Calculadora de capacidad de pago NCA para Sudáfrica
Ingrese los ingresos brutos de los últimos tres meses, las deducciones legales, los gastos de manutención declarados, las cuotas registradas en el buró y los datos del préstamo. La calculadora aplica la tabla de gastos mínimos, calcula los ingresos netos y discrecionales, comprueba si estos cubren la nueva cuota y compara la tasa y las comisiones con los topes correspondientes al tipo de crédito.
Importe máximo viable
El importe solicitado de R140,000 tiene una cuota mensual de R4,409.26. Los ingresos discrecionales son de R4,129.62, faltan R279.64 y el importe máximo viable es R130,931.
Destino de los ingresos brutos
La barra muestra el ingreso bruto mensual promedio y cómo se distribuye en el cálculo del Reg 23A, hasta llegar a la nueva cuota y al ingreso restante.
Detalles del cálculo
| Ingreso bruto promedio | R18,500.00 |
| Tramo de ingresos | El tramo de R6,250.01 a R25,000.00 |
| Norma de gasto mínimo | R2,270.38 |
| Gastos de manutención aplicados | R2,270.38 |
| Ingresos netos | R13,929.62 |
| Ingreso discrecional | R4,129.62 |
| Nueva cuota | R4,409.26 |
| Ingreso después de la cuota | −R279.64 |
Copie estas celdas en una tabla de decisión con el ingreso bruto como condición y el importe fijo, el factor y el mínimo del tramo como resultados.
Límites de tasas y comisiones
| Límite | Introducido | ||
|---|---|---|---|
| Interés máximo: tasa repo más 21% al año | 28.25% | 27.5% | Dentro del límite |
| Comisión de apertura máxima: R165 más el 10% del importe por encima de R1,000, hasta un máximo de R1,050 | R1,050.00 | R1,050.00 | Dentro del límite |
| Comisión de servicio máxima | R60 | R60.00 | Dentro del límite |
Los límites se consultaron en las tablas A y B del reglamento 42 y en el reglamento 44 de las National Credit Regulations, según las modificaciones de noviembre de 2015, el 26 de octubre de 2026. Los importes no incluyen IVA. Compruebe el texto vigente y la tasa repo antes de basarse en estos datos.
Reciba el resultado por email
Realice este cálculo como parte de la decisión de crédito en cada solicitud, con las cuotas del buró consultadas en ese momento y registrando el motivo de cada rechazo. Empiece gratis
Fórmulas de cálculo
Ingreso bruto promedio = (Ingresos brutos, último mes + Ingresos brutos, mes anterior + Ingresos de hace dos meses) ÷ 3 Norma de gasto mínimo = Importe fijo + Factor × (Ingreso bruto promedio − Mínimo del tramo) Gastos de manutención aplicados = max(Norma de gasto mínimo, Gastos de manutención declarados) Ingresos netos = Ingreso bruto promedio − Deducciones legales − Gastos de manutención aplicados Ingreso discrecional = Ingresos netos − Cuotas registradas en el buró − Manutención y otros gastos Nueva cuota = (Importe o límite de crédito + Comisión de apertura) × r ÷ (1 − (1 + r) ^ −Plazo en meses) + Comisión mensual de servicio, r = Tasa de interés anual ÷ 12 Importe máximo viable = Importe asequible después de las comisiones
El cálculo sigue el Reg 23A de las regulaciones de 2015 y siempre promedia los ingresos de tres meses. No calcula los gastos declarados por debajo de la norma, que la regulación solo permite de forma excepcional y con el cuestionario. No constituye asesoramiento legal.
Cálculo de asequibilidad de la NCA
Una evaluación de asequibilidad según el Reg 23A calcula los ingresos brutos, la norma de gasto mínimo, los ingresos netos y los ingresos discrecionales. Compara los ingresos discrecionales con la nueva cuota usando las cifras de la entidad de crédito para las deducciones, los gastos declarados, las cuotas del buró y la manutención.
La comparación indica si el ingreso discrecional cubre la cuota y cuál es el importe máximo que se ajusta a su capacidad. Use el resultado al evaluar la solicitud y consulte la normativa vigente y la tasa repo antes de basarse en las cifras.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calculo la capacidad de pago según la NCA?
Para una evaluación de capacidad de pago conforme al Reg 23A, calcule los ingresos brutos, la norma mínima de gastos, los ingresos netos y los ingresos discrecionales, en ese orden. Compare los ingresos discrecionales con la nueva cuota.
¿Cómo funciona la tabla de normas mínimas de gastos?
La tabla establece una norma mínima de gastos con un importe fijo y un factor aplicado a los ingresos brutos que superan el mínimo del tramo. La calculadora usa la norma o los gastos de vida declarados por el consumidor, lo que resulte mayor.
¿Cómo calculo los ingresos discrecionales para un préstamo?
Reste las deducciones legales y los gastos de vida considerados de los ingresos brutos para calcular los ingresos netos. Reste de los ingresos netos las cuotas informadas por el buró, la manutención y otros gastos necesarios para obtener los ingresos discrecionales.
¿Cuál es la tasa de interés máxima según la NCA?
La tasa de interés máxima depende del tipo de crédito. Para la mayoría de los tipos de crédito, el límite se basa en la tasa repo más un margen. El crédito a corto plazo tiene un límite de tasa mensual.
¿Qué préstamos quedan fuera de la evaluación de capacidad de pago del Reg 23A?
El Reg 23A no se aplica al crédito de desarrollo ni a varios otros tipos de crédito y modificaciones enumerados en el reglamento. Para el crédito de desarrollo, la herramienta indica que el resultado corresponde a la evaluación propia del prestamista conforme al artículo 81.