Identifique agentes de vendas com alta inadimplência precoce

Faça uma análise de inadimplência precoce em um minuto para embasar decisões de crédito. Inclua os empréstimos, o agente, a loja e a primeira parcela não paga para comparar cada agente com a carteira e com os demais agentes da mesma loja.

Arquivo de empréstimos

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Foram avaliados 4,288 empréstimos de 120 unidades. 883 empréstimos ainda eram recentes demais para avaliar, e 0 linhas ilegíveis ficaram de fora.

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Agente de vendas

Loja

Região

Primeira parcela não paga

Parcelas vencidas

Comparar por

Parcelas para contar a inadimplência precoce

Um empréstimo entra na contagem se a primeira parcela não paga estiver dentro desse número. Se você selecionar a coluna de parcelas vencidas, empréstimos que ainda não chegaram a esse número ficam de fora.

Multiplicador de alerta, ×

Mínimo de empréstimos

Confiança, %

Quando muitos agentes são avaliados, algumas taxas podem parecer altas por acaso. Um nível de confiança maior exige mais de cada teste, então menos unidades são sinalizadas.

Estes empréstimos gerados para demonstração vêm de 120 agentes, 24 lojas e 3 regiões. Incluem uma região e uma loja com resultados fracos, além de dois agentes com resultados fracos.

Unidades sinalizadas

Taxa de inadimplência inicial da carteira5.48%

Participação nos casos de inadimplência inicial25.1%

Participação nos empréstimos5.5%

4 unidades têm uma taxa de inadimplência nas primeiras 4 parcelas igual ou superior a 2.0× vezes a taxa da carteira ou da própria loja, acima do esperado por acaso com 95% de confiança. Elas respondem por 25.1% da inadimplência precoce e 5.5% dos empréstimos. Cada sinalização é um motivo para investigar, não uma prova.

Taxas de inadimplência precoce

As barras vermelhas indicam agentes sinalizados. A linha tracejada mostra a taxa da carteira, e a marca escura mostra a taxa da loja do agente.

Unidades por inadimplência inicial

Classificação	Unidade	Loja	Empréstimos	Inadimplências iniciais	Taxa de inadimplência	Índice vs. carteira	Índice vs. loja	Excesso	Alerta
1	A057	S12	73	23	31.51%	5.7×	6.4×	19	Ambos
2	A091	S19	73	18	24.66%	4.5×	7.2×	14	Ambos
3	A054	S11	42	10	23.81%	4.3×	2.0×	8	Carteira
4	A055	S11	47	8	17.02%	3.1×	1.3×	5	Carteira
5	A051	S11	52	7	13.46%	2.5×	0.9×	4	Dentro da variação esperada
6	A052	S11	46	5	10.87%	2.0×	0.7×	2	Dentro da variação esperada
7	A037	S08	36	4	11.11%	2.0×	3.7×	2	Dentro da variação esperada
8	A118	S24	41	4	9.76%	1.8×	2.1×	2	Dentro da variação esperada
9	A076	S16	43	4	9.30%	1.7×	1.7×	2	Dentro da variação esperada
10	A077	S16	43	4	9.30%	1.7×	1.7×	2	Dentro da variação esperada
11	A028	S06	27	3	11.11%	2.0×	–	2	Dentro da variação esperada
12	A012	S03	29	3	10.34%	1.9×	–	1	Dentro da variação esperada
13	A081	S17	29	3	10.34%	1.9×	–	1	Dentro da variação esperada
14	A007	S02	48	4	8.33%	1.5×	4.4×	1	Dentro da variação esperada
15	A119	S24	34	3	8.82%	1.6×	1.8×	1	Dentro da variação esperada
16	A056	S12	38	3	7.89%	1.4×	0.5×	1	Dentro da variação esperada
17	A103	S21	20	2	10.00%	1.8×	–	1	Dentro da variação esperada
18	A063	S13	39	3	7.69%	1.4×	2.1×	1	Dentro da variação esperada
19	A058	S12	21	2	9.52%	1.7×	–	1	Dentro da variação esperada
20	A043	S09	22	2	9.09%	1.7×	–	1	Dentro da variação esperada
21	A073	S15	43	3	6.98%	1.3×	2.0×	1	Dentro da variação esperada
22	A094	S19	43	3	6.98%	1.3×	0.6×	1	Dentro da variação esperada
23	A013	S03	25	2	8.00%	1.5×	–	1	Dentro da variação esperada
24	A061	S13	45	3	6.67%	1.2×	1.7×	1	Dentro da variação esperada
25	A109	S22	27	2	7.41%	1.4×	–	1	Dentro da variação esperada

95 a mais estão no arquivo para download.

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Inclua o agente e a loja em cada decisão de crédito e reforce as verificações onde há concentração de inadimplência inicial. Comece grátis

Contagem e testes

Inadimplência inicial = 1 ≤ Primeira parcela não paga ≤ Parcelas para contar a inadimplência precoce
Taxa de inadimplência = Inadimplências iniciais ÷ Empréstimos
Índice vs. carteira = Taxa de inadimplência ÷ Taxa de inadimplência precoce da carteira
Índice vs. loja = Taxa de inadimplência ÷ Taxa dos demais agentes
Excesso = Inadimplências iniciais − Empréstimos × Taxa de inadimplência precoce da carteira
Alerta = p ≤ (1 − Nível de confiança) ÷ Testes  &  Índice vs. carteira | Índice vs. loja ≥ Múltiplo de alerta

Cada unidade é comparada ao restante da carteira. Cada agente também é comparado aos demais agentes da loja, e o nível de confiança considera todos os testes. Se a taxa de um agente é alta em relação à carteira, mas próxima à da loja, o padrão pode estar na loja ou na região. Se é alta em relação à própria loja, pode estar no agente.

Inadimplência na primeira parcela por agente de vendas

A inadimplência inicial ocorre quando a primeira parcela em atraso está dentro do número de parcelas escolhido. A ferramenta compara os empréstimos por agente, loja ou região usando a coluna da primeira parcela em atraso.

A concentração de inadimplências iniciais em torno de um agente pode indicar solicitações que precisam de uma análise mais cuidadosa. Compare o agente com a carteira e com os demais agentes da mesma loja para saber se o padrão é mais amplo.

Perguntas frequentes

Como identificar agentes de vendas com alta inadimplência inicial?

Compare a taxa de inadimplência inicial de cada agente com a do restante da carteira. Se houver uma coluna de loja, a ferramenta também compara cada agente com os demais agentes daquela loja.

O que é inadimplência inicial em um empréstimo?

É quando a primeira parcela em atraso está dentro do número de parcelas escolhido. O padrão é quatro parcelas, mas você pode definir um número de uma a doze.

Como diferenciar um agente com problemas de uma região com desempenho fraco?

Compare o agente com a carteira e, se houver dados de loja, com os demais agentes da mesma loja. Se a loja ou a região também se destacar, o padrão pode envolver mais do que um agente.

Posso comparar inadimplências iniciais por loja e região?

Sim. Escolha loja ou região como nível de comparação. A ferramenta compara cada unidade selecionada com o restante da carteira.

Quantas parcelas contam como inadimplência inicial?

A contagem padrão é de quatro parcelas, mas você pode ajustá-la de uma a doze. Se você informar quantas parcelas já chegaram ao vencimento, só entram na análise os empréstimos com pelo menos a quantidade selecionada de parcelas nessa condição.