esa caída. También muestra cuánto pueden caer los ingresos antes de alcanzar el mínimo y antes de que el efectivo deje de cubrir el servicio de la deuda.