Calculadora de capacidade de pagamento NCA | África do Sul
Informe a renda bruta dos últimos três meses, as deduções legais, as despesas de subsistência declaradas, as parcelas no bureau de crédito e os dados do empréstimo. A calculadora aplica a tabela de despesas mínimas, calcula a renda líquida e a renda discricionária, verifica se a nova parcela cabe e compara juros e tarifas com os limites da modalidade de crédito.
Maior valor que cabe na capacidade de pagamento
O valor solicitado de R140,000 gera uma parcela mensal de R4,409.26. A renda discricionária é R4,129.62, faltam R279.64, e o maior valor que cabe é R130,931.
Destino da renda bruta
A barra mostra a renda bruta média mensal e como o cálculo da Reg 23A a distribui, incluindo a nova parcela e o valor que sobra.
Detalhes do cálculo
| Renda bruta média | R18,500.00 |
| Faixa de renda | Faixa de R6,250.01 a R25,000.00 |
| Norma mínima de despesas | R2,270.38 |
| Despesas de subsistência consideradas | R2,270.38 |
| Renda líquida | R13,929.62 |
| Renda discricionária | R4,129.62 |
| Nova parcela | R4,409.26 |
| Renda após a parcela | −R279.64 |
Copie estas células para uma tabela de decisão. Use a renda bruta como condição e o valor fixo, o fator e o limite mínimo da faixa como resultados.
Limites de juros e tarifas
| Limite | Informado | ||
|---|---|---|---|
| Juros máximos: taxa repo mais 21% ao ano | 28.25% | 27.5% | Dentro do limite |
| Tarifa de iniciação máxima: R165 mais 10% do valor acima de R1,000, até R1,050 | R1,050.00 | R1,050.00 | Dentro do limite |
| Tarifa de serviço máxima | R60 | R60.00 | Dentro do limite |
Os limites foram consultados nos Regulamentos Nacionais de Crédito, regulamento 42, tabelas A e B, conforme alteradas em novembro de 2015, e no regulamento 44, em 26 de outubro de 2026. Os valores não incluem VAT. Consulte o texto vigente e a taxa repo atual antes de usar esses valores como referência.
Receba o resultado por e-mail
Faça esse cálculo dentro da decisão de crédito em cada solicitação. Use as parcelas do bureau de crédito consultadas naquele momento e registre o motivo de cada recusa. Comece grátis
Fórmulas de cálculo
Renda bruta média = (Renda bruta do mês mais recente + Renda bruta do mês anterior + Renda bruta de dois meses atrás) ÷ 3 Norma mínima de despesas = Valor fixo + Fator × (Renda bruta média − Limite mínimo da faixa) Despesas de subsistência consideradas = max(Norma mínima de despesas, Despesas de subsistência declaradas) Renda líquida = Renda bruta média − Deduções legais − Despesas de subsistência consideradas Renda discricionária = Renda líquida − Parcelas no bureau de crédito − Pensão e outras despesas Nova parcela = (Valor ou limite da linha de crédito + Tarifa de contratação) × r ÷ (1 − (1 + r) ^ −Prazo em meses) + Tarifa mensal de serviço, r = Taxa de juros anual ÷ 12 Maior valor que cabe na capacidade de pagamento = Valor máximo do empréstimo após as tarifas
O cálculo segue a Reg 23A dos regulamentos de 2015 e sempre usa a média de três meses de renda. Ele não considera despesas declaradas abaixo da norma, permitidas pelo regulamento apenas em caráter excepcional e com o questionário preenchido. Não é uma orientação jurídica.
Cálculo de capacidade de pagamento pela NCA
Uma avaliação de capacidade de pagamento pela Reg 23A calcula a renda bruta, a norma mínima de despesas, a renda líquida e a renda discricionária. Depois, compara a renda discricionária com a nova parcela, usando os valores informados pelo fornecedor de crédito para descontos, despesas declaradas, parcelas do bureau e pensão alimentícia.
A comparação indica se a renda discricionária cobre a parcela e qual é o maior valor de empréstimo que cabe no orçamento. Use o resultado na análise da solicitação e consulte os regulamentos vigentes e a taxa repo atual antes de usar os valores como referência.
Perguntas frequentes
Como calcular a capacidade de pagamento segundo a NCA?
Para uma avaliação pela Reg 23A, calcule a renda bruta, a norma mínima de despesas, a renda líquida e a renda discricionária, nessa ordem. Compare a renda discricionária com a nova parcela.
Como funciona a tabela de normas mínimas de despesas?
A tabela define uma norma mínima de despesas com um valor fixo e um fator aplicado à renda bruta acima do limite mínimo da faixa. A calculadora considera a norma ou as despesas de subsistência declaradas pelo consumidor, o que for maior.
Como calcular a renda discricionária para um empréstimo?
Subtraia da renda bruta os descontos obrigatórios e as despesas de subsistência consideradas para calcular a renda líquida. Depois, subtraia da renda líquida as parcelas do bureau, a pensão alimentícia e outras despesas necessárias para chegar à renda discricionária.
Qual é a taxa de juros máxima segundo a NCA?
A taxa de juros máxima depende do tipo de crédito. Para a maioria dos tipos, o limite é calculado com base na taxa repo mais uma margem. O crédito de curto prazo tem um limite mensal.
Quais empréstimos não entram no teste de capacidade de pagamento da Reg 23A?
A Reg 23A não se aplica ao crédito para desenvolvimento nem a outros tipos de crédito e alterações previstos no regulamento. Para crédito para desenvolvimento, a ferramenta identifica o resultado como uma análise própria do credor nos termos da seção 81.