Encuentre agentes comerciales con muchos impagos tempranos

Ejecute un control de impagos tempranos para fundamentar decisiones de crédito en un minuto. Añada los préstamos con el agente, la tienda y la primera cuota impagada para comparar cada agente con la cartera y con otros agentes de la misma tienda.

Archivo de préstamos

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Se evaluaron 4,288 préstamos de 120 unidades, se excluyeron 883 préstamos demasiado recientes para evaluar y se dejaron fuera 0 filas ilegibles.

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Agente comercial

Tienda

Región

Primera cuota impagada

Cuotas exigibles

Comparar por

Número de impagos tempranos

Un préstamo cuenta cuando su primera cuota impagada se encuentra dentro de este número. Si selecciona cuotas exigibles, se excluyen los préstamos que aún no han llegado a ese número.

Multiplicador de alerta, ×

Préstamos mínimos

Confianza, %

Cuando se evalúan muchos agentes, algunas tasas parecen altas por azar. Una confianza mayor exige más a cada prueba, por lo que se marcan menos unidades.

Son préstamos de demostración generados a partir de 120 agentes en 24 tiendas y 3 regiones, con una región débil, una tienda débil y dos agentes incluidos a propósito.

Unidades marcadas

Tasa de impago temprano de la cartera5.48%

Proporción de impagos tempranos25.1%

Proporción de préstamos5.5%

4 unidades presentan impagos tempranos en las primeras 4 cuotas a 2.0× veces la tasa de la cartera o de su tienda, o más, por encima de lo esperable por azar con una confianza del 95%. Representan 25.1% de los impagos tempranos de 5.5% préstamos, y cada marca es un motivo para investigar, no una prueba.

Tasas de impago temprano

Las barras rojas marcan los agentes señalados. La línea discontinua muestra la tasa de la cartera y la marca oscura muestra la tasa de la tienda del agente.

Unidades por impagos tempranos

Puesto	Unidad	Tienda	Préstamos	Impagos tempranos	Tasa de impago	Incremento sobre la cartera	Índice de la tienda	Exceso	Señal
1	A057	S12	73	23	31.51%	5.7×	6.4×	19	Ambos
2	A091	S19	73	18	24.66%	4.5×	7.2×	14	Ambos
3	A054	S11	42	10	23.81%	4.3×	2.0×	8	Cartera
4	A055	S11	47	8	17.02%	3.1×	1.3×	5	Cartera
5	A051	S11	52	7	13.46%	2.5×	0.9×	4	Dentro de lo esperable
6	A052	S11	46	5	10.87%	2.0×	0.7×	2	Dentro de lo esperable
7	A037	S08	36	4	11.11%	2.0×	3.7×	2	Dentro de lo esperable
8	A118	S24	41	4	9.76%	1.8×	2.1×	2	Dentro de lo esperable
9	A076	S16	43	4	9.30%	1.7×	1.7×	2	Dentro de lo esperable
10	A077	S16	43	4	9.30%	1.7×	1.7×	2	Dentro de lo esperable
11	A028	S06	27	3	11.11%	2.0×	–	2	Dentro de lo esperable
12	A012	S03	29	3	10.34%	1.9×	–	1	Dentro de lo esperable
13	A081	S17	29	3	10.34%	1.9×	–	1	Dentro de lo esperable
14	A007	S02	48	4	8.33%	1.5×	4.4×	1	Dentro de lo esperable
15	A119	S24	34	3	8.82%	1.6×	1.8×	1	Dentro de lo esperable
16	A056	S12	38	3	7.89%	1.4×	0.5×	1	Dentro de lo esperable
17	A103	S21	20	2	10.00%	1.8×	–	1	Dentro de lo esperable
18	A063	S13	39	3	7.69%	1.4×	2.1×	1	Dentro de lo esperable
19	A058	S12	21	2	9.52%	1.7×	–	1	Dentro de lo esperable
20	A043	S09	22	2	9.09%	1.7×	–	1	Dentro de lo esperable
21	A073	S15	43	3	6.98%	1.3×	2.0×	1	Dentro de lo esperable
22	A094	S19	43	3	6.98%	1.3×	0.6×	1	Dentro de lo esperable
23	A013	S03	25	2	8.00%	1.5×	–	1	Dentro de lo esperable
24	A061	S13	45	3	6.67%	1.2×	1.7×	1	Dentro de lo esperable
25	A109	S22	27	2	7.41%	1.4×	–	1	Dentro de lo esperable

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Conteo y pruebas

Impago temprano = 1 ≤ Primera cuota impagada ≤ Número de impagos tempranos
Tasa de impago = Impagos tempranos ÷ Préstamos
Incremento sobre la cartera = Tasa de impago ÷ Tasa de impagos tempranos de la cartera
Índice de la tienda = Tasa de impago ÷ Tasa de otros agentes
Exceso = Impagos tempranos − Préstamos × Tasa de impagos tempranos de la cartera
Señal = p ≤ (1 − Confianza) ÷ Pruebas  &  Incremento sobre la cartera | Índice de la tienda ≥ Multiplicador de alerta

Cada unidad se compara con el resto de la cartera y cada agente también se compara con los demás agentes de su tienda, con un nivel de confianza compartido entre todas las pruebas. Un agente con una tasa alta frente a la cartera, pero cercana a la de su tienda, señala un problema de la tienda o la región. Una tasa alta frente a su propia tienda señala al agente.

Impago en el primer pago por agente comercial

Un impago temprano es la primera cuota impagada de un préstamo dentro del número que usted elija. La herramienta compara los préstamos por agente, tienda o región usando la columna de la primera cuota impagada.

Los impagos tempranos concentrados en torno a un agente pueden señalar solicitudes que necesitan una revisión más detallada. Compare el agente con la cartera y con otros agentes de la misma tienda para comprobar si el patrón es más amplio.

Preguntas frecuentes

¿Cómo encuentro agentes de ventas con muchos impagos tempranos?

Compare la tasa de impago temprano de cada agente con el resto de la cartera. Cuando hay una columna de tienda, la herramienta también compara un agente con los demás agentes de esa tienda.

¿Qué se considera un impago temprano en un préstamo?

Un impago temprano es un préstamo cuya primera cuota impagada se encuentra dentro del número que usted elija. El número predeterminado es cuatro cuotas y puede configurarse de una a doce.

¿Cómo puedo distinguir un agente problemático de una zona débil?

Compare el agente con la cartera y, cuando haya datos de la tienda, con los demás agentes de esa tienda. Si la tienda o la región también destaca, el patrón puede ser más amplio que un solo agente.

¿Puedo comparar los impagos tempranos por tienda y región?

Sí, seleccione tienda o región como nivel de comparación. La herramienta compara cada unidad seleccionada con el resto de la cartera.

¿Cuántas cuotas cuentan como un impago temprano?

El número predeterminado es cuatro cuotas y puede configurarlo de una a doce. Si proporciona las cuotas vencidas, se excluyen los préstamos que aún no han alcanzado el número seleccionado.