Hitung tingkat hapus buku bersih per segmen
Masukkan saldo, hapus buku bruto, dan pemulihan untuk tiap segmen selama suatu periode. Lihat tingkat hapus buku bersih yang disetahunkan untuk portofolio dan tiap segmen, serta segmen yang melampaui batas toleransi.
Tingkat hapus buku bersih
Tingkat hapus buku bersih portofolio adalah 2.49%, masih dalam batas toleransi Anda, yaitu 3.00%. Kartu dan BNPL melampaui batas tersebut, dan Kartu menyumbang 43.0% dari total hapus buku bersih, dengan porsi 19.9% dari saldo.
Tingkat hapus buku per segmen
Batang berwarna pucat menunjukkan tingkat hapus buku bruto yang disetahunkan. Batang di depannya menunjukkan tingkat bersih setelah pemulihan. Warna merah menandai tingkat yang melampaui garis batas toleransi putus-putus.
Hasil per segmen
| Segmen | Saldo rata-rata | Hapus buku bruto | Pemulihan | Hapus buku bersih | Tingkat hapus buku bruto | Tingkat hapus buku bersih | Porsi pemulihan | Porsi saldo | Porsi hapus buku bersih |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kartu | €188,000,000 | €11,500,000 | €1,400,000 | €10,100,000 | 6.12% | 5.37% | 12.2% | 19.9% | 43.0% |
| Pinjaman pribadi | €246,000,000 | €7,800,000 | €1,900,000 | €5,900,000 | 3.17% | 2.40% | 24.4% | 26.0% | 25.1% |
| Pinjaman mobil | €304,000,000 | €4,100,000 | €1,800,000 | €2,300,000 | 1.35% | 0.76% | 43.9% | 32.2% | 9.8% |
| BNPL | €53,000,000 | €3,200,000 | €200,000 | €3,000,000 | 6.04% | 5.66% | 6.3% | 5.6% | 12.8% |
| Pinjaman UKM | €154,000,000 | €2,900,000 | €700,000 | €2,200,000 | 1.88% | 1.43% | 24.1% | 16.3% | 9.4% |
| Portofolio | €945,000,000 | €29,500,000 | €6,000,000 | €23,500,000 | 3.12% | 2.49% | 20.3% | 100.0% | 100.0% |
Kirim hasil lewat email
Gunakan batas tiap segmen dalam keputusan kredit. Perketat kebijakan untuk segmen yang melampaui batas toleransi pada pengajuan berikutnya. Mulai gratis
Lihat rumus
Saldo rata-rata = (Saldo awal + Saldo akhir) ÷ 2 Hapus buku bersih = Hapus buku bruto − Pemulihan Tingkat hapus buku bruto = Hapus buku bruto ÷ Saldo rata-rata × 12 ÷ Jumlah bulan Tingkat hapus buku bersih = Hapus buku bersih ÷ Saldo rata-rata × 12 ÷ Jumlah bulan Porsi pemulihan = Pemulihan ÷ Hapus buku bruto
Saldo rata-rata adalah rata-rata saldo awal dan saldo akhir. Batas toleransi yang Anda tetapkan terpisah dari angka akuntansi dan regulasi.
Menghitung tingkat hapus buku bersih
Tingkat hapus buku bersih membandingkan hapus buku bersih dengan saldo rata-rata. Hapus buku bersih adalah hapus buku bruto dikurangi pemulihan. Kalkulator ini menghitung tingkat untuk periode yang dimasukkan secara tahunan.
Tingkat untuk seluruh portofolio bisa tetap dalam batas toleransi meski beberapa segmen melampauinya. Bandingkan tingkat tiap segmen dengan batas toleransi Anda untuk melihat segmen yang menyumbang porsi hapus buku bersih terbesar.
Pertanyaan tentang tingkat hapus buku bersih
Bagaimana cara menghitung tingkat hapus buku bersih?
Kurangi pemulihan dari hapus buku bruto untuk mendapatkan hapus buku bersih. Bagi hasilnya dengan saldo rata-rata, lalu hitung tingkatnya secara tahunan berdasarkan periode tersebut.
Apa perbedaan hapus buku bruto dan hapus buku bersih?
Charge-off bruto adalah penghapusbukuan sebelum pemulihan. Charge-off neto adalah charge-off bruto dikurangi pemulihan.
Bagaimana menghitung rasio charge-off tahunan dari rasio triwulanan?
Bagi nilai charge-off dengan saldo rata-rata untuk mendapatkan rasio selama periode tersebut. Untuk menghitung rasio tahunan, kalikan dengan dua belas lalu bagi dengan jumlah bulan dalam periode.
Saldo rata-rata apa yang digunakan untuk menghitung rasio charge-off?
Gunakan rata-rata saldo awal dan saldo akhir selama periode tersebut. Kalkulator menghitungnya untuk setiap segmen dan seluruh portofolio.
Mengapa rasio charge-off portofolio bisa menyamarkan segmen yang melampaui batas toleransi?
Rasio seluruh portofolio menggabungkan hasil tiap segmen. Karena itu, rasionya bisa tetap dalam batas toleransi meski beberapa segmen melampauinya. Bandingkan rasio tiap segmen dengan batas toleransi Anda untuk mengetahui posisinya.