Calculateur NCA de capacité de remboursement
Saisissez les revenus bruts des trois derniers mois, les retenues légales, les dépenses courantes déclarées, les échéances figurant au dossier de crédit et les caractéristiques du prêt. Le calculateur applique le barème des dépenses minimales, calcule le revenu net et le revenu disponible, vérifie si la nouvelle mensualité peut être couverte et compare le taux et les frais aux plafonds applicables au type de crédit.
Montant maximal compatible
Le crédit demandé de R140,000 entraîne une mensualité de R4,409.26. Le revenu disponible est de R4,129.62, soit un manque de R279.64. Le montant maximal compatible est de R130,931.
Répartition du revenu brut
Le graphique répartit le revenu brut mensuel moyen selon le calcul prévu par le Reg 23A, jusqu’à la nouvelle mensualité et au montant restant.
Détails du calcul
| Revenu brut moyen | R18,500.00 |
| Tranche de revenu | Tranche de R6,250.01 à R25,000.00 |
| Norme minimale de dépenses | R2,270.38 |
| Dépenses courantes retenues | R2,270.38 |
| Revenu net | R13,929.62 |
| Revenu disponible | R4,129.62 |
| Nouvelle mensualité | R4,409.26 |
| Revenu après mensualité | −R279.64 |
Copiez ces cellules dans une table de décision. Le revenu brut sert de condition, et le montant fixe, le facteur et le minimum de la tranche sont les résultats.
Plafonds des taux et des frais
| Plafond | Saisi | ||
|---|---|---|---|
| Taux d’intérêt maximal : taux repo majoré de 21% par an | 28.25% | 27.5% | Dans la limite |
| Frais de dossier maximaux : R165 plus 10 % du montant supérieur à R1,000, dans la limite de R1,050 | R1,050.00 | R1,050.00 | Dans la limite |
| Frais de service maximaux | R60 | R60.00 | Dans la limite |
Les plafonds sont tirés des tableaux A et B de l’article 42 des National Credit Regulations, modifiés en novembre 2015, ainsi que de l’article 44. Textes consultés le 26 octobre 2026. Les montants sont hors TVA. Vérifiez les textes en vigueur et le taux repo avant de vous y fier.
Recevoir le résultat par e-mail
Effectuez ce calcul dans la décision de crédit pour chaque demande, à partir des mensualités au bureau de crédit au moment de la demande, et consignez le motif de chaque refus. Commencer gratuitement
Formules de calcul
Revenu brut moyen = (Revenu brut du dernier mois + Revenu brut du mois précédent + Revenu d’il y a deux mois) ÷ 3 Norme minimale de dépenses = Montant fixe + Facteur × (Revenu brut moyen − Minimum de la tranche) Dépenses courantes retenues = max(Norme minimale de dépenses, Dépenses courantes déclarées) Revenu net = Revenu brut moyen − Retenues légales − Dépenses courantes retenues Revenu disponible = Revenu net − Échéances figurant au dossier de crédit − Pension alimentaire et autres charges Nouvelle mensualité = (Montant du prêt ou limite de crédit + Frais d’ouverture) × r ÷ (1 − (1 + r) ^ −Durée (mois)) + Frais de service mensuels, r = Taux d’intérêt annuel ÷ 12 Montant maximal compatible = Montant empruntable après frais
Le calcul suit le Reg 23A des règlements de 2015 et fait toujours la moyenne des revenus sur trois mois. Il ne prend pas en compte des dépenses déclarées inférieures à la norme, que le règlement n’autorise qu’à titre exceptionnel et avec le questionnaire. Ce calcul ne constitue pas un avis juridique.
Calcul de la capacité de remboursement selon le NCA
L’évaluation de la capacité de remboursement prévue par le Reg 23A calcule le revenu brut, la norme minimale de dépenses, le revenu net et le revenu disponible. Elle compare le revenu disponible à la nouvelle mensualité, à partir des retenues, des dépenses déclarées, des mensualités du bureau de crédit et de la pension alimentaire indiquées par le prêteur.
Le résultat indique si le revenu disponible couvre la mensualité et quel est le montant maximal que ce revenu permet d’emprunter. Utilisez-le pour évaluer la demande et vérifiez les textes en vigueur ainsi que le taux repo avant de vous fier aux chiffres.
Questions fréquentes
Comment calculer la capacité de remboursement selon le NCA ?
Pour évaluer la capacité de remboursement selon le Reg 23A, calculez dans l’ordre le revenu brut, la norme minimale de dépenses, le revenu net et le revenu disponible. Comparez ensuite le revenu disponible à la nouvelle mensualité.
Comment fonctionne le tableau des normes minimales de dépenses ?
Le tableau établit une norme minimale de dépenses à partir d’un montant fixe et d’un facteur appliqué à la part du revenu brut supérieure au minimum de la tranche. Le calculateur retient la norme ou les dépenses courantes déclarées par le consommateur, selon le montant le plus élevé.
Comment calculer le revenu disponible pour un prêt ?
Déduisez du revenu brut les retenues légales et les dépenses courantes retenues pour obtenir le revenu net. Déduisez ensuite du revenu net les mensualités du bureau de crédit, la pension alimentaire et les autres dépenses nécessaires pour obtenir le revenu disponible.
Quel est le taux d’intérêt maximal autorisé par le NCA ?
Le taux d’intérêt maximal dépend du type de crédit. Pour la plupart des types de crédit, le plafond correspond au taux repo majoré d’une marge. Les crédits à court terme sont soumis à un plafond mensuel.
Quels prêts ne sont pas soumis à l’évaluation de la capacité de remboursement prévue par le Reg 23A ?
La Reg 23A ne s’applique pas au crédit de développement ni à plusieurs autres types de crédit et modifications mentionnés dans le règlement. Pour le crédit de développement, l’outil présente le résultat comme l’évaluation propre du prêteur au titre de l’article 81.