Bandingkan sumber data untuk keputusan kredit
Masukkan angka Anda untuk membandingkan empat cara menggunakan sumber data berbiaya rendah dan tinggi. Lihat cara yang menghasilkan nilai bersih bulanan terbesar.
Cara terbaik
Skema berjenjang menghasilkan nilai bersih €5,291 lebih besar per bulan daripada Sumber pertama saja.
Perbandingan bulanan
| Cara | Permintaan ke sumber kedua | Pinjaman bermasalah | Pinjaman lancar | Biaya data | Hasil bersih |
|---|---|---|---|---|---|
| Sumber pertama saja | 0 | 87 | 153 | €2,750 | €78,628 |
| Sumber kedua saja | 5,500 | 92 | 205 | €55,000 | €21,164 |
| Skema berjenjang Terbaik | 1,375 | 110 | 205 | €16,500 | €83,919 |
| Kedua sumber | 5,500 | 158 | 352 | €57,750 | €72,282 |
Harga yang mengubah hasil
- Di bawah harga ini, menggunakan kedua sumber lebih menguntungkan daripada skema berjenjang
- €7.18
- Di atas harga ini, sumber pertama saja lebih menguntungkan
- €13.85
- Pengajuan yang disetujui dan diteruskan ke sumber kedua
Nilai bersih per bulan berdasarkan perubahan harga
Kirim hasil melalui email
Uji dengan pengajuan yang sudah Anda putuskan sebelum mengeluarkan biaya untuk data. Mulai gratis
Lihat perhitungannya
Pinjaman yang disetujui = Pengajuan per bulan × Tingkat persetujuan Debitur bermasalah yang terdeteksi oleh sumber pertama = Tingkat kecocokan data (Sumber pertama) × Pinjaman bermasalah yang ditandai (Sumber pertama) Debitur bermasalah yang terdeteksi oleh sumber kedua = Tingkat kecocokan data (Sumber kedua) × Pinjaman bermasalah yang ditandai (Sumber kedua) Debitur lancar yang ditandai oleh sumber pertama = Tingkat kecocokan data (Sumber pertama) × Debitur lancar yang keliru ditandai (Sumber pertama) Debitur lancar yang ditandai oleh sumber kedua = Tingkat kecocokan data (Sumber kedua) × Debitur lancar yang keliru ditandai (Sumber kedua) Sumber pertama saja: Pinjaman bermasalah = Pinjaman yang disetujui × Debitur bermasalah di antara yang disetujui × Debitur bermasalah yang terdeteksi oleh sumber pertama Sumber kedua saja: Pinjaman bermasalah = Pinjaman yang disetujui × Debitur bermasalah di antara yang disetujui × Debitur bermasalah yang terdeteksi oleh sumber kedua Skema berjenjang: Pinjaman bermasalah = Pinjaman yang disetujui × Debitur bermasalah di antara yang disetujui × (Debitur bermasalah yang terdeteksi oleh sumber pertama + (1 − Tingkat kecocokan data (Sumber pertama)) × Debitur bermasalah yang terdeteksi oleh sumber kedua) Kedua sumber: Pinjaman bermasalah = Pinjaman yang disetujui × Debitur bermasalah di antara yang disetujui × (1 − (1 − Debitur bermasalah yang terdeteksi oleh sumber pertama) × (1 − Debitur bermasalah yang terdeteksi oleh sumber kedua)) Sumber pertama saja: Pinjaman lancar = Pinjaman yang disetujui × (1 − Debitur bermasalah di antara yang disetujui) × Debitur lancar yang ditandai oleh sumber pertama Sumber kedua saja: Pinjaman lancar = Pinjaman yang disetujui × (1 − Debitur bermasalah di antara yang disetujui) × Debitur lancar yang ditandai oleh sumber kedua Skema berjenjang: Pinjaman lancar = Pinjaman yang disetujui × (1 − Debitur bermasalah di antara yang disetujui) × (Debitur lancar yang ditandai oleh sumber pertama + (1 − Tingkat kecocokan data (Sumber pertama)) × Debitur lancar yang ditandai oleh sumber kedua) Kedua sumber: Pinjaman lancar = Pinjaman yang disetujui × (1 − Debitur bermasalah di antara yang disetujui) × (1 − (1 − Debitur lancar yang ditandai oleh sumber pertama) × (1 − Debitur lancar yang ditandai oleh sumber kedua)) Hasil bersih = Pinjaman bermasalah × Kerugian per pinjaman bermasalah − Pinjaman lancar × Laba per pinjaman lancar − Biaya data Di atas harga ini, sumber pertama saja lebih menguntungkan = Tingkat kecocokan data (Sumber kedua) × (Debitur bermasalah di antara yang disetujui × Pinjaman bermasalah yang ditandai (Sumber kedua) × Kerugian per pinjaman bermasalah − (1 − Debitur bermasalah di antara yang disetujui) × Debitur lancar yang keliru ditandai (Sumber kedua) × Laba per pinjaman lancar)
Kalkulator menganggap kedua sumber independen. Ketersediaan data dari sumber kedua dan hal yang ditandainya tidak bergantung pada sumber pertama. Sumber data nyata dapat memiliki hasil yang tumpang tindih, jadi uji urutannya dengan data Anda sebelum mengandalkan hasil ini.
Waterfall sumber data untuk pinjaman
Dalam skema waterfall, sumber pertama dipanggil lebih dulu, lalu sumber kedua dipanggil jika sumber pertama tidak mengembalikan data. Kalkulator ini membandingkan cara tersebut dengan penggunaan salah satu sumber saja atau keduanya untuk setiap pemohon.
Hasilnya memperhitungkan kerugian yang berhasil dihindari, laba yang hilang karena pinjaman lancar ditolak, dan biaya data. Masukkan angka Anda untuk melihat cara yang menghasilkan nilai bersih bulanan tertinggi dan kapan perubahan harga sumber kedua mengubah hasilnya.
Pertanyaan umum
Apa itu waterfall sumber data untuk pinjaman?
Dalam skema waterfall, sumber pertama dipanggil lebih dulu, lalu sumber kedua dipanggil jika sumber pertama tidak mengembalikan data. Kalkulator ini membandingkan nilai bersih bulanannya dengan cara lain untuk memanggil kedua sumber.
Kapan perlu memanggil sumber data kredit kedua?
Sumber kedua dapat menghasilkan nilai yang sepadan dengan biayanya dari pemohon yang tidak dapat dinilai oleh sumber pertama. Kalkulator ini menunjukkan hasil bulanannya berdasarkan harga, tingkat pengembalian data, dan angka pinjaman Anda.
Perlukah memanggil dua sumber data untuk setiap pemohon?
Memanggil kedua sumber dapat menghasilkan lebih banyak jika harga sumber kedua cukup rendah. Kalkulator ini menunjukkan kapan penggunaan keduanya lebih menguntungkan daripada waterfall, dan kapan waterfall menghasilkan lebih banyak.
Bagaimana urutan sumber memengaruhi biaya keputusan kredit?
Urutan sumber memengaruhi seberapa sering sumber kedua dipanggil dan berapa biaya data yang Anda keluarkan. Urutan ini juga memengaruhi jumlah pinjaman bermasalah dan pinjaman lancar yang ditolak, sehingga mengubah nilai bersih bulanan.
Bagaimana nilai bersih sumber data dihitung?
Nilai bersih adalah kerugian yang dihindari dari pinjaman bermasalah yang ditolak, dikurangi laba yang hilang dari pinjaman lancar yang ditolak, lalu dikurangi biaya data. Kalkulator ini menerapkan perhitungan tersebut pada setiap cara pemanggilan sumber.