Temukan agen penjualan dengan banyak gagal bayar awal

Periksa gagal bayar dini untuk membantu pengambilan keputusan kredit dalam satu menit. Masukkan data pinjaman, agen, toko, dan angsuran pertama yang menunggak untuk membandingkan setiap agen dengan portofolio dan agen lain di toko yang sama.

File pinjaman

Seret file CSV ke sini atau pilih file

4,288 pinjaman dari 120 unit dianalisis. Sebanyak 883 pinjaman belum cukup umur untuk dinilai dan 0 baris yang tidak terbaca tidak disertakan.

File Anda dibaca di browser ini dan tidak diunggah. Jika Anda meminta hasil melalui email, hanya jumlah yang dikirim.

Agen penjualan

Toko

Wilayah

Angsuran pertama yang menunggak

Angsuran yang sudah jatuh tempo

Bandingkan berdasarkan

Jumlah angsuran untuk gagal bayar dini

Pinjaman dihitung jika angsuran pertama yang menunggak jatuh dalam jumlah angsuran ini. Jika kolom angsuran yang sudah jatuh tempo dipilih, pinjaman yang belum mencapai jumlah tersebut tidak disertakan.

Ambang peringatan, ×

Jumlah minimum pinjaman

Tingkat keyakinan, %

Jika banyak agen diuji, sebagian mungkin tampak memiliki tingkat tinggi secara kebetulan. Tingkat keyakinan yang lebih tinggi membuat pengujian lebih ketat, sehingga lebih sedikit unit ditandai.

Data demo ini berisi pinjaman simulasi dari 120 agen di 24 toko dan 3 wilayah. Tingkat gagal bayar dini yang tinggi sengaja dibuat pada satu wilayah, satu toko, dan dua agen.

Unit yang ditandai

Tingkat gagal bayar awal seluruh portofolio5.48%

Porsi gagal bayar awal25.1%

Porsi pinjaman5.5%

4 unit memiliki tingkat gagal bayar dini dalam 4 angsuran pertama yang mencapai setidaknya 2.0× kali tingkat portofolio atau toko masing-masing, dan hasilnya signifikan pada tingkat keyakinan 95%. Unit-unit ini mencakup 25.1% dari seluruh gagal bayar dini dan 5.5% dari seluruh pinjaman. Setiap tanda adalah alasan untuk memeriksa lebih lanjut, bukan bukti.

Tingkat gagal bayar dini

Batang merah menunjukkan agen yang ditandai. Garis putus-putus menunjukkan tingkat portofolio, sedangkan garis kecil berwarna gelap menunjukkan tingkat toko agen tersebut.

Unit berdasarkan gagal bayar dini

Peringkat	Unit	Toko	Pinjaman	Gagal bayar dini	Tingkat gagal bayar	Lift terhadap portofolio	Indeks toko	Selisih	Penanda
1	A057	S12	73	23	31.51%	5.7×	6.4×	19	Keduanya
2	A091	S19	73	18	24.66%	4.5×	7.2×	14	Keduanya
3	A054	S11	42	10	23.81%	4.3×	2.0×	8	Portofolio
4	A055	S11	47	8	17.02%	3.1×	1.3×	5	Portofolio
5	A051	S11	52	7	13.46%	2.5×	0.9×	4	Tidak signifikan
6	A052	S11	46	5	10.87%	2.0×	0.7×	2	Tidak signifikan
7	A037	S08	36	4	11.11%	2.0×	3.7×	2	Tidak signifikan
8	A118	S24	41	4	9.76%	1.8×	2.1×	2	Tidak signifikan
9	A076	S16	43	4	9.30%	1.7×	1.7×	2	Tidak signifikan
10	A077	S16	43	4	9.30%	1.7×	1.7×	2	Tidak signifikan
11	A028	S06	27	3	11.11%	2.0×	–	2	Tidak signifikan
12	A012	S03	29	3	10.34%	1.9×	–	1	Tidak signifikan
13	A081	S17	29	3	10.34%	1.9×	–	1	Tidak signifikan
14	A007	S02	48	4	8.33%	1.5×	4.4×	1	Tidak signifikan
15	A119	S24	34	3	8.82%	1.6×	1.8×	1	Tidak signifikan
16	A056	S12	38	3	7.89%	1.4×	0.5×	1	Tidak signifikan
17	A103	S21	20	2	10.00%	1.8×	–	1	Tidak signifikan
18	A063	S13	39	3	7.69%	1.4×	2.1×	1	Tidak signifikan
19	A058	S12	21	2	9.52%	1.7×	–	1	Tidak signifikan
20	A043	S09	22	2	9.09%	1.7×	–	1	Tidak signifikan
21	A073	S15	43	3	6.98%	1.3×	2.0×	1	Tidak signifikan
22	A094	S19	43	3	6.98%	1.3×	0.6×	1	Tidak signifikan
23	A013	S03	25	2	8.00%	1.5×	–	1	Tidak signifikan
24	A061	S13	45	3	6.67%	1.2×	1.7×	1	Tidak signifikan
25	A109	S22	27	2	7.41%	1.4×	–	1	Tidak signifikan

95 lainnya tersedia di unduhan.

Kirim hasil lewat email

Sertakan agen dan toko dalam setiap keputusan kredit. Terapkan pemeriksaan lebih ketat di lokasi yang banyak mengalami gagal bayar awal. Mulai gratis

Penghitungan dan pengujian

Gagal bayar dini = 1 ≤ Angsuran pertama yang menunggak ≤ Jumlah angsuran untuk gagal bayar dini
Tingkat gagal bayar = Gagal bayar dini ÷ Pinjaman
Lift terhadap portofolio = Tingkat gagal bayar ÷ Tingkat gagal bayar dini portofolio
Indeks toko = Tingkat gagal bayar ÷ Tingkat gagal bayar agen lain
Selisih = Gagal bayar dini − Pinjaman × Tingkat gagal bayar dini portofolio
Penanda = p ≤ (1 − Tingkat keyakinan) ÷ Pengujian  &  Lift terhadap portofolio | Indeks toko ≥ Kelipatan peringatan

Setiap unit diuji terhadap seluruh portofolio selain unit tersebut. Setiap agen juga diuji terhadap agen lain di tokonya, dengan tingkat keyakinan yang dibagi ke semua pengujian. Jika tingkat gagal bayar agen tinggi dibandingkan portofolio, tetapi mendekati tingkat tokonya, masalahnya mungkin ada di toko atau wilayah. Jika tinggi dibandingkan tokonya sendiri, masalahnya mungkin ada pada agen tersebut.

Gagal bayar angsuran pertama berdasarkan agen penjualan

Gagal bayar dini adalah angsuran pertama pinjaman yang tidak dibayar dalam jumlah angsuran yang Anda pilih. Alat ini membandingkan pinjaman berdasarkan agen, toko, atau wilayah menggunakan kolom angsuran pertama yang terlewat.

Gagal bayar dini yang terkumpul pada satu agen dapat menjadi tanda bahwa pengajuan perlu diperiksa lebih lanjut. Bandingkan agen tersebut dengan portofolio dan agen lain di toko yang sama untuk melihat apakah pola ini lebih luas.

Pertanyaan umum

Bagaimana cara menemukan agen penjualan dengan tingkat gagal bayar dini yang tinggi?

Bandingkan tingkat gagal bayar dini setiap agen dengan seluruh portofolio. Jika tersedia kolom toko, alat ini juga membandingkan agen dengan agen lain di toko yang sama.

Apa yang dimaksud dengan gagal bayar dini pada pinjaman?

Gagal bayar dini terjadi jika angsuran pertama yang tidak dibayar termasuk dalam jumlah angsuran yang Anda pilih. Jumlah default-nya empat angsuran, dan dapat diatur dari satu hingga dua belas.

Bagaimana membedakan agen bermasalah dari wilayah yang kinerjanya lemah?

Bandingkan agen dengan portofolio dan, jika tersedia data toko, dengan agen lain di toko yang sama. Jika toko atau wilayahnya juga menonjol, polanya mungkin tidak terbatas pada satu agen.

Bisakah saya membandingkan gagal bayar dini berdasarkan toko dan wilayah?

Ya. Pilih toko atau wilayah sebagai tingkat perbandingan. Alat ini membandingkan setiap unit yang dipilih dengan seluruh portofolio selain unit tersebut.

Berapa angsuran yang dihitung sebagai gagal bayar dini?

Jumlah default-nya empat angsuran, dan Anda dapat mengaturnya dari satu hingga dua belas. Jika Anda menyertakan kolom jumlah angsuran yang sudah jatuh tempo, pinjaman yang belum mencapai jumlah yang dipilih tidak akan dihitung.