Kalkulator limit kartu kredit untuk keputusan pinjaman
Masukkan data satu pemohon atau pemegang kartu, lalu pilih pasar. Lihat limit kredit dan aturan yang menentukannya, lalu terapkan aturan yang sama dalam keputusan kredit otomatis.
Limit kredit
Limitnya ₺90,000, ditentukan oleh aturan di Turki (BDDK). Perilaku menghasilkan ₺120,000, kemampuan pendapatan sebesar ₺360,000, dan aturan pasar mengizinkan ₺90,000. Di beberapa pasar, batasnya ditentukan oleh pendapatan, sedangkan di pasar lain oleh kemampuan membayar kembali.
Tingkat utilisasi tinggi dan cukup banyak tagihan dibayar penuh menghasilkan kenaikan limit yang lebih besar.
Limit hasil perhitungan
Limit yang berlaku adalah hasil terendah. Hasil tanpa batas maksimum tidak ditampilkan sebagai batang.
Aturan pasar untuk nasabah ini
| Aturan | Batas untuk nasabah | Berlaku |
|---|---|---|
| Setelah tahun pertama memiliki kartu kredit, total limit dari semua penerbit dibatasi hingga 4 kali pendapatan bulanan, dikurangi ₺150,000 limit dari penerbit lain. | ₺90,000 | Ya |
Ringkasan ini mencakup aturan tiap regulator yang digunakan dalam kalkulator ini, bukan keseluruhan teks aturan. Penerbit memeriksa teks yang berlaku saat ini. Batas terendah yang berlaku menjadi batas maksimum di pasar tersebut.
Tabel keputusan perilaku
| Lama menjadi nasabah (bulan) | Pembayaran terlewat | Tingkat utilisasi | Dibayar penuh | Tindakan atas limit |
|---|---|---|---|---|
| <6 | ANY | ANY | ANY | Pertahankan limit |
| >=6 | >=2 | ANY | ANY | Turunkan 50% |
| >=6 | 1 | ANY | ANY | Pertahankan limit |
| >=6 | 0 | >=70% | >=50% | Naikkan 50% |
| >=6 | 0 | >=70% | <50% | Pertahankan limit |
| >=6 | 0 | >=30% | ANY | Naikkan 25% |
| >=6 | 0 | <30% | ANY | Pertahankan limit |
Baris ditempel sebagai sel tabel keputusan. Baris pertama yang cocok berlaku.
Limit pinjaman dan portofolio
Limit kredit berdasarkan tingkat risiko
Kalkulator rasio utang terhadap pendapatan (DTI) untuk pinjaman
Kirim hasil lewat email
Terapkan aturan limit ini dalam keputusan kredit untuk setiap pengajuan dan pemegang kartu. Ambil informasi limit di penerbit lain dari biro kredit saat pengajuan diproses, lalu uji perubahan ambang pada keputusan sebelumnya sebelum diterapkan. Mulai gratis
Tampilkan rumus
Limit berdasarkan perilaku, Pemohon baru = Kelipatan pendapatan awal × Pendapatan bersih bulanan Limit berdasarkan perilaku, Pemegang kartu = Limit saat ini × (1 + Kenaikan besar | Kenaikan kecil) atau × (1 − Penurunan setelah pembayaran terlewat) Limit sesuai kemampuan bayar = (Porsi pendapatan untuk seluruh pembayaran utang × Pendapatan bersih bulanan − Pembayaran utang lainnya) ÷ Porsi pembayaran kartu dari limit Batas internal pemberi pinjaman berdasarkan penghasilan = Batas maksimum internal berbasis pendapatan × Pendapatan bersih bulanan Pasar = Batas maksimum pasar terendah yang berlaku Limit kredit = min(Limit berdasarkan perilaku, Limit sesuai kemampuan bayar, Batas internal pemberi pinjaman berdasarkan penghasilan, Pasar), Dibulatkan ke bawah Kelipatan pembulatan
Batas kemampuan bayar mengasumsikan seluruh limit kartu digunakan. Aturan perilaku kartu adalah contoh kebijakan yang dapat Anda ubah, bukan standar industri. Ringkasan batas maksimum regulator dalam kalkulator ini bukan nasihat hukum.
Cara menentukan limit kartu kredit
Limit kartu kredit adalah jumlah yang dapat digunakan untuk bertransaksi dengan kartu. Kalkulator ini membandingkan limit berdasarkan perilaku penggunaan kartu, kemampuan penghasilan setelah pembayaran utang lain, batas maksimum internal pemberi pinjaman, dan batas maksimum regulator di pasar yang dipilih.
Angka terendah yang berlaku menentukan limit, dan hasilnya menunjukkan aturan yang menetapkan limit tersebut. Gunakan hasilnya untuk meninjau limit seorang pemohon atau pemegang kartu, lalu sesuaikan contoh kebijakan perilaku kartu.
Pertanyaan tentang limit kartu kredit
Bagaimana perusahaan kartu kredit menentukan limit kartu kredit?
Limit dapat ditentukan berdasarkan perilaku penggunaan kartu, penghasilan setelah pembayaran utang lain, batas maksimum internal pemberi pinjaman, dan batas maksimum regulator. Kalkulator ini membandingkan angka-angka tersebut dan menunjukkan aturan yang menetapkan limit.
Bagaimana limit kartu kredit ditentukan berdasarkan penghasilan?
Batas kemampuan bayar dihitung dari porsi penghasilan untuk membayar seluruh utang, dikurangi pembayaran utang lain, lalu dibagi dengan porsi pembayaran kartu terhadap limit. Perhitungan ini mengasumsikan seluruh limit kartu digunakan.
Apa yang dapat mengubah limit kartu kredit seorang pemegang kartu?
Contoh kebijakan ini memperhitungkan lama menjadi nasabah, pembayaran terlewat, tingkat utilisasi, dan tagihan yang dibayar penuh. Ambang batasnya dapat Anda ubah. Kebijakan ini hanya contoh, bukan standar industri.
Bagaimana batas maksimum regulator memengaruhi limit kartu kredit?
Aturan di pasar yang dipilih menghasilkan perkiraan limit berdasarkan penghasilan dan keadaan pemegang kartu yang diatur. Kalkulator menggunakan batas maksimum regulator terendah yang berlaku, dan penerbit kartu perlu memeriksa aturan terbaru.
Bagaimana tingkat utilisasi memengaruhi limit kartu kredit?
Contoh aturan perilaku kartu memperhitungkan tingkat utilisasi bersama pembayaran terlewat, lama menjadi nasabah, dan tagihan yang dibayar penuh. Bergantung pada angkanya, limit dapat dipertahankan, dinaikkan, atau diturunkan.